利率市場(chǎng)化與商業(yè)銀行的關(guān)系分析.pdf

1、利率是市場(chǎng)資金變化的一個(gè)重要衡量標(biāo)準(zhǔn)，一直以來(lái)都被作為資金的價(jià)格來(lái)對(duì)待,對(duì)于金融市場(chǎng)的發(fā)展和深化改革有中非常重要的意義。利率是國(guó)家中央銀行對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一項(xiàng)重要參考，在以市場(chǎng)為基準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，利率更是經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)資金供求關(guān)系發(fā)生變化的一項(xiàng)重要指標(biāo)。它能夠有效的調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上資金的分配，根據(jù)各部門(mén)的發(fā)展合理的分配資金流向，通過(guò)利率的變化很好地實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)資源的合理化配置。伴隨國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化和市場(chǎng)化的進(jìn)一步發(fā)展，我國(guó)不斷推進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和

2、金融體制的不斷深化改革，為了進(jìn)一步更好的縮小與世界發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)差距，我國(guó)利率市場(chǎng)化的改革也進(jìn)入了一個(gè)快速發(fā)展的好時(shí)期。但是由于國(guó)際歷史傳統(tǒng)因素和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要原因，不管是從我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體環(huán)境來(lái)看，還是從完善我國(guó)市場(chǎng)體制的發(fā)展建設(shè)方面來(lái)講，將我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融體系的改革融進(jìn)全球體系當(dāng)中，與其他發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我們都存在著非常大的差距，我們還有很遠(yuǎn)的一段道路要走。為了進(jìn)一步更好更快的適應(yīng)國(guó)際市場(chǎng)發(fā)展的腳步，達(dá)到與世界市場(chǎng)接軌，我們國(guó)家

3、必須加快市場(chǎng)體系的建設(shè)和完善，在未來(lái)很長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)都將是金融市場(chǎng)化穩(wěn)步向前推進(jìn)的重要時(shí)段。利率市場(chǎng)化作為調(diào)節(jié)金融市場(chǎng)的一個(gè)重要工具，它的推行將有助于改善我國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境，使得我國(guó)的金融體系正常運(yùn)轉(zhuǎn)，社會(huì)市場(chǎng)資源達(dá)到更加高效的配置，進(jìn)而使得我國(guó)整個(gè)金融市場(chǎng)向著更為健康、平穩(wěn)的方向發(fā)展，保證我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展。縱觀國(guó)內(nèi)外利率的發(fā)展改革的歷史經(jīng)驗(yàn)告訴我們，利率市場(chǎng)化的改革必將是一個(gè)長(zhǎng)期發(fā)展的曲折的過(guò)程。與此同時(shí)，我國(guó)作為一個(gè)發(fā)展中國(guó)

4、家，本身社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，抵抗市場(chǎng)沖擊能力較弱，要想在更廣闊的市場(chǎng)內(nèi)實(shí)行利率市場(chǎng)化改革，本身就是具有很大風(fēng)險(xiǎn)性的一個(gè)重要工程。商業(yè)銀行是我國(guó)金融市場(chǎng)一個(gè)非常重要的組成部分，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮巨大的作用，對(duì)于政府、社會(huì)、居民個(gè)人都具有不可忽略的重要影響。我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展與利率市場(chǎng)的改革有著緊密的關(guān)系。一方面，作為我國(guó)金融改革的重要組成部分，利率市場(chǎng)化改革的部分改制可以有效的促進(jìn)我國(guó)整個(gè)金融市場(chǎng)的向前合理發(fā)展，對(duì)于推進(jìn)深化改革意義重大。

5、尤其是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系下中小商業(yè)銀行的發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，國(guó)家政府必須為其公平發(fā)展創(chuàng)造合理的公平的發(fā)展環(huán)境。此時(shí)利率市場(chǎng)化的改革恰當(dāng)?shù)慕鉀Q了這一問(wèn)題，它將有效的規(guī)避了各種競(jìng)爭(zhēng)性的金融機(jī)構(gòu)之間的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)格局，打造我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展所需要的健康的外部發(fā)展環(huán)境。同時(shí)也促進(jìn)了我國(guó)銀行業(yè)朝著多元化經(jīng)營(yíng)的方向發(fā)展。另一方面，利率市場(chǎng)化通俗講就是將利率置于市場(chǎng)發(fā)展的大環(huán)境之中，在市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律的支配下影響我國(guó)金融體系的發(fā)展。在此背景下，各種金融機(jī)構(gòu)，尤其是遍

6、布各地的商業(yè)銀行，它們可以根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上的發(fā)展需求，同時(shí)參考經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)成本與利率水平之間的重要關(guān)系，尤其在中央銀行放開(kāi)利率限制之后，商業(yè)銀行在市場(chǎng)上可以自主創(chuàng)新，其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力被極大地提高了。利率化的改革發(fā)展是一把雙刃劍。長(zhǎng)期來(lái)看對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，但就經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)短期發(fā)展來(lái)看，由于長(zhǎng)期的受到央行決定利率的高低變化，一些商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律并不是很明確，利率市場(chǎng)化的改革對(duì)我國(guó)的商業(yè)銀行發(fā)展必然會(huì)帶來(lái)相關(guān)的影響，利

7、率化改革從外部環(huán)境的改變倒逼商業(yè)銀行內(nèi)部的管理變革。在這種背景下，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程當(dāng)中，商業(yè)銀行發(fā)展面臨重要的影響，不僅具有非常重要的理論價(jià)值，同事還是具有很強(qiáng)的實(shí)踐價(jià)值。
　　本文首先從我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展史出發(fā)，闡述中國(guó)銀行業(yè)與發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行之間的差率以及利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的諸多影響，在明確這些具體的影響的基礎(chǔ)之上，筆者從利率市場(chǎng)化改革的環(huán)境中來(lái)探討我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該采取何種應(yīng)對(duì)措施，來(lái)防止市場(chǎng)的沖擊。在此基礎(chǔ)上，參