P2P網(wǎng)絡(luò)信貸中借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)信貸即個(gè)人對(duì)個(gè)人信貸，是基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的個(gè)人直接借貸模式。自P2P網(wǎng)絡(luò)信貸進(jìn)入我國(guó)以來(lái)掀起了“P2P浪潮”。截止2012年底全國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)信貸公司已達(dá)上千家，融資規(guī)模近80億元。P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)數(shù)量幾何式增長(zhǎng)并不能代表P2P網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)的成熟，P2P作為新興的信貸模式在發(fā)展過(guò)程中仍有較多問(wèn)題。P2P網(wǎng)絡(luò)信貸作為一種信貸業(yè)務(wù)，加之P2P網(wǎng)絡(luò)信貸公司規(guī)模普遍較小，其風(fēng)險(xiǎn)管理能力遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)商業(yè)銀行，所面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)，而目前

2、大多數(shù)P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)尚未建立自己的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。
　　據(jù)上，本文主要是從信用角度的出發(fā)，分析P2P網(wǎng)絡(luò)信貸中借款人這一角色的信用風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)拍拍貸、宜信、365易貸等4家P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)所披露的借款人個(gè)人信息，選取若干個(gè)指標(biāo)，基于BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建P2P網(wǎng)絡(luò)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型進(jìn)行訓(xùn)練和仿真。訓(xùn)練和仿真結(jié)果證明模型具備對(duì)借款人信用的預(yù)測(cè)評(píng)估能力，適合于P2P網(wǎng)絡(luò)信貸借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。本文最后根據(jù)B-P神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型的研究結(jié)論以及個(gè)