我國(guó)農(nóng)村合作金融發(fā)展路徑研究.pdf

1、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)表明，合作金融作為弱勢(shì)群體“自我所有、自我管理、自我服務(wù)”的金融形態(tài)，在農(nóng)村金融中有著獨(dú)特的功能和作用。一個(gè)健全有效的農(nóng)村金融體系通常由農(nóng)村合作金融、商業(yè)金融、政策性金融組成，其中農(nóng)村合作金融具有基礎(chǔ)性的作用?，F(xiàn)有的研究表明，我國(guó)農(nóng)村信用社（包括農(nóng)村合作銀行）事實(shí)上從來就不是真正的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，歷史上農(nóng)村信用社并沒有按照合作金融的基本制度規(guī)范來設(shè)立和管理。農(nóng)村信用社在三十年的改革中一直在合作金融與商業(yè)金融之

2、間反復(fù)搖擺，最終向商業(yè)金融演化，這使得我國(guó)農(nóng)村合作金融幾成空白。農(nóng)村合作金融的缺失，凸顯了我國(guó)農(nóng)村金融體系的缺陷，也是我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展滯后和農(nóng)村金融服務(wù)始終不足的一個(gè)根本原因?；诖?，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2007年初出臺(tái)了降低農(nóng)村金融準(zhǔn)入門檻的文件，允許農(nóng)民自辦“農(nóng)村資金互助社”。但是8年來，農(nóng)村資金互助社的發(fā)展并不理想，全國(guó)范圍內(nèi)設(shè)立數(shù)量不到100家。這就帶來以下問題，功能上很重要的農(nóng)村合作金融為什么在中國(guó)始終沒有能夠普遍發(fā)展起來？其原因和障

3、礙是什么？中國(guó)農(nóng)村合作金融發(fā)展的合理路徑是什么？本文的研究就是在以上問題背景下展開，根據(jù)我國(guó)農(nóng)村的實(shí)際，結(jié)合國(guó)外農(nóng)村合作金融發(fā)展的相對(duì)成熟經(jīng)驗(yàn)，試圖深入探討我國(guó)農(nóng)村合作金融發(fā)展的合理路徑，為我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展提供參考咨詢。
　　合作金融最早由歐洲開展起來，在管理上實(shí)行“一人一票”的民主決策制度，強(qiáng)調(diào)建立自上而下具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，從而為那些被排除在金融機(jī)構(gòu)之外的農(nóng)村中低收入者提供金融服務(wù)，使貧困農(nóng)戶能夠提升自己的

4、生產(chǎn)能力，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加社會(huì)福利。在歐洲，各國(guó)農(nóng)村合作金融模式各有不同，主要有德國(guó)金字塔式、美國(guó)和丹麥的復(fù)合式、法國(guó)的政府主導(dǎo)模式、日本和韓國(guó)的協(xié)同模式。但是需要指出的是，我國(guó)是處于社會(huì)主義初級(jí)階段的發(fā)展中國(guó)家，不能對(duì)國(guó)外模式生搬硬套。此外，由于農(nóng)村商業(yè)金融以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，農(nóng)村中低收入人群和偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)自然不是其服務(wù)的重點(diǎn)。與此同時(shí)，主要服務(wù)于弱勢(shì)群體的農(nóng)村合作金融發(fā)展緩慢、舉步維艱，這造成我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展嚴(yán)重不平衡，農(nóng)

5、村中低收入人群的金融服務(wù)明顯不足。循此邏輯，農(nóng)村合作金融的發(fā)展理應(yīng)成為我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展中最為重要的議題。
　　本論文的主要內(nèi)容如下：一是分析了我國(guó)合作金融的發(fā)展歷程、發(fā)展現(xiàn)狀和問題。二是分析了國(guó)外農(nóng)村合作金融發(fā)展路徑，為我國(guó)發(fā)展農(nóng)村合作金融提供借鑒。三是在對(duì)我國(guó)合作金融的現(xiàn)狀及問題進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，從農(nóng)村資金互助組織演進(jìn)邏輯入手，深入探討了農(nóng)村合作金融發(fā)展三種路徑的可行性，得出如下研究結(jié)論：我國(guó)農(nóng)村合作金融合理可行的發(fā)展路徑應(yīng)該是

6、選擇農(nóng)村資金互助組織作為發(fā)展起點(diǎn)。在農(nóng)村資金互助組織得到充分發(fā)展的基礎(chǔ)上，有條件的農(nóng)村資金互助組織向農(nóng)村合作銀行方向演化，或發(fā)展為更高層次的農(nóng)村合作金融形態(tài)。四是提出了促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村資金互助組織及農(nóng)村合作金融健康發(fā)展的一系列對(duì)策建議，主張從建立正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與合作金融機(jī)構(gòu)合作機(jī)制、加大政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)的支持力度、政府提供稅收優(yōu)惠及必要補(bǔ)貼、建立健全合作金融法及相關(guān)配套法律法規(guī)、建立健全發(fā)展合作金融的專項(xiàng)政策五個(gè)方面促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村合