中國(guó)銀行對(duì)公授信審批流程中的缺陷及解決方案研究.pdf

1、銀行對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的基本職能是分配與調(diào)整社會(huì)資金的結(jié)構(gòu)，使閑置的資金創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。為了保障社會(huì)資金的安全，提高其使用效率，銀行將對(duì)客戶及其需求的綜合情況進(jìn)行評(píng)估。在充分考量客戶基本面、授信資金風(fēng)險(xiǎn)以及盈利指標(biāo)的前提下，作出相應(yīng)的授信決策，由此而產(chǎn)生的一系列流程就是授信審批流程，大致分為對(duì)私和對(duì)公兩類。在我國(guó)銀行業(yè)體系中，國(guó)有銀行的市場(chǎng)份額，業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量狀況以及對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)的支持力度，在我國(guó)的金融體系中都具備充分的代表作用。

2、同時(shí)，對(duì)公類授信業(yè)務(wù)相比對(duì)私類授信業(yè)務(wù)更加能夠反映一家銀行的業(yè)務(wù)水平和盈利能力，也是所有銀行最核心的基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，其規(guī)模份額在全社會(huì)融資結(jié)構(gòu)中占據(jù)了六成以上的份額。因此，本文將國(guó)有銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的審批流程作為分析和研究的對(duì)象。雖然國(guó)有銀行具有正規(guī)、成本低、業(yè)務(wù)范圍廣泛等特點(diǎn)，但準(zhǔn)入門檻的設(shè)置偏高，制度流程固化嚴(yán)重，整體的工作效率偏低。這一系列問(wèn)題都嚴(yán)重制約了國(guó)有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，也不利于金融產(chǎn)業(yè)更好的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，筆者通過(guò)結(jié)合

3、銀行學(xué)領(lǐng)域相關(guān)理論知識(shí)與自身的從業(yè)經(jīng)歷，分析現(xiàn)行審批流程制度的缺陷及其產(chǎn)生原因，找到相應(yīng)的解決方案，以提高國(guó)有銀行授信審批流程有效性和及時(shí)性。
　　國(guó)有銀行對(duì)公授信審批流程制度是具備嚴(yán)格邏輯與科學(xué)評(píng)估的推導(dǎo)決策制度，伴隨著國(guó)有銀行的發(fā)展而不斷改良和優(yōu)化?，F(xiàn)行的審批流程已經(jīng)能夠基本滿足國(guó)有銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的把控、盈利指標(biāo)的考核以及業(yè)務(wù)發(fā)展的導(dǎo)向。但同時(shí)，現(xiàn)行的審批流程制度在適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的多變以及銀行工作人員素質(zhì)的多樣性方面仍然存在著不

4、足，籠統(tǒng)的分類標(biāo)準(zhǔn)、繁瑣的決策流程以及監(jiān)管措施的空心化等制度缺陷已經(jīng)迫切的需要銀行進(jìn)行深化的體制改革，以適應(yīng)新的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。
　　本文在梳理授信風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論的基礎(chǔ)上，首先以四大國(guó)有銀行之一的中國(guó)銀行的授信審批流程現(xiàn)狀為例，對(duì)目前國(guó)有銀行審批流程機(jī)構(gòu)進(jìn)行逐一分析并評(píng)價(jià)其實(shí)施效果，進(jìn)一步揭示出這些環(huán)節(jié)中所存在的各種缺陷及其產(chǎn)生的原因。通過(guò)借鑒國(guó)際大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制手段為國(guó)有銀行授信審批流程提供把控風(fēng)險(xiǎn)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，最終提出相應(yīng)的缺陷解