s行社區(qū)銀行發(fā)展策略研究.pdf

1、近幾年，由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩，實(shí)體經(jīng)濟(jì)下滑，商業(yè)銀行也受到了很大沖擊，加之金融脫媒進(jìn)程加快，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)也開(kāi)始開(kāi)拓新的發(fā)展方向，社區(qū)銀行地呼聲逐漸高漲。社區(qū)銀行地發(fā)展不僅可以幫助商業(yè)銀行細(xì)分市場(chǎng)，從不同角度和層次多樣化地滿足各類(lèi)客戶的需要，也可以深度發(fā)掘潛在需求，增強(qiáng)銀行各項(xiàng)基礎(chǔ)產(chǎn)品和服務(wù)的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。社區(qū)銀行的客戶群體主要?jiǎng)澐譃閮纱箢?lèi)，分別是小微企業(yè)和社區(qū)居民。一方面，小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，直接對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生重要

2、影響，學(xué)者們通過(guò)研究社區(qū)銀行在發(fā)達(dá)國(guó)家的成功案例，提出了通過(guò)建立社區(qū)銀行緩解小微企業(yè)融資難的困境。另一方面，社區(qū)在城市建設(shè)、經(jīng)濟(jì)文化發(fā)展方面的社會(huì)價(jià)值巨大，銀行作為服務(wù)行業(yè)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要參與者，為了服務(wù)社區(qū)居民必須適應(yīng)這種文化地發(fā)展。因此社區(qū)銀行的出現(xiàn)和發(fā)展既是居民的需求，也是社會(huì)的推動(dòng)。
　　為了幫助商業(yè)銀行認(rèn)識(shí)發(fā)展社區(qū)銀行過(guò)程中面臨的社會(huì)環(huán)境和自身的優(yōu)劣勢(shì)，更好的把握發(fā)展的重點(diǎn)，本文以S行社區(qū)銀行為研究對(duì)象，探究其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀

3、況和發(fā)展策略，以期為S社區(qū)銀行的工作提供理論依據(jù)，指出發(fā)展的方向和重點(diǎn)。同時(shí)該研究也可以為與S行類(lèi)似的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行將來(lái)的社區(qū)銀行發(fā)展工作提供參考。
　　本文的主要結(jié)構(gòu)如下:第一章緒論。介紹文章的研究背景和意義，并對(duì)研究?jī)?nèi)容、研究方法與創(chuàng)新點(diǎn)進(jìn)行詳細(xì)闡述。第二章社區(qū)銀行研究綜述。闡述國(guó)內(nèi)外社區(qū)銀行的研究現(xiàn)狀，并對(duì)文獻(xiàn)進(jìn)行簡(jiǎn)要評(píng)述。第三章國(guó)內(nèi)外社區(qū)銀行現(xiàn)狀和運(yùn)營(yíng)模式。首先介紹國(guó)外社區(qū)銀行發(fā)展模式，再結(jié)合我國(guó)社區(qū)銀行經(jīng)典案例，歸納和總結(jié)

4、我國(guó)社區(qū)銀行的運(yùn)營(yíng)模式。第四章S行社區(qū)銀行業(yè)務(wù)情況分析。介紹S行社區(qū)銀行的外部環(huán)境和發(fā)展現(xiàn)狀，著重以分析S行社區(qū)銀行南京分行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況。第五章S行社區(qū)銀行發(fā)展SWOT分析，確定策略規(guī)劃的必要性，引入SWOT分析法對(duì)S行社區(qū)銀行的發(fā)展環(huán)境和現(xiàn)狀進(jìn)行分析，明確其發(fā)展的優(yōu)勢(shì)和存在的問(wèn)題，提出并確定發(fā)展策略。第六章S行社區(qū)銀行發(fā)展策略確定，分析對(duì)比社區(qū)銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別，指出其目前存在的問(wèn)題，提出所對(duì)應(yīng)的發(fā)展策略。第七章結(jié)論與展望。總

5、結(jié)S行社區(qū)銀行的發(fā)展情況，研究發(fā)展過(guò)程中的不足之處，及未來(lái)發(fā)展方向。
　　本文得到的結(jié)論如下:第一，本文根據(jù)國(guó)外社區(qū)銀行的成功案例，總結(jié)出構(gòu)建社區(qū)銀行的關(guān)鍵在于:明確社區(qū)銀行的目標(biāo)客戶，選擇關(guān)系型信貸產(chǎn)品，明確社區(qū)銀行市場(chǎng)定位。第二，對(duì)我國(guó)三個(gè)典型的社區(qū)銀行運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行了歸納分析，得出我國(guó)社區(qū)銀行存在的問(wèn)題和不足分別是:法律法規(guī)的不完善、社區(qū)銀行服務(wù)太過(guò)同質(zhì)化和欠缺對(duì)小微企業(yè)的專屬服務(wù)。第三，總結(jié)S行社區(qū)銀行南京分行的經(jīng)營(yíng)狀況:5

6、家社區(qū)支行業(yè)務(wù)水平在S行系統(tǒng)內(nèi)屬于中等，業(yè)務(wù)種類(lèi)還并不全面，因此還需要更好的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)壯大。各家支行發(fā)展中還存在不足（詳見(jiàn)第四章）。第四，S行社區(qū)銀行發(fā)展優(yōu)勢(shì)在于地緣、人緣和信息優(yōu)勢(shì)，有經(jīng)營(yíng)牌照利于監(jiān)管;劣勢(shì)則是產(chǎn)品單一，差異化程度不高，社區(qū)支行和小微支行機(jī)構(gòu)分離不利于經(jīng)營(yíng)管理;社區(qū)支行的發(fā)展機(jī)會(huì)在于商業(yè)銀行向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)，居民和中小企業(yè)的金融需求的增長(zhǎng)以及社區(qū)支行對(duì)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的彌補(bǔ);面臨的威脅則主要是國(guó)有銀行、其他股份制商業(yè)銀