國(guó)內(nèi)銀行發(fā)行和經(jīng)營(yíng)銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策研究.pdf

1、銀行卡產(chǎn)業(yè)在國(guó)內(nèi)已發(fā)展了20年，銀行卡正在逐漸成為人們生活中不可須臾離開(kāi)的支付工具。因?yàn)槭澜缃?jīng)濟(jì)一體化的趨勢(shì)，中國(guó)加入WTO承諾開(kāi)放金融業(yè)的現(xiàn)狀，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)通用的推動(dòng)，中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)今后的發(fā)展必將加快步伐。然而銀行卡產(chǎn)業(yè)本身的高風(fēng)險(xiǎn)性，國(guó)際銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的前車之鑒，國(guó)內(nèi)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題R益突出，使得銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性突現(xiàn)。 銀行卡風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因有很多，主要是由于銀行卡本身的高風(fēng)險(xiǎn)性，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)本身的安全問(wèn)題，銀行和監(jiān)管部門經(jīng)驗(yàn)不足

2、，持卡人金融知識(shí)匱乏，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡泊，相關(guān)法律法規(guī)體系不健全等。銀行卡風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于不同的主體，風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)不同，作為主動(dòng)推動(dòng)銀行卡發(fā)展的銀行來(lái)說(shuō)，因其與交易各主體間都有直接關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)就特別復(fù)雜：有持卡人不能按期還款造成的，有持卡人和銀行間因合同條款糾紛引起的，有持卡人被欺詐形成的，有不法分子偽造假卡形成的，有違反監(jiān)管規(guī)定形成的、有管理不善引起的等等。銀行卡風(fēng)險(xiǎn)如不能得到很好的控制，則勢(shì)必會(huì)阻礙國(guó)內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。 本文參考了