農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)畢業(yè)論文

1、<p>　　本科畢業(yè)論文(設(shè)計(jì))正文</p><p>　　xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施現(xiàn)狀調(diào)查分析 </p><p>　　姓名： </p><p>　　指導(dǎo)教師姓名、學(xué)銜、職稱： </p><p>　　講師 </p>&

2、lt;p>　　學(xué)位名稱： 管理學(xué)學(xué)士 </p><p>　　專(zhuān)業(yè)班級(jí)： 勞動(dòng)與社會(huì)保障 </p><p>　　完成時(shí)間： 2012年2月20日 </p><

3、;p>　　本科生畢業(yè)（學(xué)士學(xué)位）論文</p><p>　　英文題目: The Policy Oriented Agricultural Insurance In The Current Situation Survey Analysis In Jiaxing</p><p>　　論文主題詞:Policy Oriented Agricultural Insurance；Present

4、Situation；Jiaxing；Investigate and Survey</p><p><b>　　目 錄</b></p><p><b>　　摘 要5</b></p><p><b>　　1 前言7</b></p><p>　　1.1 研究背景7&

5、lt;/p><p>　　1.2 研究意義8</p><p>　　1.3 研究思路8</p><p>　　1.4 研究方法8</p><p>　　2政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概念界定及必要性研究綜述10</p><p>　　2.1政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概念界定10</p><p>　　2.2政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必要性

6、研究綜述10</p><p>　　2.2.1國(guó)外學(xué)者研究綜述10</p><p>　　2.2.2國(guó)內(nèi)學(xué)者研究綜述11</p><p>　　2.3 國(guó)內(nèi)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究綜述11</p><p>　　2.3.1 理論研究綜述11</p><p>　　2.3.2 實(shí)際調(diào)研綜述13</p><

7、p>　　3xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施狀況分析14</p><p>　　3.1 xx地區(qū)農(nóng)業(yè)特征14</p><p>　　3.1.1 xx地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)14</p><p>　　3.1.2 xx地區(qū)種植、養(yǎng)殖基本概述14</p><p>　　3.1.3 xx地區(qū)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析15</p><p>　　3.

8、2 xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特征15</p><p>　　3.3 xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施現(xiàn)狀調(diào)研16</p><p>　　3.3.1 認(rèn)識(shí)程度16</p><p>　　3.3.2 參保情況16</p><p>　　3.3.3 基本評(píng)價(jià)17</p><p>　　3.3.4 調(diào)研小結(jié)19</p>

9、;<p>　　4 xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施過(guò)程存在的不足之處20</p><p>　　4.1政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度不夠20</p><p>　　4.2對(duì)生產(chǎn)規(guī)模一般的農(nóng)戶不夠重視20</p><p>　　4.3保險(xiǎn)責(zé)任、保障水平與農(nóng)民實(shí)際需求有一點(diǎn)距離20</p><p>　　4.4財(cái)政補(bǔ)貼及相關(guān)配套措施落實(shí)的力度還需

10、加大20</p><p>　　4.5專(zhuān)業(yè)技術(shù)和人才缺乏21</p><p>　　5xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)化建議21</p><p>　　5.1加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度21</p><p>　　5.2引入市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制21</p><p>　　5.3繼續(xù)加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策扶持力度21</p>

11、<p>　　5.4積極培養(yǎng)相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才22</p><p>　　5.5繼續(xù)堅(jiān)持共保體建設(shè)，構(gòu)建符合x(chóng)x農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際需要的最佳模式22</p><p><b>　　6 結(jié)語(yǔ)22</b></p><p><b>　　參考文獻(xiàn)23</b></p><p><b>　　致 謝

12、25</b></p><p>　　題 目：xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施現(xiàn)狀調(diào)查分析</p><p><b>　　摘 要 </b></p><p>　　農(nóng)業(yè)本身在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中是一個(gè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，但又是保證整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。而實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的管理有很大幫助。浙江省很早就開(kāi)始著手農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)制度和保險(xiǎn)體系的試驗(yàn)和探

13、索了，在2005年開(kāi)始正式實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，而xx地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)建設(shè)在浙江省是具有代表性的。本文就xx市近年來(lái)開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的情況，結(jié)合對(duì)xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施現(xiàn)狀調(diào)查的結(jié)果，從農(nóng)戶參保意愿，所面臨的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，政府相關(guān)政策等角度出發(fā)，進(jìn)一步對(duì)xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施狀況的進(jìn)行了總結(jié)，歸納建議，指出可改進(jìn)之處，以期對(duì)xx地區(qū)將來(lái)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度優(yōu)化有所啟示。</p><p>　　【關(guān)

14、鍵 詞】：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；現(xiàn)狀；xx；調(diào)研； </p><p>　　【研究類(lèi)型】：調(diào)研報(bào)告</p><p>　　Title: The Policy Oriented Agricultural Insurance In The Current Situation Survey Analysis In Jiaxing</p><p><b>　　Abstrac

15、t</b></p><p>　　Agriculture in the national economy is a young qualitative industry, and ensure the steady development of the national economy foundation, and the implementation of policy oriented agric

16、ultural insurance, agricultural risk management will be of great help. Earlier in Zhejiang to prepare for the agricultural insurance system and insurance system of testing and exploration,began formal implementation of p

17、olicy oriented agricultural insurance system in 2005, and agricultural development in the Jiax</p><p>　　In this paper, combine the development of Jiaxing policy oriented agricultural insurance with the polic

18、y oriented agricultural insurance executive current situation survey results, from Participating Willingness of farmers, agricultural risk, governmental policy perspective, Further undertook summing up, point out improve

19、ment, in order to future policy oriented agricultural insurance system study somewhat enlightenment.</p><p>　　【Key Words】：Policy Oriented Agricultural Insurance；Present Situation ；Jiaxing ；Investigate and Su

20、rvey</p><p>　　【Type of Thesis】：Investigation Report</p><p><b>　　1 前言</b></p><p><b>　　1.1 研究背景</b></p><p>　　農(nóng)業(yè)本身在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中是一個(gè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，同時(shí)又是保證整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的基

21、礎(chǔ)，對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的管理尤為重要，政府應(yīng)當(dāng)介入其中。中共中央于2004、2005、2006、2007連續(xù)四年出臺(tái)的一號(hào)文件均提出，要建立中國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并逐步進(jìn)行試點(diǎn)和制度建設(shè)。黨的十六屆三中、五中全會(huì)提出“要積極探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”。2006年《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱“國(guó)十條”），更明確指出，要將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支農(nóng)政策的一種創(chuàng)新。</p><p>　　浙江省較早著手準(zhǔn)備農(nóng)產(chǎn)品保

