商業(yè)銀行中小企業(yè)授信審批控制標(biāo)準(zhǔn)研究——以中國銀行為例.pdf

1、發(fā)展中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行擴(kuò)大基礎(chǔ)客戶群體，改善授信資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的重要發(fā)展戰(zhàn)略之一。建立符合銀行自身風(fēng)險偏好的授信審批控制標(biāo)準(zhǔn)則是商業(yè)銀行中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展的基礎(chǔ)。相較于發(fā)展成熟、以“個案”和“嚴(yán)謹(jǐn)”為基礎(chǔ)原則的大型企業(yè)授信審批控制標(biāo)準(zhǔn)，和以“模型”為基礎(chǔ)的個人客戶授信審批控制標(biāo)準(zhǔn)，我國中小企業(yè)授信審批控制標(biāo)準(zhǔn)仍處于發(fā)展階段。本文分析了國內(nèi)外理論和實踐經(jīng)驗，以中國銀行為例，對國內(nèi)商業(yè)銀行中小企業(yè)授信審批控制標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了研究及探

2、討。
　　2007年，中國銀行總行引進(jìn)和吸收了新加坡淡馬錫模式，結(jié)合國內(nèi)市場調(diào)研，配套“批量化”的操作方式，形成了相對系統(tǒng)性和標(biāo)準(zhǔn)化的中小企業(yè)授信審批控制標(biāo)準(zhǔn)，代表了先進(jìn)銀行的風(fēng)險管理理念。隨著市場環(huán)境改變，中小企業(yè)整體形態(tài)發(fā)生了變化:一是傳統(tǒng)制造產(chǎn)業(yè)增長逐步放緩;二是新興的輕資產(chǎn)型產(chǎn)業(yè)異軍突起;三是企業(yè)發(fā)展形態(tài)呈現(xiàn)了復(fù)雜化的趨勢，部分中小企業(yè)采用了隱蔽型集團(tuán)的方式進(jìn)行擴(kuò)張發(fā)展。市場環(huán)境的變化使原先側(cè)重于“抵押+保證”的中國銀行中