我國中小企業(yè)信用擔保研究.pdf

1、西南財經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文我國中小企業(yè)信用擔保研究姓名：王新亮申請學(xué)位級別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：周光偉20060401二、中心內(nèi)容我國中小企業(yè)信用擔保體系目前尚處于初建向完善的轉(zhuǎn)化階段，在未來十年將迎來一個快速發(fā)展的時期。1999年6月國家經(jīng)貿(mào)委下發(fā)《關(guān)于組建中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導(dǎo)意見》，我國中小企業(yè)信用擔保進入試點階段。中小企業(yè)信用擔保體系試點是按照“支持發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合”、“政府扶持與市場化操作相結(jié)合”、“開展擔保與

2、提高信用相結(jié)合”三原則逐步展開，擔保體系構(gòu)建為～體兩翼三層”的架構(gòu)。由于政府的主導(dǎo)作用，信用擔保當前已經(jīng)初具規(guī)模，信用擔保業(yè)體系已初見雛型，初步制定了擔保行業(yè)的市場準入制度和扶持政策，同時吸收和借鑒了國外信用擔保行業(yè)建設(shè)的先進經(jīng)驗，為我所用。通過對我國當前信用擔保體系的分析，以下問題嚴重制約了信用擔保體系的發(fā)展：其一、中小企業(yè)信用擔保資金規(guī)模小、缺乏資金補償機制。從信用擔保機構(gòu)資本金來源來看，各級財政撥款是最主要的方式，我國擔保機構(gòu)仍以

3、政府為投資主體。由于政府在注入了一定的起動資金后缺乏持續(xù)性、經(jīng)常性的投入，擔保機構(gòu)良性運作的鏈條便中斷了。其二、信用擔保風(fēng)險多元化，擔保機構(gòu)缺乏風(fēng)險控制手段和分散風(fēng)險的制度安排。中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)風(fēng)險多元化，是指從擔保人、委托人、受托人以及再擔保制度安排等諸多因素看其存在的風(fēng)險性。其三、擔保機構(gòu)難以實現(xiàn)資本金的保值增值，加大了擔保機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險。目前我國擔保業(yè)務(wù)保費率一般都小于保額的2％，面臨的代償風(fēng)險相當突出，要實現(xiàn)資本金的保值增值

4、相當困難。其四、擔保機構(gòu)獨立性差，受行政干預(yù)的現(xiàn)象很突出。由政府出資、參出資的擔保機構(gòu)占擔保機構(gòu)總數(shù)的648％，所以擔保機構(gòu)與當?shù)卣蚱渲鞴懿块T在財務(wù)和人事關(guān)系上都有比較復(fù)雜的聯(lián)系。有的擔保機構(gòu)基本上是依附于地方政府或其主管部門，受到行政干預(yù)的可能性較大，在擔保決策中容易出現(xiàn)“行政指令擔保和人情擔?！钡炔涣棘F(xiàn)象，有的地方對擔保業(yè)務(wù)采取逆市場化的經(jīng)營管理，由政府部門直接操作中小企業(yè)擔保業(yè)務(wù)，行政干預(yù)力度太強。其五、亟待制定擔保機構(gòu)市場準