22、險(xiǎn)制度和保險(xiǎn)體系的試驗(yàn)和探索，2005年經(jīng)過(guò)浙江省發(fā)改委、保監(jiān)局、農(nóng)業(yè)廳、財(cái)政廳等有關(guān)部門(mén)一年多聯(lián)合調(diào)研、討論、修改，事關(guān)廣大農(nóng)民切身利益的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)共保體實(shí)施方案正式實(shí)施。2006年3月13日，浙江省政府、試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府及新成立的農(nóng)險(xiǎn)共保體三方在杭州簽訂了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目協(xié)議書(shū)，標(biāo)志著浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)。2007年，浙江省政府在上年11個(gè)試點(diǎn)地區(qū)的基礎(chǔ)上，按照“三擴(kuò)大、一增加”思路，開(kāi)展了政策性農(nóng)

23、業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)面的工作。 </p><p>　　然而xx地區(qū)的農(nóng)業(yè)在浙江省內(nèi)是具有代表性的，建國(guó)以來(lái)，特別是黨的十一屆三中全會(huì)以來(lái)，xx地區(qū)的自然、經(jīng)濟(jì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)得到了比較充分的發(fā)揮，商品生產(chǎn)和商品交換蓬勃發(fā)展，各種企業(yè)迅猛崛起，農(nóng)村已經(jīng)出現(xiàn)由半自給經(jīng)濟(jì)向較大規(guī)模的商品經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化，從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)化的新局而。目前，xx地區(qū)業(yè)己成為浙江省糧食、蠶繭、生豬、淡水魚(yú)、油料、毛竹和蔬菜等多種農(nóng)產(chǎn)品的商品基地，有些項(xiàng)

24、日在國(guó)內(nèi)和外貿(mào)上也居有重要地位。對(duì)于xx農(nóng)業(yè)的迅猛發(fā)展，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起到了不小的作用。</p><p>　　xx市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)于2006年4月在桐鄉(xiāng)、平湖部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)試點(diǎn)運(yùn)行，2007年擴(kuò)展到桐鄉(xiāng)、平湖、海鹽、嘉善的所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)，2008年實(shí)現(xiàn)全市覆蓋，運(yùn)作模式為“政策推動(dòng)+市場(chǎng)運(yùn)作+共保經(jīng)營(yíng)”。xx市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直處于省內(nèi)領(lǐng)先地位，創(chuàng)下五個(gè)“最”(或“第一”)：全省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最早的--誕生于桐鄉(xiāng)；政策性“能

25、繁母豬”保險(xiǎn)最早于全省，在省內(nèi)最先出單；第一個(gè)農(nóng)村家庭保險(xiǎn)檔案建于嘉善“保險(xiǎn)服務(wù)村”；xx是全省人保財(cái)險(xiǎn)首個(gè)在每個(gè)縣(市、區(qū))支公司設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部，專(zhuān)門(mén)服務(wù)于政策性農(nóng)保的地區(qū)；在今年全省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)全覆蓋之前，xx一直是全省覆蓋面最廣的地區(qū)。</p><p><b>　　1.2 研究意義</b></p><p>　　由于我國(guó)不同地域之間的農(nóng)村、農(nóng)業(yè)各方面的存在較

26、大的差異，相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度也應(yīng)有所差別，但從現(xiàn)有的文獻(xiàn)研究中不難看出目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究大部分還處于理論階段，對(duì)于實(shí)際試點(diǎn)發(fā)展情況的研究比較單一。所以本文通過(guò)實(shí)地調(diào)研的方式將xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施現(xiàn)狀呈現(xiàn)出來(lái)，對(duì)于實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行探討，分析實(shí)施效果，根據(jù)所得結(jié)論修正和優(yōu)化相關(guān)的政策，有助于建立符合x(chóng)x地域性的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。</p><p><b>　　1.3 研究思路</

27、b></p><p>　　本文從xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策分析、xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特點(diǎn)、調(diào)查所得問(wèn)題及完善建議等方面對(duì)xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度進(jìn)行分析。同時(shí)，對(duì)xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施情況分析，結(jié)合浙江省“共保體”政策以及借鑒國(guó)內(nèi)外的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，提出適合x(chóng)x的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式。</p><p><b>　　1.4 研究方法</b>&l

28、t;/p><p>　　本選題主要采用實(shí)地調(diào)研方法和文獻(xiàn)研究方法。</p><p>　　文獻(xiàn)研究方法是指通過(guò)中國(guó)全文期刊數(shù)據(jù)庫(kù)、萬(wàn)方數(shù)據(jù)庫(kù)、百度搜索工具、溫州醫(yī)學(xué)院圖書(shū)館等搜索與選題相關(guān)的論文、報(bào)告、書(shū)籍等文獻(xiàn)，對(duì)其進(jìn)行整理篩選、分析研究和綜合提煉，了解已有的研究成果。</p><p>　　實(shí)地調(diào)研方法是以在xx地區(qū)農(nóng)戶為調(diào)查對(duì)象，通過(guò)對(duì)xx地區(qū)農(nóng)戶進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查與分析，得

29、出xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施情況。本次調(diào)查問(wèn)卷共設(shè)問(wèn)題30個(gè)，本次調(diào)查采用目標(biāo)式抽樣為主，共回收問(wèn)卷150份，其中有效問(wèn)卷為149份，有效回收率為93.125%。此次調(diào)查采用隨機(jī)抽樣調(diào)查，樣本分為一般農(nóng)戶、種植專(zhuān)業(yè)戶、養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)戶、養(yǎng)殖大戶。海鹽是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣，先后獲得過(guò)全國(guó)商品瘦肉型豬基地縣、浙江省特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品(優(yōu)質(zhì)豬)布局規(guī)劃區(qū)域和全國(guó)商品糧基地縣等稱號(hào)，海鹽縣農(nóng)業(yè)發(fā)展在xx地區(qū)是有代表性的。所以本次調(diào)查的范圍主要在海鹽鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)

30、，包括海鹽縣武原鎮(zhèn)、于誠(chéng)鎮(zhèn)、秦山鎮(zhèn)。</p><p>　　調(diào)查問(wèn)卷主要圍繞農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度，影響農(nóng)戶參保的因素、種植和養(yǎng)殖農(nóng)戶對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際需求以及政府提供的補(bǔ)貼和賠償是否合理、迅速等幾方面進(jìn)行設(shè)計(jì)。 </p><p>　　本次調(diào)查，在xx海鹽縣于誠(chéng)鎮(zhèn)莊家村三組調(diào)查了35名務(wù)農(nóng)人員，其中種植專(zhuān)業(yè)戶12名，養(yǎng)殖大戶5名；在xx海鹽縣武原鎮(zhèn)金家村一組15

31、名務(wù)農(nóng)人員，其中種植專(zhuān)業(yè)戶13名；金家村二組60名務(wù)農(nóng)人員，其中種植專(zhuān)業(yè)戶25名，養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)戶20名；在秦山鎮(zhèn)長(zhǎng)川北徐家村二組39名務(wù)農(nóng)人員，其中種植專(zhuān)業(yè)戶18名，養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)戶15名。</p><p>　　表1-1 調(diào)查地點(diǎn)和人數(shù)</p><p>　　表1-2 樣本生產(chǎn)規(guī)模</p><p>　　2政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概念界定及必要性研究綜述</p><p&

