新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度效果研究.pdf

1、本文利用全國代表性的微觀數(shù)據(jù)對我國新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度（以下簡稱“新農(nóng)保”）的實施效果進行了系統(tǒng)、全面的研究。論文采用兩個框架研究新農(nóng)保制度的效果:第一，世界銀行的養(yǎng)老保險評估框架，包括覆蓋水平(coverage)、保障水平(adequacy)和可持續(xù)性(sustainability)三個方面;第二，養(yǎng)老保險的經(jīng)濟學原理框架，包括養(yǎng)老保險的消費平滑作用、逆選擇（檔次選擇是否會引起逆選擇）、和道德風險（如提前退休）。
　　論文共

2、分為八個章節(jié)，遵循“觀察現(xiàn)象——提出問題——解決問題”的思路對新農(nóng)保制度的實施效果進行系統(tǒng)的研究。各個章節(jié)的主要內(nèi)容安排如下:
　　第一章介紹論文的研究背景與問題、研究內(nèi)容與框架、數(shù)據(jù)來源。相對城鎮(zhèn)老人，農(nóng)村老人的社會養(yǎng)老保障程度較低，主要依靠個人勞動和家庭成員養(yǎng)老。在吸取老農(nóng)保經(jīng)驗的基礎上，我國于2009年開始試點新農(nóng)保制度，并于2012年底在全國范圍內(nèi)推行。本文將對新農(nóng)保制度效果進行考察，包括制度設計目標是否達成、制度對農(nóng)村居

3、民的影響等方面。通過回答這些問題，本文探討了新農(nóng)保制度在社保體系中的地位和作用，并提出相應的政策建議。論文使用世界銀行對養(yǎng)老保險的評估框架和養(yǎng)老保險的經(jīng)濟學原理基本框架對新農(nóng)保制度設計的效果進行了系統(tǒng)、全面地研究;論文實證部分主要使用了中國家庭追蹤調(diào)查(CFPS)和中國健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查(CHARLS)兩個高質(zhì)量面板數(shù)據(jù)。
　　第二章回顧了養(yǎng)老保險的經(jīng)濟學原理和國內(nèi)外農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度模式。養(yǎng)老保險的經(jīng)濟學基礎是在生命不同階段平

4、滑消費并規(guī)避長壽風險;政府提供養(yǎng)老保險的合理性在于避免一些人的短視行為導致的養(yǎng)老儲蓄過低，以及由于“搭便車”行為導致的市場失靈，和進行收入再分配的需要。
　　第三章對國內(nèi)外相關研究文獻進行了系統(tǒng)的梳理和回顧。本章先總結了國外學者對養(yǎng)老保險的研究，為本文的研究設計提供了借鑒。在此基礎上，本章主要分析了國內(nèi)學者對新農(nóng)保制度的研究。通過分析發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)學者在研究視角上大多集中于制度的某一個方面，缺乏全面的考量和系統(tǒng)的分析;在數(shù)據(jù)方面，大多

5、采用地方層面的調(diào)研數(shù)據(jù)，因而不具備全國代表性;在模型處理方面，大部分實證方法缺乏對潛在內(nèi)生性問題進行處理;在分析深度方面，較少考察新農(nóng)保對不同人群可能產(chǎn)生的不同效果。
　　第四章基于世界銀行對養(yǎng)老保險評估的基本框架，對新農(nóng)保制度的覆蓋率、保障水平和可持續(xù)性進行了測算與評估。覆蓋率方面:本章首先利用宏觀數(shù)據(jù)計算了新農(nóng)保的總體覆蓋率，發(fā)現(xiàn)新農(nóng)?？傮w覆蓋率提高非常迅速;但值得注意的是，新農(nóng)保在領取上基本實現(xiàn)了廣覆蓋（即符合領取資格的基本

6、都已領?。?，但是在參保上還沒有實現(xiàn)廣覆蓋。其次，論文采用微觀數(shù)據(jù)分地區(qū)和人群計算了新農(nóng)保的覆蓋率，發(fā)現(xiàn)各個家庭人均收入組與覆蓋率呈倒“U”關系，即低收入組和高收入組人群的覆蓋率偏低。保障水平方面:本章從政府提供的基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩個方面進行評估，發(fā)現(xiàn)個人賬戶養(yǎng)老金的保障程度不高，大多數(shù)參保人群選擇了最低繳費檔次，而選擇最低繳費檔次的個人賬戶養(yǎng)老金替代率僅僅在0.002到0.025之間，養(yǎng)老金的保障作用較大的依賴于基礎養(yǎng)老金部分

7、。通過使用微觀數(shù)據(jù)計算不同人群的新農(nóng)保養(yǎng)老金替代率，論文還發(fā)現(xiàn)新農(nóng)保養(yǎng)老金對低收入人群有比較高的保障作用?？沙掷m(xù)性方面:本章計算了新農(nóng)保在政府財政支出方面的可持續(xù)性，并進行了跨國比較。研究發(fā)現(xiàn)政府對新農(nóng)保提供基礎養(yǎng)老金補貼不會帶來財政支出壓力;通過保險精算仿真對代表性個體的個人賬戶養(yǎng)老金進行評估，發(fā)現(xiàn)全國整體水平下個人賬戶養(yǎng)老金可持續(xù)，但是各個地區(qū)由于人均預期壽命存在差異，導致個人賬戶養(yǎng)老金的可持續(xù)性也存在著地區(qū)差異，因此有必要由中央政

