P2P平臺(tái)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種借助于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)而打造的金融業(yè)務(wù)平臺(tái)，因其能夠滿足小微企業(yè)及個(gè)人借款者的資金需求，同時(shí)又為投資者提供了較高利率的投資方式，受到人們的廣泛關(guān)注。P2P運(yùn)作模式的出現(xiàn)降低了小微企業(yè)及單個(gè)的借款人的申請(qǐng)壓力，通過(guò)民間借貸的方式，實(shí)現(xiàn)了金融普及化的美好愿景。網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展順應(yīng)了“互聯(lián)網(wǎng)+”的思想潮流，然而，由于缺乏歷史經(jīng)驗(yàn)的積累，其發(fā)展過(guò)程中也遇到了很多的困難，比如:作為風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的金融行業(yè)中的一員，其發(fā)展的關(guān)鍵就在于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

2、的管理控制。
　　在本文的研究中，首先，結(jié)合國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方式與網(wǎng)貸平臺(tái)自身所具有的的特點(diǎn)，結(jié)合現(xiàn)有文獻(xiàn)研究中的體系指標(biāo)，構(gòu)建出一套適用于網(wǎng)貸平臺(tái)的借款人信用風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)體系。隨后，使用二項(xiàng)Logistic回歸分析的方法，以及網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)技術(shù)，編寫出合適的循環(huán)數(shù)據(jù)采集程序，選取網(wǎng)貸行業(yè)中的領(lǐng)軍企業(yè)人人貸，作為研究的實(shí)證樣本數(shù)據(jù)的來(lái)源。
　　最后，經(jīng)過(guò)實(shí)證研究后的結(jié)果表明，構(gòu)建的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系及模型具有可行性，

3、同時(shí)通過(guò)對(duì)指標(biāo)體系及模型的應(yīng)用，利用實(shí)證樣本得出了選取的指標(biāo)體系中的指標(biāo)對(duì)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的影響有輕重之分的結(jié)論，結(jié)果表明借款人的學(xué)歷、婚姻狀況以及家中房產(chǎn)與車產(chǎn)的情況，均不是影響借款人是否存在信用風(fēng)險(xiǎn)的主要因素;而借款人的年齡、借款人的歷史借款情況以及平臺(tái)對(duì)其的評(píng)估等級(jí)則對(duì)其是否會(huì)違約的評(píng)定具有重要的影響。研究最后，通過(guò)重新選取測(cè)試樣本，對(duì)模型的應(yīng)用性進(jìn)行了評(píng)估，得出了模型具有較優(yōu)的預(yù)測(cè)性的結(jié)論。通過(guò)此次研究，對(duì)比了根據(jù)構(gòu)建的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)