32、gt;　　2.1政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概念界定</p><p>　　目前在國(guó)外文獻(xiàn)中尚未找到能完全與我國(guó)的“政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”相對(duì)應(yīng)的稱謂，關(guān)于國(guó)外對(duì)其定義的界定也無(wú)從談起。在我國(guó)，近幾年已有多位學(xué)者分別從多個(gè)視角對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行了界定。庹國(guó)柱和朱俊生（2004）將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定義為，為了實(shí)現(xiàn)政府的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策目標(biāo)而實(shí)施的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)或建立的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度；施紅（2008）認(rèn)為，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是指政府作為風(fēng)險(xiǎn)

33、配置主體介入了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)配置過(guò)程的一類(lèi)特殊類(lèi)型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；李海軍（2009）認(rèn)為，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指國(guó)家對(duì)關(guān)系國(guó)計(jì)民生和國(guó)家糧食安全的重要農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給與一定政策扶持和優(yōu)惠的一種制度安排；段勝（2010）認(rèn)為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是相對(duì)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而言的一種特殊農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形式，它是國(guó)家依據(jù)政策目標(biāo)或服從特定的政策規(guī)劃而建立的一種保險(xiǎn)制度。</p><p>　　基于上述研究，結(jié)合政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐特征，本文認(rèn)為，所

34、謂的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指政府為了實(shí)現(xiàn)特定的政策目標(biāo)，通過(guò)參與部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)，或?qū)ο嚓P(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)參與主體提供一定的扶持、優(yōu)惠或補(bǔ)貼等促進(jìn)政策的一種制度安排。</p><p>　　2.2政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必要性研究綜述</p><p>　　農(nóng)業(yè)本身在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中是一個(gè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，同時(shí)又是保證整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的管理尤為重要，大多數(shù)文獻(xiàn)均認(rèn)為政府應(yīng)當(dāng)介入其中。<

35、/p><p>　　2.2.1國(guó)外學(xué)者研究綜述</p><p>　　從發(fā)達(dá)國(guó)家成功經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，BOHUMIL JUZA PH.D（2006）研究認(rèn)為農(nóng)業(yè)也宜采取政策性保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)達(dá)的國(guó)家普遍對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行高度的財(cái)政補(bǔ)貼，將其作為政府的政策工具。[1] 從農(nóng)民本身角度出發(fā)，MATT BRADY（2007）認(rèn)為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)，也為穩(wěn)定農(nóng)民收入奠定了基礎(chǔ)。[2]從社會(huì)的

36、角度出發(fā)，Michel Karajan（2010）指出政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在履行補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失和承載支農(nóng)惠農(nóng)工具等功能時(shí)，可以有效補(bǔ)充國(guó)民收入在農(nóng)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)，以及被保險(xiǎn)人之間的收入再分配，有利于促進(jìn)社會(huì)公平，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定。[3]從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效益來(lái)分析，David Oren（2011），指出由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于分散風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)農(nóng)業(yè)資源的合理分配、促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品總量的增加和質(zhì)量的提高，以及對(duì)于保障農(nóng)業(yè)的再生產(chǎn)和擴(kuò)大再生產(chǎn)有著重要的意義。[4

37、]</p><p>　　2.2.2國(guó)內(nèi)學(xué)者研究綜述</p><p>　　近幾年我國(guó)也有多位學(xué)者分別從多個(gè)視角對(duì)實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的必要性進(jìn)行了研究。</p><p>　　從農(nóng)業(yè)準(zhǔn)公共物品的外部性來(lái)看，馮嵐（2002）研究認(rèn)為農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，支撐著整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有很大的利益外部性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不宜采用商業(yè)保險(xiǎn)方式，只能是政策性的。[5]從制度本身出發(fā)，唐金

38、成（2005）經(jīng)過(guò)研究認(rèn)為大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，努力建立一個(gè)具有中國(guó)特色的，全國(guó)性與區(qū)域性相結(jié)合的多層次政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制，有助于中國(guó)農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展。[6]</p><p>　　結(jié)合我國(guó)基本國(guó)情，柳翠（2006）認(rèn)為必須盡快改革現(xiàn)有的農(nóng)險(xiǎn)制度，建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。[7]李軍（2009）認(rèn)為隨著我國(guó)入世，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不完善、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)水平低，不能適應(yīng)WTO框架下農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的需要。因此，建立起真正符合中國(guó)國(guó)情的

39、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，是我國(guó)在WTO條件下促進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。[8] </p><p>　　從農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)來(lái)看，高妍、梁斌(2011)認(rèn)為 在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)與發(fā)展中，雖然隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件的改善，部分農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制或減弱，但與此同時(shí)也增添了一些前所未有的風(fēng)險(xiǎn)，而且農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失程度不但沒(méi)有減弱反而有所增強(qiáng)。如隨著設(shè)施農(nóng)業(yè)、精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的大力發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施一旦遭遇風(fēng)險(xiǎn)損毀，所造成的損失可能更為嚴(yán)

40、重。因此，要建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，充分發(fā)揮其分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失等功能。[9]</p><p>　　2.3 國(guó)內(nèi)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究綜述</p><p>　　政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到了越來(lái)越廣泛的注視，更多的學(xué)者開(kāi)始了對(duì)其的研究，促進(jìn)了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理論基礎(chǔ)研究。本文從理論研究綜述和實(shí)際調(diào)研綜述兩方面來(lái)分析國(guó)內(nèi)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究狀況。</p><p>　　2

41、.3.1 理論研究綜述</p><p>　　周建農(nóng)（2011）的研究中將近些年來(lái)我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)方式總結(jié)為以下四種模式：浙江“共保體”模式、上海“安信”模式、吉林“安華”模式和新疆“中華聯(lián)合”模式。[10]</p><p>　?。?）關(guān)于浙江“共保體”模式研究</p><p>　　倪丹耀（2008）研究表明，浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共保體（簡(jiǎn)稱“共保體”）就是

42、由人保財(cái)險(xiǎn)浙江分公司為首席承保人，太平洋財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)等十家商業(yè)保險(xiǎn)公司浙江分公司為共保人，十一家商業(yè)保險(xiǎn)公司組建而成的。根據(jù)浙江省政府授權(quán)，共保體經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目，按照章程約定的比例，分?jǐn)偙ＹM(fèi)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、享受政策，共同提供服務(wù)的一種模式。[11]</p><p>　　陳穎瑛，胡斌（2007）研究表明，“共保體”模式采取“市場(chǎng)運(yùn)作，政府兜底”的方式運(yùn)行，這些商業(yè)保險(xiǎn)公司根據(jù)省政府授權(quán)，經(jīng)營(yíng)

