中小企業(yè)授信操作風險防范研究——以J銀行為例.pdf_第1頁
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文檔簡介

1、近年來,隨著我國經(jīng)濟環(huán)境的不斷改善,中小企業(yè)駛?cè)敫咚侔l(fā)展的“快車道”,已在社會生產(chǎn)力發(fā)展過程中成功扮演了生力軍的重要角色,并在緩解就業(yè)壓力、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、促進市場適度有序競爭等領(lǐng)域均發(fā)揮著越來越突出的作用。與此同時,杭州各商業(yè)銀行與其他城市一樣,基于中小企業(yè)的高成長性及自身發(fā)展的需要,在信貸資產(chǎn)投放上開始向中小企業(yè)傾斜。就在商業(yè)銀行中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)如火如荼開展之時,由于企業(yè)本身抗風險能力較弱,加之商業(yè)銀行在中小企業(yè)授信操作管理上缺乏經(jīng)驗

2、,導(dǎo)致各商業(yè)銀行中小企業(yè)不良貸款額、不良貸款率大幅上升,中小企業(yè)授信操作風險防范已成為銀行亟待解決的重大課題。
  本文共分六個章節(jié)對中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的操作風險問題進行分析。第一章為導(dǎo)論部分,包括文章的研究背景、意義、研究方法及創(chuàng)新。第二章介紹了中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的相關(guān)理論基礎(chǔ)以及國內(nèi)外實踐成果,為研究工作做鋪墊。第三至六章是本文的核心。首先以J銀行為例,通過圖表、數(shù)據(jù)等形式闡述該行中小企業(yè)經(jīng)營的歷史演變過程及發(fā)展現(xiàn)狀,指出J銀行在

3、發(fā)展中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)過程中操作風險防范值得提倡的做法,同時也揭示了該行在經(jīng)營過程中由于組織機構(gòu)設(shè)置欠科學(xué)、劃分標準不規(guī)范、行業(yè)依賴度過高、產(chǎn)品替代率低下等原因給授信操作埋下風險隱患。而后,基于對銀行中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)操作風險防范現(xiàn)狀的梳理,開展了此類風險銀行內(nèi)部原因的分析,并提出可通過內(nèi)部機制不斷完善提高風險防范能力。此外,著眼于中小企業(yè)信貸流程起源,即從銀行外部環(huán)境影響角度分析,提出存在于各商業(yè)銀行無法預(yù)判卻又不可回避的可能形成授信操作

4、風險的外部因素。為了更直觀的呈觀中小企業(yè)授信操作風險產(chǎn)生的薄弱環(huán)節(jié),研究過程對J銀行信貸從業(yè)員工進行了行為問卷調(diào)查,并增加了中小企業(yè)授信正反案例的對比。通過數(shù)據(jù)、結(jié)構(gòu)、調(diào)查統(tǒng)計、實例的分析最終得出銀行中小企業(yè)授信操作風險由內(nèi)外部因素共同作用的結(jié)論,并提出各商業(yè)銀行積極開展同業(yè)、異業(yè)戰(zhàn)略合作,深化內(nèi)部風險防范改革的思路,摒棄“閉門造車”的思想,進而達到降低外部因素向銀行操作層面?zhèn)鲗?dǎo)的可能,逐步健全、完善銀行內(nèi)部管理機制,促進銀行中小企業(yè)授

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