中小企業(yè)授信操作風險防范研究——以J銀行為例.pdf

1、近年來，隨著我國經(jīng)濟環(huán)境的不斷改善，中小企業(yè)駛?cè)敫咚侔l(fā)展的“快車道”，已在社會生產(chǎn)力發(fā)展過程中成功扮演了生力軍的重要角色，并在緩解就業(yè)壓力、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、促進市場適度有序競爭等領(lǐng)域均發(fā)揮著越來越突出的作用。與此同時，杭州各商業(yè)銀行與其他城市一樣，基于中小企業(yè)的高成長性及自身發(fā)展的需要，在信貸資產(chǎn)投放上開始向中小企業(yè)傾斜。就在商業(yè)銀行中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)如火如荼開展之時，由于企業(yè)本身抗風險能力較弱，加之商業(yè)銀行在中小企業(yè)授信操作管理上缺乏經(jīng)驗

2、，導(dǎo)致各商業(yè)銀行中小企業(yè)不良貸款額、不良貸款率大幅上升，中小企業(yè)授信操作風險防范已成為銀行亟待解決的重大課題。
　　本文共分六個章節(jié)對中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的操作風險問題進行分析。第一章為導(dǎo)論部分，包括文章的研究背景、意義、研究方法及創(chuàng)新。第二章介紹了中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的相關(guān)理論基礎(chǔ)以及國內(nèi)外實踐成果，為研究工作做鋪墊。第三至六章是本文的核心。首先以J銀行為例，通過圖表、數(shù)據(jù)等形式闡述該行中小企業(yè)經(jīng)營的歷史演變過程及發(fā)展現(xiàn)狀，指出J銀行在

3、發(fā)展中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)過程中操作風險防范值得提倡的做法，同時也揭示了該行在經(jīng)營過程中由于組織機構(gòu)設(shè)置欠科學(xué)、劃分標準不規(guī)范、行業(yè)依賴度過高、產(chǎn)品替代率低下等原因給授信操作埋下風險隱患。而后，基于對銀行中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)操作風險防范現(xiàn)狀的梳理，開展了此類風險銀行內(nèi)部原因的分析，并提出可通過內(nèi)部機制不斷完善提高風險防范能力。此外，著眼于中小企業(yè)信貸流程起源，即從銀行外部環(huán)境影響角度分析，提出存在于各商業(yè)銀行無法預(yù)判卻又不可回避的可能形成授信操作

4、風險的外部因素。為了更直觀的呈觀中小企業(yè)授信操作風險產(chǎn)生的薄弱環(huán)節(jié)，研究過程對J銀行信貸從業(yè)員工進行了行為問卷調(diào)查，并增加了中小企業(yè)授信正反案例的對比。通過數(shù)據(jù)、結(jié)構(gòu)、調(diào)查統(tǒng)計、實例的分析最終得出銀行中小企業(yè)授信操作風險由內(nèi)外部因素共同作用的結(jié)論，并提出各商業(yè)銀行積極開展同業(yè)、異業(yè)戰(zhàn)略合作，深化內(nèi)部風險防范改革的思路，摒棄“閉門造車”的思想，進而達到降低外部因素向銀行操作層面?zhèn)鲗?dǎo)的可能，逐步健全、完善銀行內(nèi)部管理機制，促進銀行中小企業(yè)授