43、運(yùn)作全省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目，通過(guò)政府和保險(xiǎn)公司的合作來(lái)解決單一主體經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題。[12]俞雅乖(2008)研究發(fā)現(xiàn)目前浙江省實(shí)行賠償責(zé)任補(bǔ)貼“共保體”，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定發(fā)展提供了保障，促進(jìn)了農(nóng)民收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，提高了農(nóng)村社會(huì)保障水平，促進(jìn)了“三農(nóng)”問(wèn)題的解決。提高了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)防范能力，促進(jìn)了和諧社會(huì)的構(gòu)建，穩(wěn)定了農(nóng)民收入和城鄉(xiāng)社會(huì)事業(yè)之間的矛盾，促進(jìn)了城鄉(xiāng)一體化建設(shè)。[13]</p><p>　?。?）關(guān)于

44、上?！鞍残拧蹦Ｊ窖芯?lt;/p><p>　　孫欽，信安（2010）研究發(fā)現(xiàn)上?！鞍残拧蹦Ｊ綄?shí)質(zhì)是政府主導(dǎo)下農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，公司由政府出資成立，并給予財(cái)政補(bǔ)貼，實(shí)行“統(tǒng)?！敝贫龋瑥?qiáng)制性入險(xiǎn)，保障政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性的一種模式。[14]</p><p>　　朱守力（2011）對(duì)“安信”模式的研究表明，安信在農(nóng)業(yè)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方面，從關(guān)注度較高的社會(huì)熱點(diǎn)著手，不斷研發(fā)貼近民生的創(chuàng)新產(chǎn)品，強(qiáng)化對(duì)

45、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和衍生品等涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)和深化。在全國(guó)率先推出“冬淡青菜成本價(jià)格保險(xiǎn)”和“夏淡綠葉菜成本價(jià)格保險(xiǎn)”，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新打開(kāi)了思路。[15]</p><p>　?。?）關(guān)于吉林“安華 ”模式研究</p><p>　　馮利民，李佳，陳世金（2007）研究表明，吉林“安華”模式就是組建國(guó)內(nèi)首家商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的、股份制、綜合性的吉林安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，采取商業(yè)化運(yùn)作，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)

46、發(fā)展和農(nóng)民生活的實(shí)際情況，走“大農(nóng)險(xiǎn)”之路，經(jīng)營(yíng)“一攬子”農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能一種模式。[16]</p><p>　　庹國(guó)柱，王德寶等（2010）對(duì)“安華” 模式研究表明，通過(guò)試點(diǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保障糧食生產(chǎn)安全、穩(wěn)定農(nóng)民收人、減輕政府救災(zāi)、救濟(jì)壓力等多個(gè)方面發(fā)揮了“一保多安”的積極作用，得到國(guó)家有關(guān)部門(mén)、試點(diǎn)地區(qū)政府和農(nóng)戶的認(rèn)可與好評(píng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)取得階段性成果，并已成為政府支農(nóng)體系的重要組成

47、部分和新農(nóng)村建設(shè)的必要保障措施。[17]</p><p>　?。?）關(guān)于新疆“中華聯(lián)合”模式研究</p><p>　　新疆“中華聯(lián)合”模式就是由國(guó)家財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部專(zhuān)項(xiàng)撥款，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)組建成立新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司，積極探索“具有新疆特色、體現(xiàn)市場(chǎng)特征、符合公司特點(diǎn)”的發(fā)展新路和市場(chǎng)戰(zhàn)略，不斷優(yōu)化整合管理資源，細(xì)化管理職能，強(qiáng)化各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的一種模式。</p><p&

48、gt;　　施志新，潘鴻雁（2004）研究表明，中華聯(lián)合經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的初始資本金主要是由財(cái)政逐年撥給的，公司對(duì)農(nóng)險(xiǎn)實(shí)行內(nèi)部單獨(dú)核算，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)減免營(yíng)業(yè)稅，對(duì)農(nóng)戶實(shí)行部分保費(fèi)補(bǔ)貼。[18]孟春，盧貴敏（2006）研究表明中華保險(xiǎn)多年持續(xù)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，積累了大量的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，建立了符合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)律的運(yùn)作機(jī)制。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推行，提高了農(nóng)牧團(tuán)場(chǎng)組織統(tǒng)一投保的積極性，同時(shí)體現(xiàn)了農(nóng)險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)上的區(qū)別，有利于農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。 [

49、19]</p><p>　　通過(guò)理論研究發(fā)現(xiàn)，除浙江共保體模式外，其他三種模式都是由政府和一家保險(xiǎn)公司合作推廣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，面對(duì)市場(chǎng)，運(yùn)營(yíng)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)政策性農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展有一定的影響。而浙江共保體是由政府和十一家保險(xiǎn)公司組成，更加穩(wěn)定安全，面對(duì)市場(chǎng)有十一家公司共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，大大提高了穩(wěn)定性，有助于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展和推廣。</p><p>　　2.3.2 實(shí)際調(diào)研綜述</p

50、><p>　　王敏（2007）對(duì)四川省試點(diǎn)的研究表明，在各級(jí)政府高度重視和財(cái)政給予保費(fèi)補(bǔ)貼兩大因素的共同推動(dòng)下，四川省的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作取得了顯著成績(jī)，使長(zhǎng)期徘徊不前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到了空前發(fā)展。四川試點(diǎn)初步形成了“政府推動(dòng)，政策扶持，市場(chǎng)運(yùn)作，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，自主自愿”的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制。[20]李?。?010）基于山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)400個(gè)農(nóng)戶有效問(wèn)卷的調(diào)查表明，影響農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要因素為純收入和

51、家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，與家庭人口數(shù)、承包土地?cái)?shù)量、糧食產(chǎn)量、近三年是否遭受農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)系。 [21] 倪丹耀（2008）研究表明，2006年浙江省共有4578戶農(nóng)戶和11個(gè)農(nóng)場(chǎng)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，累計(jì)保額6.04億元，實(shí)收保費(fèi)1217.91萬(wàn)元。2006年，浙江省累計(jì)發(fā)生農(nóng)險(xiǎn)理賠件數(shù)3050起，累計(jì)賠款金額972.56萬(wàn)元，賠付率為79.8%。共保試點(diǎn)4191戶農(nóng)戶參保，累計(jì)保額4.57億元，實(shí)收保費(fèi)1006萬(wàn)元。其中水稻投保面積18萬(wàn)畝，生豬投保4

52、7萬(wàn)頭，蔬菜大棚投保1.7萬(wàn)畝。浙江政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作初顯成效，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部、保監(jiān)會(huì)等中央有關(guān)部委對(duì)此給予了高度評(píng)價(jià)。[11]</p><p>　　從現(xiàn)有的文獻(xiàn)研究中不難看出目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究大部分還處于理論階段，對(duì)于實(shí)際試點(diǎn)發(fā)展情況的研究比較單一。所以本文對(duì)于xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施現(xiàn)狀分析，有助于優(yōu)化相關(guān)政策，建立符合x(chóng)x特色的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。</p><p>　　

