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文檔簡介
1、在經(jīng)濟新常態(tài)下，股份制商業(yè)銀行也步入自身發(fā)展的新常態(tài)。面對新常態(tài)，股份制商業(yè)銀行應(yīng)該強化風(fēng)險主體意識，增強審慎經(jīng)營和合規(guī)經(jīng)營意識，構(gòu)建穩(wěn)健的風(fēng)險偏好框架，加強行業(yè)自律機制建設(shè)，維護好規(guī)范有序的競爭環(huán)境和信用環(huán)境。筆者綜述了國內(nèi)外文獻對商業(yè)銀行財務(wù)風(fēng)險的分析和研究，以駱駝評價體系和《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險評級體系（暫行）》為基礎(chǔ)，將H股份制商業(yè)銀行（以下簡稱“H銀行”）的財務(wù)風(fēng)險分為資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、管理狀況、盈利狀況及流動性狀況五
2、個方面進行分析與評價。針對不同的風(fēng)險模塊構(gòu)建了相應(yīng)的指標分析體系，為財務(wù)風(fēng)險分析奠定基礎(chǔ)。在進行財務(wù)風(fēng)險評價時，首先對宏觀經(jīng)濟環(huán)境進行PEST分析，然后采用波特五力模型對行業(yè)競爭環(huán)境進行分析；其次，根據(jù)指標構(gòu)建體系，采用綜合分析法對A股16家上市銀行的財務(wù)風(fēng)險進行橫向評價，并對H銀行2013至2015年的財務(wù)指標進行縱向分析；最后，采用SWOT分析方法綜合分析了其優(yōu)勢、劣勢、機會以及威脅。H銀行的財務(wù)風(fēng)險高于行業(yè)平均水平，從全面風(fēng)險管理
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