我國(guó)社區(qū)銀行優(yōu)勢(shì)分析——基于興業(yè)社區(qū)銀行的案例.pdf

1、一直以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)體系結(jié)構(gòu)不合理，小型商業(yè)銀行比重過(guò)低，且銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)趨同化嚴(yán)重。這種銀行業(yè)現(xiàn)狀直接導(dǎo)致了中小企業(yè)融資難問(wèn)題。社區(qū)銀行作為一種新型的銀行分支機(jī)構(gòu)模式，以解決中小企業(yè)融資為己任，具有輕資本擴(kuò)張的優(yōu)勢(shì)。在金融發(fā)展轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)時(shí)期，中小企業(yè)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。社區(qū)銀行以中小企業(yè)為其客戶和區(qū)位定位，利用物理上的近距離獲得“軟信息”，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)放“關(guān)系型”貸款，是我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的新方向。
　　本文在研讀了大量

2、國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)社區(qū)銀行的成因、優(yōu)勢(shì)等進(jìn)行分析：首先，根據(jù)專業(yè)化分工理論，在金融市場(chǎng)上，有基于規(guī)模的專業(yè)化分工。社區(qū)銀行作為小型金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)小企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)具有客戶定位、區(qū)域定位、信息收集和成本優(yōu)勢(shì)；其次，根據(jù)關(guān)系貸款理論，貸款市場(chǎng)上存在基于信息不對(duì)稱導(dǎo)致的逆向選擇問(wèn)題，社區(qū)銀行能夠通過(guò)長(zhǎng)期合作，收集企業(yè)的“軟信息”，在一定程度上減少信息缺失程度，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)；最后，得出結(jié)論，與其他融資方式比較，社區(qū)銀行對(duì)中小企業(yè)融資具有

3、天生的優(yōu)勢(shì)。
　　本文以興業(yè)社區(qū)銀行為案例，通過(guò)其對(duì)WX家具廠發(fā)放的貸款，分析了該企業(yè)的“硬信息”（財(cái)務(wù)信息、資產(chǎn)信息、信用評(píng)級(jí)信息）和“軟信息”，說(shuō)明了小企業(yè)在“硬信息”不足的情況下，以“軟信息”為貸款發(fā)放依據(jù)同樣可行。并在結(jié)合中小型商業(yè)銀行的歷史和現(xiàn)狀的前提下，提出中小型商業(yè)銀行是社區(qū)銀行模式的最優(yōu)推廣實(shí)體。
　　最后遵循理論可循和實(shí)踐可行的原則，在綜合分析社區(qū)銀行特點(diǎn)的情況下，提出了社區(qū)銀行發(fā)展模式是擴(kuò)大市場(chǎng)占有率和支