我國商業(yè)健康保險經(jīng)營的風險管理研究.pdf

1、商業(yè)健康保險作為當前保險行業(yè)快速發(fā)展的過程中迅猛發(fā)展的一匹黑馬，得到了社會各界的廣泛關注，同時也成為當前保險業(yè)服務領域不斷擴展的重要成果。但是同樣應該注意到，商業(yè)健康保險在實際的操作過程中，客觀上存在一定的風險，商業(yè)健康保險本身所存在的問題在我國保險行業(yè)整體迅猛發(fā)展的大環(huán)境下逐步凸現(xiàn)出來。
　　我國健康保險保費的增長，始終呈現(xiàn)出明顯的波動態(tài)勢，增長的速度和增長的幅度都非常的不穩(wěn)定，同時保費增長規(guī)模和增長速度相對于國民經(jīng)濟的增長水平

2、來說明顯滯后也是不爭的事實。根據(jù)相關部門提供的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年全年，我國商業(yè)健康保險保費僅為1123億元，而這一數(shù)字實際上僅有國內(nèi)同等水平某壽險公司年度保費的50％左右。而保監(jiān)會提供的統(tǒng)計數(shù)據(jù)也同樣顯示，我國當前健康險總保費規(guī)模，不足人身險保費的十分之一。這一情況在2014年有所改變，但是該比例始終未超過15％。與此同時，我國商業(yè)健康保險支付水平在2012年占我國醫(yī)療衛(wèi)生總支出比例僅為1.07％，而這一數(shù)字在發(fā)達國家通常保持在1

3、1％左右。針對上述問題，我國政府于2014年頒布并實施了《國務院辦公廳關于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》（簡稱《若干意見》），這是商業(yè)健康險發(fā)展史上的重要里程碑，是我國首次以政府的形式為商業(yè)健康險的發(fā)展加以規(guī)范?！度舾梢庖姟返陌l(fā)布，為我國商業(yè)健康保險的發(fā)展提供了必要的政策支持，同樣也是我國保險行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保障。當前，國內(nèi)外針對商業(yè)健康保險發(fā)展方面進行了深入的研究，形成了豐富的理論成果，但是將風險管理引入商業(yè)健康保險中來的研究還

4、較為少見。
　　本文擬通過對我國當前保險行業(yè)風險管理實際情況的分析，找出其中所客觀存在的問題，并以我國商業(yè)健康保險為例，進一步分析其風險管理過程中的基本情況和客觀存在的問題，以此為基礎，從承保風險、理賠業(yè)務風險、財務風險、人為風險等方面對這一問題進行更為深入的探討，進而提出具體的應對計劃，最后找出完善我國商業(yè)健康保險風險管理體系的主要手段和措施:樹立商業(yè)健康保險經(jīng)營風險管理意識、建立強有力的風險管理預警系統(tǒng)、完善商業(yè)保險健康風險管