余額寶存在的風(fēng)險及對策研究.pdf

1、近年來，我國貨幣市場發(fā)展快速，形形色色的理財產(chǎn)品如雨后春筍般出現(xiàn)在市場上。以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動支付、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎和云計算等，將對人類金融模式產(chǎn)生根本影響。央行在2013年貨幣政策報告第二期已經(jīng)正式提出“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念，在國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見中也提到了互聯(lián)網(wǎng)金融和中國金融未來發(fā)展的關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融介于間接融資和直接融資之間，因此與商業(yè)銀行和資本市場都不同。
　　余額寶的出現(xiàn)為金

2、融市場帶來了巨大的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)和金融作為一國經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)，二者相輔相成，緊密結(jié)合。不僅使傳統(tǒng)金融行業(yè)銷售渠道更加廣闊，還使得用戶享受到更多的優(yōu)惠服務(wù)。創(chuàng)新的服務(wù)模式，優(yōu)厚的投資回報，便利的消費條件，這些為余額寶的快速發(fā)展錦上添花。但是在快速增長的同時，余額寶必定會遇到一些瓶頸。除了市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及支付風(fēng)險等這三大風(fēng)險之外，余額寶的發(fā)展還會受到其他相關(guān)風(fēng)險的制約。余額寶作為一個第三方支付平臺聯(lián)合基金公司推出的貨幣基金產(chǎn)品，如何讓

3、自己的產(chǎn)品合理化，如何讓平臺之外的用戶也能享受收益，如何讓自身更好的應(yīng)對市場變化，這些都是亟待解決的問題。因此，做好充分的準備工作至關(guān)重要。從外界環(huán)境來講，監(jiān)管方面應(yīng)當盡快的確立互聯(lián)網(wǎng)金融的地位，制定專門的法律法規(guī)，成立相應(yīng)的管理機構(gòu)。傳統(tǒng)金融行業(yè)應(yīng)跟進發(fā)展步伐，與互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)優(yōu)勢互補，積極填補金融市場發(fā)展的空缺。從內(nèi)部環(huán)境來講，余額寶在維持原有客戶的基礎(chǔ)上，應(yīng)當繼續(xù)拓展平臺之外的客戶。另外，要隨時對客戶進行細分、歸類及整合，推出個性