53、3xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施狀況分析</p><p>　　3.1 xx地區(qū)農(nóng)業(yè)特征</p><p>　　xx地處長(zhǎng)江三角洲杭嘉湖平原腹地，境內(nèi)地勢(shì)平坦，河網(wǎng)密布，土地肥沃，物產(chǎn)豐富，素有“魚(yú)米之鄉(xiāng)，絲綢之府”的美譽(yù)。從發(fā)展農(nóng)業(yè)的優(yōu)勢(shì)，種植、養(yǎng)殖基本概述，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析三方面來(lái)分析xx地區(qū)具有的一些農(nóng)業(yè)基本特征。</p><p>　　3.1.1 xx地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)&l

54、t;/p><p>　　xx地區(qū)氣侯溫暖，日照較多，雨量充沛，土壤肥沃，并且具有光熱水土配合良好的綜合優(yōu)勢(shì)。農(nóng)業(yè)自然資源的利用和保護(hù)較為合理，并且建立有多種模式的人工生態(tài)系統(tǒng)。城鎮(zhèn)密集，交通發(fā)達(dá)，城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)比較繁榮。農(nóng)村已經(jīng)出現(xiàn)由半自給經(jīng)濟(jì)向較大規(guī)模的商品經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化，從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)化的新局而。</p><p>　　3.1.2 xx地區(qū)種植、養(yǎng)殖基本概述</p><p>

55、;　　根據(jù)xx統(tǒng)計(jì)局的2010年統(tǒng)計(jì)年鑒，xx全區(qū)耕地面積655萬(wàn)畝，年降雨量1275.45毫米，無(wú)霜期145-170天，土地肥沃，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件較好。農(nóng)業(yè)種植以水稻、桑樹(shù)、油菜、蔬菜為主，其中水稻551.82萬(wàn)畝；旱地種植以竹、茶為主，其中竹現(xiàn)共發(fā)展10萬(wàn)余畝；畜牧生產(chǎn)以生豬、兔子、羊養(yǎng)殖為主，按全區(qū)城鄉(xiāng)總?cè)丝谟?jì)，人均養(yǎng)豬0.98頭，平均每畝耕地1.07頭，成為我省養(yǎng)豬業(yè)最發(fā)達(dá)的地區(qū)。同時(shí)，xx還是湖羊的集中產(chǎn)區(qū)，小湖羊皮占全省99.4

56、9%，生產(chǎn)綿羊毛占全省95.70%，兔毛占全省36.71%。</p><p>　　3.1.3 xx地區(qū)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析</p><p>　　根據(jù)xx地區(qū)的自然、地理、氣候等條件分析，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要有：農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)導(dǎo)致的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，種苗質(zhì)量問(wèn)題、臺(tái)風(fēng)暴雨及干旱等自然災(zāi)害及植物病蟲(chóng)害等造成的產(chǎn)量損失，以及化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格上漲較快導(dǎo)致農(nóng)戶投入支出增加。</p><p>

57、;　　3.2 xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特征</p><p>　　2006年以來(lái)，xx市成功實(shí)施了為期三年的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，探索了一條具有浙江特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新路子，在農(nóng)業(yè)災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)中發(fā)揮了重要作用。根據(jù)《浙江省人民政府關(guān)于推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》，從制度建設(shè)、費(fèi)率、參保范圍和對(duì)象等方面來(lái)看，xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有以下特征：</p><p>　?。ㄒ唬┙∪墓脖＝?jīng)營(yíng)制度。即實(shí)行

58、“政府推動(dòng)+共保經(jīng)營(yíng)+農(nóng)民參與”的方式，由兩家及以上商業(yè)保險(xiǎn)公司組建“浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共保體”。共保體的經(jīng)營(yíng)范圍為：農(nóng)險(xiǎn)、涉農(nóng)險(xiǎn)兩類(lèi)，實(shí)行“單獨(dú)建帳、獨(dú)立核算、盈利共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”。按省統(tǒng)一公布的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品目錄，對(duì)進(jìn)入目錄的農(nóng)產(chǎn)品參保實(shí)行保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼。</p><p>　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)品種多樣。試點(diǎn)現(xiàn)階段共保經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品為水稻、生豬、雞、鴨、大棚蔬菜、西瓜、柑桔、林木、淡水養(yǎng)殖九種，互保試點(diǎn)品種為奶牛、生

59、豬、青蟹三種。 </p><p>　　（三）廣泛的參保對(duì)象。共保經(jīng)營(yíng)的參保對(duì)象主要是有一定規(guī)模的種養(yǎng)大戶，重點(diǎn)組織農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、種養(yǎng)大戶和各類(lèi)農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作組織參保?！?</p><p>　?。ㄋ模┩晟频娘L(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。各縣（市、區(qū)）在年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款總額超過(guò)當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)五倍的情況下，實(shí)行先預(yù)攤、再年度結(jié)算。其中，政府承擔(dān)的預(yù)攤超賠責(zé)任，由省與縣（市、區(qū)）政府按“二八”比例執(zhí)行。在保

60、險(xiǎn)年度末統(tǒng)計(jì)全市全年總賠款后，再按全市范圍內(nèi)五倍封頂?shù)囊螅瑢?shí)行封頂系數(shù)（全市農(nóng)業(yè)總保費(fèi)×五/全市總賠款）轉(zhuǎn)換后統(tǒng)一結(jié)算。</p><p>　　（五）互助合作保險(xiǎn)機(jī)制。開(kāi)創(chuàng)了互助合作保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)合作組織的有機(jī)結(jié)合，探索開(kāi)展奶牛、生豬、桑蠶、水產(chǎn)養(yǎng)殖等互助合作保險(xiǎn)，進(jìn)一步推進(jìn)了漁業(yè)互助合作保險(xiǎn)。</p><p>　　3.3 xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施現(xiàn)狀調(diào)研</p>

61、<p>　　本次調(diào)查擬從認(rèn)識(shí)程度、參保情況、基本評(píng)價(jià)和影響因素四方面來(lái)分析xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施現(xiàn)狀。</p><p>　　3.3.1 認(rèn)識(shí)程度</p><p>　　本次調(diào)查從農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度和不購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的原因兩方面來(lái)分析認(rèn)識(shí)程度。</p><p>　　在對(duì)了解程度調(diào)查中， 調(diào)查者中對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)非常熟悉只有11.8%，見(jiàn)表3-

62、1。通過(guò)進(jìn)一步調(diào)查得知，一無(wú)所知和僅僅是聽(tīng)說(shuō)過(guò)的樣本中大部分都是生產(chǎn)規(guī)模不大一般農(nóng)戶，而非常熟悉的大部分都是種值、養(yǎng)殖大戶。</p><p>　　表3-1 對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了解程度</p><p>　　對(duì)不愿意購(gòu)買(mǎi)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的調(diào)查者進(jìn)行原因調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，不愿意購(gòu)買(mǎi)的主要原因包括：不信任保險(xiǎn)公司占65.35%，買(mǎi)保險(xiǎn)的程序及條款太麻煩占23.14%，保險(xiǎn)費(fèi)用太高占11.51%。通過(guò)進(jìn)一步交

