我國(guó)商業(yè)銀行住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、近年來(lái)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，房地產(chǎn)業(yè)已成為了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)之一，住房金融業(yè)務(wù)對(duì)推動(dòng)我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展起到了關(guān)鍵作用。隨著住房制度改革的深化和住房需求的增長(zhǎng)，1998年以來(lái)，我國(guó)的個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)迅速發(fā)展，這也是我國(guó)城鎮(zhèn)居民改善現(xiàn)有居住條件首選的一種融資模式。個(gè)人住房抵押貸款不僅滿足了人們房產(chǎn)消費(fèi)的需要，也為我國(guó)各家商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、增加經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)和降低整體風(fēng)險(xiǎn)提供了有效的途徑，但是隨著它在商業(yè)銀行貸款余額中比重

2、的日益提高，再加上它與借款人收入和房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格存在密切相關(guān)性，其風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行整體經(jīng)營(yíng)的威脅也越來(lái)越大。但與此同時(shí)，我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)開(kāi)辦時(shí)間較晚，發(fā)展初期有著許多的不規(guī)范之處，因此也引發(fā)了“假個(gè)貸”的爆發(fā)，其不僅給商業(yè)銀行帶來(lái)了較大的損失，同時(shí)也阻礙了個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。與發(fā)達(dá)國(guó)家個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力相比，我國(guó)還處在發(fā)展初期，不論是風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)還是風(fēng)險(xiǎn)防控手段都比較薄弱，加之社會(huì)信用體系尚未完善，相關(guān)法律

3、制度尚未健全，造成了大量不良個(gè)人住房抵押貸款的出現(xiàn)。
　　本文即在此背景下，以商業(yè)銀行個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理為主體題，詳細(xì)地闡述了其風(fēng)險(xiǎn)成因，并結(jié)合國(guó)內(nèi)外關(guān)于個(gè)人住房抵押貸款方面的研究成果，系統(tǒng)地提出了商業(yè)銀行開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)在貸款受理、貸前調(diào)查、審批、抵押、發(fā)放等主要環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，這對(duì)商業(yè)銀行健康、高效地發(fā)展個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)，無(wú)疑具有較為重要和迫切的現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文在緒論部分詳細(xì)地闡明了論文的選題背景、研