我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律規(guī)制.pdf

1、近幾年,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng),人民生活水平逐年提高,個(gè)人及家庭財(cái)富的日益積累,人們已不滿(mǎn)足于傳統(tǒng)的投資渠道,對(duì)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)需求逐漸增強(qiáng),這為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的生存與發(fā)展提供了現(xiàn)實(shí)的可能,呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢(shì)。但是,在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大、理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新的同時(shí),金融市場(chǎng)上出現(xiàn)了越來(lái)越多的糾紛問(wèn)題。
　　針對(duì)這些現(xiàn)象,筆者認(rèn)為主要原因在于我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間較短,理財(cái)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)模式與監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)不足,以及我國(guó)現(xiàn)有的個(gè)人理財(cái)

2、法律制度的不完善:例如個(gè)人理財(cái)概念的混沌不清、法律性質(zhì)的混要不明、金融消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)的缺失等等。因此,我國(guó)商業(yè)銀行和客戶(hù)在理財(cái)過(guò)程中面臨較大的法律風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn),不斷引發(fā)法律糾紛。本文正是在此基礎(chǔ)上,深入研究我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律制度,以期能提出完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律規(guī)制的對(duì)策。
　　本文首先依據(jù)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的相關(guān)法規(guī),簡(jiǎn)要介紹個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念、內(nèi)容和特點(diǎn),并針對(duì)不同類(lèi)型的個(gè)人理財(cái)

3、產(chǎn)品,分析探究其所包含的法律關(guān)系。在分析目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律規(guī)制的現(xiàn)狀基礎(chǔ)上,探究個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律制度存在的主要問(wèn)題,并進(jìn)行原因分析。然后,分別列舉發(fā)達(dá)國(guó)家如美國(guó)、澳大利亞、日本三國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律基礎(chǔ)、經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)防范、監(jiān)管模式等先進(jìn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)與特色,并對(duì)此進(jìn)行比較借鑒。最后,筆者進(jìn)行分析與總結(jié),從抽象立法與具體制度兩方面來(lái)完善我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律規(guī)制。立法上,要樹(shù)立以保護(hù)消費(fèi)者利益為導(dǎo)向的價(jià)值取向;具體制度