實(shí)名人掛失取走他人存款行為的定性.pdf

1、所謂實(shí)名人掛失取走他人存款行為是指，在實(shí)際存款人使用他人名義開(kāi)立存款賬戶或者是直接使用他人名義的存款憑證的前提下，實(shí)名人通過(guò)掛失由實(shí)際存款人控制和使用的存款憑證，以取得他人所有的數(shù)額較大存款行為。該行為的特征主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：主體的特殊性、掛失的既定性以及取款的后發(fā)性。根據(jù)實(shí)名人的主觀內(nèi)容不同，可以將其劃分為事前預(yù)謀型與臨時(shí)起意型；根據(jù)實(shí)名人的取款方式不同,還可以將其劃分為銀行柜員辦理取款型和自動(dòng)提款機(jī)辦理取款型。
　　目前

2、，理論界和實(shí)務(wù)界對(duì)實(shí)名人掛失取走他人存款行為的定性存在較大的爭(zhēng)議。而爭(zhēng)議的觀點(diǎn)主要有無(wú)罪說(shuō)、侵占罪說(shuō)、盜竊罪說(shuō)以及詐騙罪說(shuō)。其中，無(wú)罪說(shuō)認(rèn)為實(shí)名人的行為僅成立民法上的不當(dāng)?shù)美?，以罪刑法定原則和刑法的謙抑性原則為由排除刑法上的適用；侵占罪說(shuō)認(rèn)為實(shí)名人與實(shí)際存款人之間形成了事實(shí)上的委托關(guān)系，存款的狀態(tài)處于實(shí)名人占有之下；盜竊罪說(shuō)認(rèn)為實(shí)名人違背實(shí)際存款人和銀行意志，以不被他人所知的平和方式，將他人存款轉(zhuǎn)移到自己占有之下；詐騙罪說(shuō)認(rèn)為實(shí)名人欺騙

3、了銀行，客觀上導(dǎo)致存款所有人遭受財(cái)產(chǎn)損失，屬于三角詐騙。通過(guò)對(duì)上述觀點(diǎn)的歸納和評(píng)析可知，各種爭(zhēng)議觀點(diǎn)都存在一定的不足。
　　要想合理解決實(shí)名人掛失取走他人存款行為的定性問(wèn)題，就需要對(duì)相關(guān)理論問(wèn)題進(jìn)行澄清。不當(dāng)?shù)美c財(cái)產(chǎn)犯罪的關(guān)系并不是絕對(duì)對(duì)立的，它們之間基本是一種交叉關(guān)系。存款的占有應(yīng)該在兩種情況下展開(kāi)：存款債權(quán)屬于財(cái)產(chǎn)性利益，由實(shí)名人占有；存款現(xiàn)金屬于現(xiàn)實(shí)的財(cái)物，由銀行占有。若實(shí)名人不具有正當(dāng)?shù)娜】顧?quán)限，其取款行為會(huì)對(duì)銀行事實(shí)占