保險(xiǎn)違法處罰實(shí)效的實(shí)證研究.pdf

1、近年,針對保險(xiǎn)市場的違法亂象,我國投入了大量的保險(xiǎn)立法資源,制定了一系列比較科學(xué)的規(guī)制保險(xiǎn)違法行為的法律文件,同時(shí),也配置了比較豐富的保險(xiǎn)執(zhí)法資源。然而,我國保險(xiǎn)違法處罰的實(shí)際效果并不令人滿意,保險(xiǎn)違法比較嚴(yán)重的現(xiàn)象并沒有得到有效遏制。導(dǎo)致這種現(xiàn)象的原因是多方面的,既有整個(gè)國家經(jīng)濟(jì)形勢的原因,也有保險(xiǎn)市場內(nèi)部的原因;既有政治、文化等非法律層面的原因,也有法律層面的原因;既有法律文化的原因,也有法律制度的原因。從國內(nèi)外的相關(guān)研究來看,在諸

2、多認(rèn)知保險(xiǎn)違法誘因的理論中,許多學(xué)者注意到了對現(xiàn)有保險(xiǎn)違法處罰效果的分析,注重對保險(xiǎn)違法處罰與保險(xiǎn)違法之間關(guān)系的分析。但是,既有研究主要是運(yùn)用演繹的方法,從定性層面進(jìn)行的邏輯推演,其對研究的前提,即保險(xiǎn)違法處罰效果的判斷是概然性的判斷,其科學(xué)性有待進(jìn)一步驗(yàn)證。而考慮到對保險(xiǎn)違法處罰效果的研究是進(jìn)一步研究的基礎(chǔ),只要理清保險(xiǎn)違法處罰效果才能為后續(xù)的研究做好鋪墊,也才說得上下一步有效規(guī)制的問題。因此,本研究擬用定量的研究方法,使用SPSS軟

3、件對收集到的5339個(gè)保險(xiǎn)違法處罰決定書從違法處罰對業(yè)已發(fā)生的保險(xiǎn)違法行為反映是否迅速、實(shí)施違法處罰的嚴(yán)厲程度與違法行為的嚴(yán)重程度是否合比例、實(shí)施的違法處罰對潛在違法行為是否已經(jīng)形成了足夠的威懾作用三個(gè)方面對保險(xiǎn)違法處罰效果進(jìn)行考察,在此基礎(chǔ)上提出了有針對性的建議。
　　文章除引言、結(jié)論外,主要由以下五個(gè)部分構(gòu)成:
　　第一部分:評估保險(xiǎn)違法處罰實(shí)效標(biāo)準(zhǔn)的選擇。首先,介紹保險(xiǎn)違法處罰實(shí)效的概念,引出文章研究目的,并針對文章所

4、要達(dá)到的研究目的提出采用實(shí)證研究的必要性。其次,明確實(shí)證研究的前提是設(shè)立評估標(biāo)準(zhǔn),并闡述設(shè)立評估標(biāo)準(zhǔn)的考量因素。最后,提出文章所設(shè)立的及時(shí)性、合比例性、預(yù)防性三個(gè)評估標(biāo)準(zhǔn),并解釋為何設(shè)立該三個(gè)標(biāo)準(zhǔn),以及三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)之間的邏輯關(guān)系。
　　第二部分:保險(xiǎn)違法處罰實(shí)效樣本的選取。首先,基于實(shí)證研究的第二步為選取樣本,介紹文章選取的5339個(gè)研究樣本的來源、選取這些樣本的原因。之后,從年度樣本數(shù)量、不同處罰主體樣本數(shù)量、不同處罰依據(jù)樣本數(shù)量等

5、維度對上述樣本進(jìn)行簡要呈現(xiàn)、解析,為下文樣本檢驗(yàn)做好鋪墊。
　　第三部分:處罰及時(shí)性研究。首先,進(jìn)一步闡述該評估標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立的依據(jù)及如何根據(jù)該標(biāo)準(zhǔn)對樣本進(jìn)行檢驗(yàn)。之后,從五個(gè)維度展開分析,得出違法處罰及時(shí)性不高、應(yīng)重點(diǎn)提高東北、西南等地保險(xiǎn)處罰效率等結(jié)論。
　　第四部分:處罰合比例性研究。首先,解釋如何根據(jù)該標(biāo)準(zhǔn)對樣本進(jìn)行檢驗(yàn)——將量化的違法嚴(yán)重程度與量化的處罰嚴(yán)厲程度進(jìn)行回歸分析。其次,將樣本進(jìn)行違法嚴(yán)重程度和處罰嚴(yán)厲程度的量

6、化處理。最后,對保險(xiǎn)市場違法嚴(yán)重程度和處罰嚴(yán)厲程度進(jìn)行回歸分析,得出違法處罰在合比例性問題上的實(shí)際效果并不理想,高危害性的違法行為并沒有因此受到較為嚴(yán)格的違法處罰。
　　第五部分:處罰預(yù)防性研究。首先,在闡述預(yù)防性標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立的依據(jù)前提下,提出通過再犯率指標(biāo)來檢驗(yàn)違法處罰的預(yù)防性。之后,從不同處罰主體的再犯率、不同處罰依據(jù)的再犯率、不同處罰責(zé)任種類的再犯率等五個(gè)維度進(jìn)行檢驗(yàn),得出保險(xiǎn)違法處罰對潛在違法行為的預(yù)防性不佳、沒有有效遏制違法