掛失轉走本人銀行卡內的他人存款行為之定性.pdf

1、銀行卡在現代社會發(fā)揮著越來越重要的作用。與此同時，實踐中銀行卡領域的犯罪現象愈發(fā)多見。根據銀行卡的相關立法規(guī)定，掛失銀行卡本身是一種合法行為，但如果在掛失時明知本人賬戶下尚有他人的存款，仍然憑借銀行后臺操作系統(tǒng)，通過補卡轉賬程序將他人的存款非法占為己有，并在他人要求歸還時拒不返還，這在性質上就侵犯了他人的財產權，具有較為嚴重的社會危害性。本文擬從一個現實案例出發(fā)，首先論述借用他人身份證辦理銀行卡所涉及的相關主體間的法律關系；然后剖析存款

2、的法律狀態(tài)；緊接著分析盜竊罪、詐騙罪、侵占罪的法律特征以及民事債務不履行行為與財產犯罪的聯系；再得出案例的最終處理意見；最后談談如何有效地防范與懲治銀行卡犯罪。
　　本文全文約26700字，共分為四個部分：
　　第一部分：案件的基本情況。該部分由案由、案情介紹、分歧意見、爭議焦點四個板塊構成，介紹了本案的相關情況，陳述了本案中各方的觀點，梳理出本案的爭議焦點。
　　第二部分：相關問題的法理分析。該部分論述了本案涉及的理

3、論問題，如辦卡人、實際存款人與銀行三者間的法律關系；存款的法律狀態(tài)；盜竊罪的“秘密竊取”要素、詐騙罪中的“三角詐騙”情形、侵占罪的“代為保管”要素之正確理解問題；民事債務不履行行為與財產犯罪之間的界限。
　　第三部分：本案的分析與結論。該部分承接上一部分的法理分析，認為本案中賴某名下銀行卡內的他人存款屬于代為保管的他人財物，因而本案不成立盜竊罪或詐騙罪，亦不屬于民事債務不履行行為，而構成侵占罪。
　　第四部分：本案的研究啟示