建設銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務策略研究.pdf

1、私人銀行不是指個人私有的銀行，而是面向高凈值客戶及其家族，提供以財富管理為核心的系列一攬子服務的機構。16世紀的瑞士就有了私人銀行業(yè)的雛形，伴隨著經(jīng)濟的發(fā)展和金融的全球化，私人銀行業(yè)務在歐洲、北美不斷地發(fā)展，成為了金融體系中重要的組成部分。隨著我國成為世界經(jīng)濟的第二大經(jīng)濟體，個人和家族的財富積累增速，富人群體規(guī)模逐步擴大，全球最大的私人財富市場已悄然在國內形成。各大私人財富管理機構紛紛進軍國內私人銀行業(yè)，設立專營機構。建設銀行2008年

2、開辦私人銀行業(yè)務至今，憑借自身原本的優(yōu)勢，私人銀行已經(jīng)初具規(guī)模，但是無論從運營模式的成熟度、投資產(chǎn)品的豐富度、專家團隊的專業(yè)度還是品牌的認知度，與世界成熟的私人銀行存在很大的差距，市場占比并無任何優(yōu)勢。
　　為此，本文首先從私人銀行的基本概念開始，理清私人銀行的基本問題，如私人銀行的定義、服務對象、服務特點等。
　　在此基礎上，本文較為系統(tǒng)地回顧了國內、外私人銀行的發(fā)展歷程以及現(xiàn)狀。國外私人銀行業(yè)務已經(jīng)由四百多年歷史，發(fā)展過

3、程中很多是值得國內銀行所借鑒學習的，本文重點選擇了瑞銀、匯豐銀行以及美國銀行這三家私人銀行業(yè)務研究，總結這三家銀行在私人銀行業(yè)務的主要特點、成功經(jīng)驗等。國內私人銀行起步較晚，七年多的發(fā)展取得了一些成績，筆者重點從客戶數(shù)量、客戶資產(chǎn)、產(chǎn)品、服務等就國內幾大商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務開展情況進行了分析。在國內、外私人銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀分析的基礎上，從產(chǎn)品、服務團隊、服務渠道、品牌、增值服務五大方面分析了建行私人銀行的不足。
　　由于國內法律

4、監(jiān)管，市場完善程度諸多方面的制約，國外成熟私人銀行的成功經(jīng)驗不一定對于中國這個特殊的財富市場適用，所以筆者認為從私人銀行目標群體——高凈值人群的需求角度探討建設銀行業(yè)務的發(fā)展策略更具有實際操作意義。為此本文借鑒了大量了財富報告數(shù)據(jù)，以需求理論和客戶細分為基礎，結合筆者日常工作經(jīng)驗，探索高凈值客戶突出需求。
　　最后，基于高凈值客戶的突出需求，筆者建議建設銀行只有積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新、團隊創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、品牌創(chuàng)新以及增值服務創(chuàng)新，才能在