鄞州市農(nóng)村合作銀行操作風(fēng)險管理研究.pdf

1、操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中面臨的一項重要風(fēng)險，由于操作人員的道德風(fēng)險、行為特征是相當(dāng)難以量化和控制，操作風(fēng)險也是一種比較難以控制的風(fēng)險，特別是在近期銀行業(yè)大案要案頻發(fā)的情況下，操作風(fēng)險已成為銀行風(fēng)險的重要根源和管理難點。近幾年來，在中國銀監(jiān)會的要求和指導(dǎo)下，國內(nèi)各家銀行先后展開了多輪案件專項治理和“拉網(wǎng)式”大檢查，國內(nèi)銀行案件多發(fā)勢頭得到有效遏制，但還是屢有發(fā)生。
　　隨著銀行操作風(fēng)險損失事件的不斷出現(xiàn)，操作風(fēng)險作為銀行業(yè)三大重要管理的

2、風(fēng)險之一，操作風(fēng)險正逐漸成為理論家和銀行界關(guān)注的焦點。與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險相比，鄞州市農(nóng)村合作銀行對操作風(fēng)險的理解、認識和管理都處于較低水平。在這種情況下，鄞州市農(nóng)村合作銀行將控制與防范操作風(fēng)險作為風(fēng)險管理的一項長期任務(wù)，相關(guān)部門對這其中存在的隱形風(fēng)險日益重視，加強了對操作過程中的潛在危機的辨別和計算衡量等方面的研究，以此防止操作風(fēng)險以及在發(fā)生情況下將其危害降到最小，研究發(fā)達地區(qū)農(nóng)村合作銀行對操作風(fēng)險的防范和化解，對國內(nèi)其他地區(qū)農(nóng)村合作

3、銀行的健康發(fā)展和管理具有一定的參照作用。
　　本文主要以鄞州市農(nóng)村合作銀行在運行過程中出現(xiàn)的潛在危機為背景來深入調(diào)查，首先通過視察現(xiàn)場，辨別、猜測、推斷、評估這個行業(yè)出現(xiàn)潛在危險的頻率情況，從兩個方面了解了當(dāng)前鄞州市農(nóng)村合作銀行的操作風(fēng)險現(xiàn)狀，一方面是鄞州市農(nóng)村合作銀行整體的風(fēng)險分布狀況，另一方面是對鄞州市農(nóng)村合作銀行某支行操作風(fēng)險的具體案例分析;其次，本文又進一步分析了鄞州市農(nóng)村合作銀行在操作風(fēng)險管理過程中存在的問題，包括機構(gòu)設(shè)

4、置不合理，員工敗德失職，管理意識淡薄，內(nèi)控制度執(zhí)行不到位及案件防范意識存在誤區(qū)等;最后，本文在參考國內(nèi)外大型銀行操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)上提出了加強人員管理機制建設(shè)，完善風(fēng)險管理框架，加強操作風(fēng)險流程管理，加強和完善內(nèi)部控制制度，加快信息技術(shù)開發(fā)，充分發(fā)揮審計等七項完善鄞州市農(nóng)村合作銀行操作風(fēng)險管理的措施，期望為鄞州市農(nóng)村合作銀行的操作風(fēng)險管理提供一定的借鑒意義，能夠進一步解決鄞州市農(nóng)村合作銀行的潛在危機，保持鄞州市農(nóng)村合作銀行強勁的生命力和