63、叉分析得知，不信任保險(xiǎn)公司、不熟悉保險(xiǎn)程序和條款的大部分都是小型農(nóng)戶。 </p><p>　　因此，從上述分析可以得出政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在廣大普通農(nóng)戶中的宣傳程度不夠。大部分生產(chǎn)規(guī)模小的農(nóng)戶基本不了解，只有少數(shù)種植、養(yǎng)殖大戶對(duì)于政策非常熟悉，導(dǎo)致群眾對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)程度不高，而農(nóng)戶大多文化程度不高，所以對(duì)于保險(xiǎn)的一些條款不是很明白，但是由于生產(chǎn)規(guī)模不大，保險(xiǎn)公司對(duì)于他們不夠重視。這就容易形成惡性循環(huán)，風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力

64、較小的一般普通農(nóng)戶越來(lái)越會(huì)被排斥在制度外部，而這也導(dǎo)致了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保情況不是很樂(lè)觀，沒(méi)有達(dá)到應(yīng)有的廣泛承保廣泛受益的制度目的。</p><p>　　3.3.2 參保情況</p><p>　　本次調(diào)查從農(nóng)戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)意愿和參保情況來(lái)分析農(nóng)戶的參保情況。</p><p>　　在調(diào)查者家庭面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)他們面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)主要是農(nóng)業(yè)生

65、產(chǎn)的自然災(zāi)害，子女學(xué)業(yè)、婚嫁，疾病醫(yī)療，分別為42.95%、30.87%、20.16%?？梢?jiàn)農(nóng)戶家庭面臨最大的風(fēng)險(xiǎn)還是自然災(zāi)害。 </p><p>　　對(duì)調(diào)查者的購(gòu)買(mǎi)意愿進(jìn)行調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)只有34.5%的調(diào)查者很需要，很想買(mǎi)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。表明農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求大多處于潛在狀態(tài)，需求意愿脆弱。通過(guò)進(jìn)一步調(diào)查得知，那些不急于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的65.5%的樣本中大部分還是生產(chǎn)規(guī)模一般的農(nóng)戶。</p>&l

66、t;p>　　表3-2 對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)意愿</p><p>　　而對(duì)農(nóng)戶參保情況的調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)只有69.34%的調(diào)查者都參加了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而30.66%的調(diào)查者沒(méi)有參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。</p><p>　　通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在很大需求，但是由于現(xiàn)在大部分的農(nóng)戶還是生產(chǎn)規(guī)模一般的小型農(nóng)戶，而現(xiàn)在政府和保險(xiǎn)的工作對(duì)象一般都是種養(yǎng)大戶，重點(diǎn)組織農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、種養(yǎng)大

67、戶和各類(lèi)農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作組織參保。忽略了小型農(nóng)戶這個(gè)大群體，導(dǎo)致雖然對(duì)于保險(xiǎn)有需求，但是投保率還是不高。</p><p>　　3.3.3 基本評(píng)價(jià)</p><p>　　本次調(diào)查通過(guò)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展?fàn)顩r的滿意程度，所交保費(fèi)、政府提供的補(bǔ)貼，保險(xiǎn)理賠的是否合理及時(shí)，保障水平和保險(xiǎn)責(zé)任是否符合需求等方面來(lái)的分析農(nóng)戶對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本評(píng)價(jià)。</p><p>　　在對(duì)滿

68、意程度調(diào)查中，樣本農(nóng)戶只中有30.83%表示很滿意，還是有大部分農(nóng)戶表示不滿意。由此可以看出，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還是存在一定問(wèn)題的。</p><p>　　表3-3 對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展情況的評(píng)價(jià)</p><p>　　所以本文從各個(gè)方面來(lái)分析農(nóng)戶不滿意的原因，首先調(diào)查的是經(jīng)濟(jì)方面的情況。</p><p>　　根據(jù)財(cái)政補(bǔ)貼滿意度的調(diào)查，農(nóng)戶認(rèn)為政府對(duì)于參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所提

69、供的補(bǔ)貼，60.40%認(rèn)為是正好合適的，39.60%認(rèn)為是較高的，沒(méi)有人認(rèn)為補(bǔ)貼過(guò)低或不足。</p><p>　　圖3-1補(bǔ)貼的合適程度</p><p>　　在對(duì)負(fù)擔(dān)程度的調(diào)查中，有80.85%認(rèn)為所交保費(fèi)數(shù)額對(duì)家庭沒(méi)有任何負(fù)擔(dān)，13.83%認(rèn)為剛好負(fù)擔(dān)得起，5.32%認(rèn)為稍微有一點(diǎn)負(fù)擔(dān)，沒(méi)有農(nóng)戶認(rèn)為負(fù)擔(dān)很重。</p><p>　　由此可見(jiàn)，在經(jīng)濟(jì)方面由于政府所提供

70、的補(bǔ)貼相對(duì)來(lái)說(shuō)還是很高的，所以農(nóng)戶對(duì)于保費(fèi)還是負(fù)擔(dān)的起的，因此農(nóng)戶不滿意不是經(jīng)濟(jì)方面的原因。那么就從保障水平和保險(xiǎn)責(zé)任方面進(jìn)行調(diào)查。</p><p>　　對(duì)于現(xiàn)保障水平的調(diào)查中，只有38.71%的農(nóng)戶認(rèn)為保障水平很高，完全能滿足需要，而卻有61.29%的農(nóng)戶認(rèn)為保障水平還不能完全滿足他們的需要。具體見(jiàn)圖3-2。</p><p>　　圖3-2農(nóng)戶對(duì)于保障水平問(wèn)題的評(píng)價(jià)情況分布圖</p&

71、gt;<p>　　對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任的調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)有32.33%的農(nóng)戶認(rèn)為不能滿足需要，而且12.5%的農(nóng)戶不清楚，只有54.17%的農(nóng)戶認(rèn)為能滿足需要。</p><p>　　表3-4 對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任的評(píng)價(jià)</p><p>　　由此可見(jiàn)，農(nóng)戶對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和保障水平方面有一定不滿，導(dǎo)致了農(nóng)戶對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的不滿意，間接的影響了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)展。所以保障水

72、平和保險(xiǎn)責(zé)任影響了農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意程度，但是關(guān)于理賠方面的金額和服務(wù)太多對(duì)于滿意程度是否有影響，我們還要進(jìn)一步進(jìn)行調(diào)查。</p><p>　　在調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)在獲得過(guò)賠款的農(nóng)戶當(dāng)中，只有10.06%認(rèn)為不及時(shí)。對(duì)于獲賠金額是否合理問(wèn)題，只有2.42%的農(nóng)戶認(rèn)為不合理。而對(duì)于所獲賠款對(duì)農(nóng)戶恢復(fù)生產(chǎn)和挽回?fù)p失的作用的問(wèn)題，只有2.86%的農(nóng)戶基本沒(méi)什么作用。</p><p>　　表3-

