基于養(yǎng)老視角下的中國住房反向抵押貸款研究.pdf

1、近年來，我國由于養(yǎng)老保障制度缺陷、養(yǎng)老金不足導(dǎo)致養(yǎng)老壓力激增，亟需一種工具來緩解養(yǎng)老壓力。住房反向抵押貸款作為一種金融創(chuàng)新工具，在國外許多國家早已作為一種養(yǎng)老機制的補充機制，較好地解決了部分老年人在養(yǎng)老過程中的出現(xiàn)的收入不足與現(xiàn)金短缺問題。因而，考慮將其引進我國作為一種輔助養(yǎng)老模式，來緩解目前養(yǎng)老壓力不失為一種緩解我國養(yǎng)老壓力的思路。住房反向抵押貸款是一種新型養(yǎng)老工具，能夠變現(xiàn)老年人住房價值、提高老年人收入、改善老年人生活質(zhì)量，是將住房

2、和養(yǎng)老有機融合的交叉性金融產(chǎn)品。住房反向抵押貸款在我國還是一個新生事物，在實踐過程中發(fā)展相對緩慢。因此，本文希望在可行性的背景下，分析試點障礙及風(fēng)險，提出合理的組織模式及建議，使住房反向抵押貸款更加適合本土化運行。
　　本研究分為五個部分：第一章介紹了選擇這個論題的背景，分析了國內(nèi)外研究文獻，提出了研究思路。第二章回顧了住房反向抵押的界定和概念特征，列舉了本文應(yīng)用的理論，如：生命周期理論、代際財富傳遞理論。第三章人口老齡化壓力及我

3、國養(yǎng)老現(xiàn)狀出發(fā)，對我國目前人口老齡化程度以及養(yǎng)老缺陷進行了剖析，認為住房反向抵押貸款可以作為輔助工具對我國養(yǎng)老方式進行補充。并且針對我國目前實踐，分析我國反向抵押停滯障礙，筆者發(fā)現(xiàn)我國推行住房反向抵押貸款的障礙主要體現(xiàn)為對國內(nèi)政策的不適應(yīng)、法律的監(jiān)管不規(guī)范、金融機構(gòu)風(fēng)險不明晰、申請群體的意識不高、各關(guān)聯(lián)方的參與積極性不高等因素。并且構(gòu)建機構(gòu)開展反向抵押動力的靜態(tài)博弈模型分析出在我國應(yīng)由政府主導(dǎo)，機構(gòu)參與的形式開展反向抵押。第四章通過國內(nèi)