個險渠道退保問題研究——以恒安標準人壽山東分公司為例.pdf

1、上世紀八十年代末，中國保險市場開始復蘇，經(jīng)過30多年的發(fā)展，成為金融業(yè)不可缺少的組成部分。隨著市場的不斷完善，保險產(chǎn)品的種類也在不斷的豐富，目前萬能險，投連險，分紅險和年金保險都活躍在市場中，但是各險種發(fā)展并不均衡。2007年股票市場的大牛市帶動了整個投資市場，中國百姓歷來有祟尚儲蓄的傳統(tǒng)，大多數(shù)傳統(tǒng)的中國人也都偏好比較安全的投資方式，隨著央行的降息，CPI的不斷攀升，分紅險的優(yōu)勢凸顯，引發(fā)購買熱潮。2008年之后，全球經(jīng)濟放緩，各行業(yè)

2、受到不同程度的沖擊，受行業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟大環(huán)境等因素影響，分紅險不斷增長的退保問題日益顯現(xiàn)。
　　受公司委托，對恒安標準人壽山東分公司做退保調(diào)查研究。本文調(diào)取了山東分公司個險渠道2008年-2017年的退保數(shù)據(jù)，通過調(diào)查問卷的形式獲得客戶最真實的退保原因，對數(shù)據(jù)進行分析整理，得出結(jié)論。首先，分析退保現(xiàn)象，退保金的增加是壽險公司隨著保費規(guī)模增加不可忽視的一個大難題;分別對歷史悠久的人保壽險，發(fā)展最快的富德生命人壽作了退保分析，得出退保金

3、對公司的凈利潤和綜合償付能力有直接關系;接著，講述恒安標準人壽分紅險出臺的背景和原因，以恒安標準人壽山東分公司為例，重點探究退保數(shù)據(jù)后面的真實原因，將十年的數(shù)據(jù)進行整理，通過對保費、件數(shù)和年度不同角度對比分析，得出業(yè)務員的自互保件在第一年的退保占比最高;分析原因以及公司現(xiàn)行的基本法中對繼續(xù)率的獎懲措施，以及公司運營與退保有關的規(guī)定與實際操作，最后，分析在中國經(jīng)濟發(fā)展的大環(huán)境下和對外部環(huán)境的清晰判斷下行業(yè)的發(fā)展，對高退保率做了自己的分析，