73、5 農(nóng)戶對(duì)出險(xiǎn)獲賠情況的評(píng)價(jià)</p><p>　　由此可見(jiàn)，大部分農(nóng)戶都認(rèn)為理賠很及時(shí)，獲賠金額很合理，而且所獲賠款對(duì)農(nóng)戶恢復(fù)生產(chǎn)和挽回?fù)p失的作用很大。所以農(nóng)民不滿意的原因大部分可能是由于保險(xiǎn)責(zé)任和水平方面不能滿足他們的需求。</p><p>　　3.3.4 調(diào)研小結(jié)</p><p>　　第一，當(dāng)前農(nóng)民家庭面對(duì)的最大風(fēng)險(xiǎn)還是自然風(fēng)險(xiǎn)，增加了農(nóng)民對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需

74、求。但仍有相當(dāng)一部分農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款中的保障水平、保險(xiǎn)責(zé)任等具體內(nèi)容知之甚少。</p><p>　　第二，政府和保險(xiǎn)公司對(duì)于生產(chǎn)規(guī)模一般的農(nóng)戶不夠重視，忽視了他們對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各種問(wèn)題。但是現(xiàn)在大部分的農(nóng)戶都是這種小規(guī)模的農(nóng)戶，他們才是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主體，他們影響了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保率和滿意程度。</p><p>　　第三，試點(diǎn)地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)展在一定程度上滿足了廣大農(nóng)戶

75、分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的需求，得到了農(nóng)戶的認(rèn)可。特別是政府現(xiàn)行的保費(fèi)補(bǔ)貼政策大大減輕了農(nóng)戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)，使農(nóng)戶從過(guò)去那種交不起保費(fèi)的困境中解脫出來(lái)，這無(wú)疑會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。</p><p>　　第四，由于xx開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)尚淺、財(cái)力有限，許多農(nóng)戶認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平太低，不能滿足其需要，保險(xiǎn)責(zé)任條款的規(guī)定跟農(nóng)戶的期望還有一定的差距，從而影響了農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。</p>&

76、lt;p>　　4 xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施過(guò)程存在的不足之處</p><p>　　4.1政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度不夠</p><p>　　當(dāng)前xx地區(qū)多數(shù)農(nóng)民不了解、不熟悉農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的某些條款不是很理解，得知政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的途徑單一，大多數(shù)只聽(tīng)過(guò)電視的簡(jiǎn)單宣傳。這對(duì)于開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作帶來(lái)了困難，必須借助政府的強(qiáng)力推動(dòng)和參與，不利于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

77、</p><p>　　4.2對(duì)生產(chǎn)規(guī)模一般的農(nóng)戶不夠重視</p><p>　　xx地區(qū)政府和保險(xiǎn)公司對(duì)于生產(chǎn)規(guī)模一般的農(nóng)戶不夠重視，忽視了他們對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各種問(wèn)題。但是現(xiàn)在大部分的農(nóng)戶都是這種小規(guī)模的農(nóng)戶，他們才是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主體，他們影響了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保率和滿意程度。</p><p>　　4.3保險(xiǎn)責(zé)任、保障水平與農(nóng)民實(shí)際需求有一點(diǎn)距離</

78、p><p>　　xx地區(qū)政府通過(guò)推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，幫助承保公司擴(kuò)大了經(jīng)營(yíng)規(guī)模，防范和控制了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，降低了經(jīng)營(yíng)成本，但承保公司卻沒(méi)有適當(dāng)放寬保險(xiǎn)責(zé)任，有些保險(xiǎn)責(zé)任與農(nóng)民的實(shí)際需求有所偏離，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的保障作用，而且由于xx開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)尚淺、財(cái)力有限，許多農(nóng)戶認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平太低，不能滿足其需要，從而影響了農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。</p><p>　　4.4財(cái)政

79、補(bǔ)貼及相關(guān)配套措施落實(shí)的力度還需加大</p><p>　　xx地區(qū)各級(jí)財(cái)政確保了水稻、油菜、能繁母豬、生豬等政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)品種的保費(fèi)補(bǔ)貼按既定比例及時(shí)足額撥付到位，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到了快速發(fā)展。但是目前財(cái)政補(bǔ)貼僅限于保費(fèi)補(bǔ)貼，對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承辦機(jī)構(gòu)沒(méi)有給予經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼，沒(méi)有建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金。</p><p>　　4.5專(zhuān)業(yè)技術(shù)和人才缺乏</p><p&g

80、t;　　農(nóng)作物保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)，要求從事試驗(yàn)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)和人員既要掌握嫻熟的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)(例如種植風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、費(fèi)率厘定、保單設(shè)計(jì)等)，又要掌握廣泛的農(nóng)業(yè)技術(shù)(掌握育種、土壤、耕作、植保、畜牧、畜禽疾病防治、氣象、經(jīng)營(yíng)管理等)知識(shí)，不然無(wú)法正常試驗(yàn)經(jīng)營(yíng)。所有這方面的專(zhuān)業(yè)人才一直是供不應(yīng)求，極大的阻礙了xx政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣。</p><p>　　5xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)化建議</p><p>

81、;　　5.1加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度</p><p>　　加大宣傳力度，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策家喻戶曉，深入人心。特別是要注重宣傳那些大災(zāi)之后農(nóng)民受益的典型實(shí)例，消除那些生產(chǎn)規(guī)模一般農(nóng)戶的思想顧慮，提高投保信心。制定簡(jiǎn)單明了的保險(xiǎn)條款，督促承保公司推出“傻瓜化”保單，讓專(zhuān)業(yè)人員上門(mén)對(duì)那些生產(chǎn)規(guī)模一般的農(nóng)戶用通俗易懂的語(yǔ)言解釋關(guān)鍵條款信息，方便他們閱讀和理解，以此提高此類(lèi)農(nóng)戶的參保率，有助于xx政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣和發(fā)展

82、。</p><p>　　5.2引入市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制</p><p>　　隨著政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)的提高和覆蓋范圍的擴(kuò)大，愿意開(kāi)辦農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司會(huì)不斷增多，要引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，吸引更多的保險(xiǎn)公司承保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，改善保障水平和保險(xiǎn)責(zé)任問(wèn)題。通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)，優(yōu)先選擇那些抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、保險(xiǎn)責(zé)任符合當(dāng)?shù)貙?shí)際需要、保險(xiǎn)金額與費(fèi)率相對(duì)合理、農(nóng)民愿意接受的保險(xiǎn)公司承辦試點(diǎn)業(yè)務(wù)。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司優(yōu)化條款關(guān)鍵

