倒按揭制度法律問(wèn)題研究.pdf_第1頁(yè)
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1、倒按揭(Reverse Mortgage),俗稱(chēng)“以房養(yǎng)老”,具體是指達(dá)到一定年齡的老年人以其自有產(chǎn)權(quán)的房屋向貸款機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保,貸款機(jī)構(gòu)在其房屋未來(lái)價(jià)值的基礎(chǔ)上,扣除包括申請(qǐng)費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)用、房屋買(mǎi)賣(mài)手續(xù)費(fèi)用等相關(guān)費(fèi)用后,采取一次性或定期貸款的形式支付給老年房主貸款。倒按揭貸款到期后,貸款機(jī)構(gòu)以取得房屋所有權(quán)的形式獲得清償,或者由借款人包括其繼承人償還貸款總額,貸款機(jī)構(gòu)返還房屋。倒按揭的法律基礎(chǔ)是擔(dān)保物權(quán)制度,但因其從設(shè)計(jì)之初就本著老年人

2、權(quán)益優(yōu)先保護(hù)的原則,因此倒按揭制度與一般的商業(yè)性擔(dān)保又有所不同,例如對(duì)象特定、無(wú)追索權(quán)保護(hù)、居住權(quán)保護(hù)、增值分享、借款人享有回贖權(quán)等。
  在西方國(guó)家及亞洲一些國(guó)家和地區(qū),倒按揭得到廣泛發(fā)展,對(duì)解決這些國(guó)家的老齡化問(wèn)題發(fā)揮了獨(dú)特作用,成為社會(huì)保障制度的一種重要補(bǔ)充。目前我國(guó)也面臨著嚴(yán)峻的老齡化問(wèn)題,也引入了倒按揭制度,但是在引入的過(guò)程中,面臨著諸如傳統(tǒng)觀念障礙和現(xiàn)有法律制度不協(xié)調(diào)等問(wèn)題。本文旨在針對(duì)這些主要法律問(wèn)題,并借鑒國(guó)外的一

3、些成熟的經(jīng)驗(yàn),提出在我國(guó)建立倒按揭制度的法律對(duì)策建議,使倒按揭制度可以成為我國(guó)老年人養(yǎng)老的有效途徑之一。
  除了引言和結(jié)語(yǔ),正文分為三章。第一章是倒按揭制度的概述。主要從倒按揭的概念和法律特征出發(fā),對(duì)該制度的法律構(gòu)成要素和法律基礎(chǔ)進(jìn)行分析。第二章是倒按揭制度在中國(guó)面臨的主要法律障礙。該部分主要是從倒按揭的主體制度、客體制度、程序制度、監(jiān)督制度和救濟(jì)制度五個(gè)方面的障礙進(jìn)行分析。第三章是建立中國(guó)倒按揭制度的法律對(duì)策建議。該部分主要是

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