交通銀行阜陽地區(qū)社區(qū)銀行發(fā)展策略研究.pdf

1、社區(qū)銀行的概念來自于美國(guó)等西方金融發(fā)達(dá)國(guó)家，其中的“社區(qū)”并不是一個(gè)嚴(yán)格界定的地理概念，既可以指一個(gè)省、一個(gè)市或一個(gè)縣，也可以指城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。凡是資產(chǎn)規(guī)模較小、主要為經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭服務(wù)的地方性小型商業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可稱為社區(qū)銀行。
　　正如社區(qū)銀行的含義所述，社區(qū)銀行的基本特征在于它的社區(qū)性，即依托所在社區(qū)的地緣人格信任關(guān)系網(wǎng)絡(luò)開展信用中介活動(dòng)。并且，員工充分了解本地市場(chǎng)，信息不對(duì)稱的程度相對(duì)較小，使得他們能

2、更清楚客戶的需求，制定更科學(xué)、更個(gè)性化的金融方案。
　　從經(jīng)營(yíng)特色和發(fā)展戰(zhàn)略來看，社區(qū)銀行具體服務(wù)于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中的中小企業(yè)以及居民家庭的小型金融機(jī)構(gòu)，其貸款主要面向附近社區(qū)的存款者及相關(guān)社區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)，是在特定社區(qū)范圍內(nèi)提供針對(duì)客戶的個(gè)性化金融服務(wù)，并與客戶保持長(zhǎng)期性的業(yè)務(wù)關(guān)系；從資金運(yùn)用方面來看，大型金融機(jī)構(gòu)通常將其在一個(gè)地區(qū)吸收的存款轉(zhuǎn)移到另外一個(gè)地區(qū)使用，而社區(qū)銀行則主要將本地區(qū)吸收的存款繼續(xù)投入到該地區(qū)，從而推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的

3、發(fā)展。
　　社區(qū)銀行作為一股新興力量，正在受到資本市場(chǎng)、行業(yè)、監(jiān)管等各方的重視。未來金融機(jī)構(gòu)間的利率差會(huì)越來越小，中小金融機(jī)構(gòu)必須提供差異化服務(wù)，才能找到生存空間，而社區(qū)銀行機(jī)構(gòu)就是一個(gè)很好的方向。
　　本文根據(jù)社區(qū)銀行的相關(guān)行業(yè)及背景分析，結(jié)合國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和成功案例，在理論研究方面，通過查閱大量的國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)、報(bào)刊文摘、研究成果等為論文提供了理論基礎(chǔ)。并以各種分析方法為工具，對(duì)我國(guó)社區(qū)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷現(xiàn)狀作出分析，如：運(yùn)用SW

4、OT分析法，對(duì)社區(qū)銀行面臨的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅進(jìn)行了全面分析；運(yùn)用STP分析法，通過市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)市場(chǎng)、市場(chǎng)定位等分析方法，以得出其選址、布局、客戶選擇等方面的發(fā)展策略。同時(shí)通過二手?jǐn)?shù)據(jù)的收集，進(jìn)行比較、分析、歸納，做出總結(jié)。另外，結(jié)合了交通銀行阜陽分行目前的發(fā)展現(xiàn)狀，即阜陽當(dāng)?shù)鼐用穸?、?chǔ)蓄規(guī)模較大、中小企業(yè)及個(gè)體業(yè)主數(shù)量多的特點(diǎn)為在當(dāng)?shù)匕l(fā)展社區(qū)銀行提供了客戶基礎(chǔ)及發(fā)展空間，同時(shí)，面對(duì)當(dāng)?shù)噩F(xiàn)有同業(yè)銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)和自身物理網(wǎng)點(diǎn)及工作人

5、員不足的現(xiàn)狀，設(shè)立社區(qū)銀行無疑是一條低成本、高集約的發(fā)展策略。根據(jù)這一發(fā)展策略，結(jié)合交通銀行自身的優(yōu)勢(shì)（如：豐富且高收益的理財(cái)產(chǎn)品、標(biāo)準(zhǔn)且人性化的服務(wù)等），發(fā)展社區(qū)銀行可以在當(dāng)?shù)孬@得更廣闊的客戶群體，產(chǎn)生較高的經(jīng)濟(jì)效益。
　　通過這些分析，最終具體到我們的研究對(duì)象——交通銀行阜陽地區(qū)的社區(qū)銀行，得出了交通銀行在阜陽地區(qū)發(fā)展社區(qū)銀行的意義、機(jī)遇以及所面臨問題，并結(jié)合國(guó)內(nèi)外社區(qū)銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，指出發(fā)展社區(qū)銀行是交通銀行在阜陽地區(qū)差異化定