83、內(nèi)容，調(diào)整費(fèi)率水平和保險(xiǎn)責(zé)任范圍。注重保險(xiǎn)服務(wù)的規(guī)范性，通過(guò)優(yōu)質(zhì)化、便捷化、高效化的保險(xiǎn)服務(wù)來(lái)激勵(lì)和引導(dǎo)農(nóng)戶的需求意愿，促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康持續(xù)發(fā)展。</p><p>　　5.3繼續(xù)加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策扶持力度</p><p>　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶有很強(qiáng)的公共物品屬性，特別是在目前農(nóng)戶收入水平低、投保率不高的情況，更要堅(jiān)持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性，在努力增加農(nóng)民收入水平的同時(shí)， 不斷加大政府支持和工作

84、指導(dǎo)的力度，更多地依靠政府的力量推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利實(shí)施。</p><p>　　近年來(lái)，市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)非常重視農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，制定出臺(tái)了一系列政策措施，促進(jìn)了農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。各縣（區(qū)）依據(jù)自身?xiàng)l件，發(fā)展優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)，扶持龍頭，建立基地，爭(zhēng)創(chuàng)名牌，努力促進(jìn)特色農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域化、規(guī)模化優(yōu)勢(shì)的形成，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展打下了良好的基礎(chǔ)。</p><p>　　5.4積極培養(yǎng)相關(guān)

85、專(zhuān)業(yè)人才</p><p>　　首先，要培養(yǎng)對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)條款(例如種植風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、費(fèi)率厘定、保單設(shè)計(jì)等)十分熟悉的服務(wù)人員，他們要對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了如指掌，可以上門(mén)對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行宣傳，也可以接受農(nóng)戶的咨詢解答他們的疑惑。其次，要培養(yǎng)掌握廣泛的農(nóng)業(yè)技術(shù)(掌握育種、土壤、耕作、植保、畜牧、畜禽疾病防治、氣象、經(jīng)營(yíng)管理等)知識(shí)，保障農(nóng)戶在生產(chǎn)上遇到問(wèn)題時(shí)能得到幫助。</p><p>　　建立健

86、全現(xiàn)代職業(yè)農(nóng)民教育培訓(xùn)體系，鼓勵(lì)和引導(dǎo)大中專(zhuān)畢業(yè)生、科技人員投身農(nóng)業(yè)，著力培養(yǎng)一批現(xiàn)在職業(yè)農(nóng)民帶頭人。加大對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)負(fù)責(zé)人和規(guī)模經(jīng)營(yíng)大戶為重點(diǎn)的以農(nóng)業(yè)管理專(zhuān)項(xiàng)技能為主的素質(zhì)教育培訓(xùn)。抓好農(nóng)業(yè)科技人員的再教育，跟上農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的腳步。</p><p>　　5.5繼續(xù)堅(jiān)持共保體建設(shè)，構(gòu)建符合x(chóng)x農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際需要的最佳模式</p><p>　　浙江在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)共保體模式，依靠現(xiàn)有商業(yè)保險(xiǎn)公司的

87、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)和管理人員，組成合作性質(zhì)的共保體，由共保體實(shí)行農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的市場(chǎng)運(yùn)作，這樣不僅可以分散風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，還能減少經(jīng)營(yíng)成本，提高經(jīng)濟(jì)效率。</p><p>　　根據(jù)xx各地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和自然災(zāi)害特點(diǎn)、地方財(cái)政狀況、農(nóng)民收人水平高低及當(dāng)?shù)匚幕瘋鹘y(tǒng)，因地制宜建立多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式。建立以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化為依托、以互助合作為基礎(chǔ)，以“共保體”為組織形式、以各級(jí)再保險(xiǎn)機(jī)制為支撐、以政府財(cái)政稅收扶持為后盾的

88、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，是符合x(chóng)x農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際需要的最佳模式。</p><p><b>　　6 結(jié)語(yǔ)</b></p><p>　　不同地域之間的農(nóng)村、農(nóng)業(yè)各方面的存在較大的差異，相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度也應(yīng)有所差別，但從現(xiàn)有的文獻(xiàn)研究中不難看出目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究大部分還處于理論階段，對(duì)于實(shí)際試點(diǎn)發(fā)展情況的研究比較單一。</p><p>　　而本文通過(guò)

89、文獻(xiàn)與實(shí)地調(diào)查相結(jié)合，對(duì)于xx地區(qū)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)行了詳細(xì)的研究。而且不是只依靠文獻(xiàn)和理論進(jìn)行研究，忽略了試點(diǎn)的實(shí)際情況，僅僅研究了適合一般情況下的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，這樣的研究成果實(shí)際效用不大。本文主要研究了xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展情況，發(fā)展多年來(lái)形成的特色制度和發(fā)展中所遇到的問(wèn)題以及相對(duì)應(yīng)的解決措施。</p><p>　　前期，通過(guò)研究國(guó)內(nèi)外的文獻(xiàn)，浙江省和xx市的政府文件，了解政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)

90、和xx地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的大體情況。后期，通過(guò)實(shí)地問(wèn)卷調(diào)查方式對(duì)xx地區(qū)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)查，通過(guò)對(duì)農(nóng)民的問(wèn)卷調(diào)查了解到xx政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展情況和各種問(wèn)題。</p><p>　　本文的調(diào)查結(jié)論對(duì)于建立符合x(chóng)x地域特色和實(shí)際需求的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度有一定的幫助，但是也有不足之處就是不能盡善盡美的解決每一個(gè)問(wèn)題，而且建立符合x(chóng)x特色的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度也需要時(shí)間，所以無(wú)法短期內(nèi)驗(yàn)證解決問(wèn)題的措施是

91、否正確。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]BOHUMIL JUZA PH.D. overview of us national flood insurance program regional [J].Nato Science Series. IV: Earth and Environmental Sciences，2006，（

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100、.政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求意愿及影響因素分析[J].東岳論叢，2010，（8）: 13-14．</p><p><b>　　致 謝</b></p><p>　　四年的大學(xué)生活就快走入尾聲，我們的校園生活就要?jiǎng)澤暇涮?hào)，心中是無(wú)盡的難舍與眷戀。從這里走出，對(duì)我的人生來(lái)說(shuō)，將是踏上一個(gè)新的征程，要把所學(xué)的知識(shí)應(yīng)用到實(shí)際工作中去。</p><p>　　回

101、首四年，取得了些許成績(jī)，生活中有快樂(lè)也有艱辛。感謝老師四年來(lái)對(duì)我孜孜不倦的教誨，對(duì)我成長(zhǎng)的關(guān)心和愛(ài)護(hù)。</p><p>　　學(xué)友情深，情同手足。四年的風(fēng)風(fēng)雨雨，我們一同走過(guò)，充滿著關(guān)愛(ài)，給我留下了值得珍藏的最美好的記憶。</p><p>　　在我的十幾年求學(xué)歷程里，離不開(kāi)父母的鼓勵(lì)和支持，是他們辛勤的勞作，無(wú)私的付出，為我創(chuàng)造良好的學(xué)習(xí)條件，我才能順利完成學(xué)業(yè)，感激他們一直以來(lái)對(duì)我的撫養(yǎng)與