8、府進行統(tǒng)籌。最后，基于以上發(fā)現(xiàn)，本文認為新農(nóng)保制度設計的“廣覆蓋，?；竞涂沙掷m(xù)”目標尚未同時實現(xiàn)，廣覆蓋、可持續(xù)、低保障水平是符合現(xiàn)實的選擇。
　　第五章研究了新農(nóng)保制度對家庭消費的影響。首先，本章使用斷點回歸模型識別領取養(yǎng)老金對家庭消費的影響，發(fā)現(xiàn)領取養(yǎng)老金使中低收入家庭1消費平均提高了28.6％，而對中高收入家庭的消費影響不顯著。其次，本章利用面板數(shù)據(jù)固定效應模型考察了參加新農(nóng)保繳費對家庭消費的影響，發(fā)現(xiàn)參保繳費使中高收入家

9、庭的消費平均提高了7.1％，而對中低收入家庭消費影響不顯著。這一結果表明中低收入家庭并沒有因為加入或領取政府提供的養(yǎng)老金而使消費平滑，其原因很可能是流動性約束，即新農(nóng)保對這些家庭的福利效應更強;而對于中高收入家庭，數(shù)據(jù)顯示他們更看重新農(nóng)保平滑消費的作用。
　　第六章研究了新農(nóng)保制度對勞動供給的影響。首先，本章利用斷點回歸模型識別了領取新農(nóng)保養(yǎng)老金對勞動供給的影響，發(fā)現(xiàn)領取新農(nóng)保養(yǎng)老金降低了中低收入和健康程度較差人群的勞動供給，兩組

10、人群的農(nóng)業(yè)勞動參與可能性分別平均降低了9.3％和24.3％，而領取新農(nóng)保養(yǎng)老金對中高收入和健康狀況好的人群的勞動供給影響不顯著。其次，本章通過使用面板數(shù)據(jù)固定效應模型發(fā)現(xiàn)，新農(nóng)保參保對農(nóng)村居民勞動供給影響不顯著。本章結果進一步表明新農(nóng)保對中低收入人群更多的體現(xiàn)福利效應。
　　第七章針對新農(nóng)保制度設計中的“有彈性”原則，研究了新農(nóng)保中的逆向選擇問題。首先，本章利用宏觀數(shù)據(jù)和微觀數(shù)據(jù)論證了論文中衡量逆向選擇風險指標的合理性，發(fā)現(xiàn)主觀預

11、期壽命與客觀風險高度相關，因而能夠較好的衡量風險。其次，本章采用probit模型和Heckman樣本選擇模型檢驗發(fā)現(xiàn)新農(nóng)保中確實存在逆向選擇的問題，表現(xiàn)為預期壽命越高的人群選擇新農(nóng)保較高繳費檔次的可能性越大。最后，根據(jù)測量結果進行估算，逆向選擇問題會加大新農(nóng)保個人賬戶基金支付缺口。
　　第八章總結論文的發(fā)現(xiàn)，討論這些發(fā)現(xiàn)的含義，并提出相關政策建議。
　　本文主要結論如下:第一，新農(nóng)保制度設計的“?；?，廣覆蓋，有彈性和可持續(xù)

12、”原則很難同時實現(xiàn)，因此文章認為，為了廣覆蓋和可持續(xù)選擇降低保障水平是符合現(xiàn)實的選擇;第二，低保障水平仍然對低收入人群的生活起到了改善作用，但低收入人群的低參保率使這一效應打了折扣;第三，新農(nóng)保制度設計中混合了保險和福利兩個政策，實際效果并不好。對中低收入人群而言，新農(nóng)保起到了福利政策效果，但是低收入人群目前的覆蓋率偏低，降低了福利政策效果的發(fā)揮。中高收入人群看重平滑消費功能，但由于繳費封頂檔次較低，個人賬戶基金收益率不高，中高收入人群

13、參保和提高繳費檔次的積極性都受到影響;對低收入人群來說，新農(nóng)保制度全面開展以后享受基礎養(yǎng)老金需要以參保為條件，低收入人群的低參保率使很大一部分政策目標人群失去享受福利的機會。
　　基于以上觀點，本文建議:(1)新農(nóng)保制度設計中應將福利和保險功能分開，取消參加新農(nóng)保繳費才能領取基礎養(yǎng)老金的限制，以體現(xiàn)制度設計的福利效果;其次，提高參保繳費的門檻和上限，以體現(xiàn)制度設計的保險作用;(2)優(yōu)化新農(nóng)?；鸸芾?，提高個人賬戶收益率;(3)提高

14、高齡農(nóng)村居民的基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金;(4)警惕逆向選擇問題，及其導致個人賬戶基金缺口加大的風險，可以針對各地之間預期壽命的差異進行不同的繳費檔次設計。
　　論文的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在研究的視角、內(nèi)容、方法和發(fā)現(xiàn)幾個方面:(1)基于世界銀行的評估框架和養(yǎng)老保險的經(jīng)濟學原理框架對新農(nóng)保制度設計效果進行了系統(tǒng)、全面的評估;(2)使用了公開的、高質(zhì)量的微觀數(shù)據(jù)，得出的結論更加可靠;(3)應用了保險精算、面板數(shù)據(jù)技術和測量處理效應(trea