論我國商業(yè)銀行操作風險管理中的文化要素.pdf

1、從國內(nèi)外一些金融機構(gòu)操作風險事件和倒閉的案例中不難發(fā)現(xiàn)，其原因并不是因為銀行缺乏風險控制制度和機制，而主要的還是員工風險意識淡薄，銀行風險文化建設(shè)落后所致。然而目前學術(shù)界和各銀行機構(gòu)有一個很明顯的傾向就是：研究操作風險管理技術(shù)和手段的多，研究風險文化的較少；研究銀行企業(yè)文化建設(shè)的多，研究風險管理文化建設(shè)的較少。筆者認為，風險文化是操作風險管理體系的靈魂，它決定了銀行在實際經(jīng)營管理過程中的風險管理理念和行為方式，是商業(yè)銀行防范操作風險的基

2、礎(chǔ)和前提。如果具備科學的組織體系，先進的技術(shù)方法和嚴格的管理制度，但缺乏良好的風險文化，也可能導致商業(yè)銀行操作風險管理工作流于形式。 出于查找如何把先進的操作風險管理文化貫穿于銀行發(fā)展戰(zhàn)略及銀行業(yè)務的整個流程，使風險管理由高深抽象的理論變?yōu)楝F(xiàn)實生動的企業(yè)文化，內(nèi)化為所有員工的自覺意識和行為習慣，確保風險管理機制有效發(fā)揮作用的目的，筆者在簡要回顧和總結(jié)了操作風險管理的興起、定義和形成機理后，從文化、企業(yè)文化、風險文化的內(nèi)涵，文化在

3、操作風險管理中的作用入手，通過對我國商業(yè)銀行操作風險管理文化要素缺失的表現(xiàn)和成因分析，得出操作風險管理中文化要素的內(nèi)容及作用機制。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合我國商業(yè)銀行實際情況，提出操作風險管理文化建設(shè)的原則、路徑，并以筆者所在銀行為例，設(shè)計了包括環(huán)境、組織、制度、行為、精神五個層面的操作風險管理文化建設(shè)方案。 筆者文中分析得出的國內(nèi)商業(yè)銀行操作風險管理文化建設(shè)方案，正是目前所調(diào)研銀行今年操作風險管理年度計劃中擬進行的工作之一。通過領(lǐng)導批

4、準，已同意將本論文成果提交操作風險管理委員會，作為該行操作風險管理文化建設(shè)的初稿方案進行審議修正。 總之，本人結(jié)合多年從事銀行稽核及操作風險管理工作的經(jīng)驗，運用MBA階段所學的商業(yè)銀行管理、戰(zhàn)略管理、組織行為學等相關(guān)知識，對國有商業(yè)銀行操作風險管理文化的構(gòu)建進行了研究和探索，目的是希望建立囊括各個部門、各項業(yè)務、各種產(chǎn)品的操作風險管理理念，倡導和強化風險意識，最終使風險管理文化的價值觀、傳統(tǒng)和意識沉淀下來，傳承下去，并貫穿于銀行

5、發(fā)展戰(zhàn)略及銀行業(yè)務的整個流程，內(nèi)化為所有員工的自覺意識和行為習慣，確保風險管理機制有效發(fā)揮作用。 由于商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)方面的實踐經(jīng)驗不夠豐富，筆者在總結(jié)和分析文化、企業(yè)文化、文化要素等相關(guān)理論及其作用機制的過程中，視野還不夠開闊，本文對操作風險管理文化建設(shè)的原則、路徑、方案的研究和設(shè)計還存在不全面、不深入的問題。在今后的工作和學習中，筆者將努力學習，積極實踐，拓寬思路、開闊視野，為國內(nèi)商業(yè)銀行操作風險管理工作的提高做出自己的