論我國商業(yè)銀行業(yè)的操作風險管理.pdf

1、現(xiàn)代商業(yè)銀行在經(jīng)營發(fā)展過程中面臨著各式各樣的風險，風險管理的好壞決定了商業(yè)銀行經(jīng)營的成功與否。風險管理是商業(yè)銀行最核心的競爭力。根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，現(xiàn)代商業(yè)銀行風險分為信用風險、市場風險及操作風險。信用風險與市場風險很早就引起商業(yè)銀行的重視，并形成了一整套完整的風險管理理念和風險管理模式，但對操作風險的研究和關注相對滯后。近年來，隨著全球經(jīng)濟一體化速度的不斷加快，銀行經(jīng)營規(guī)模和交易范圍的不斷擴大，商業(yè)銀行的操作風險問題凸現(xiàn)。國際上，

2、商業(yè)銀行操作風險大案要案不斷爆發(fā)，2004年6月巴塞爾委員會在《新資本協(xié)議》中最終正式將操作風險納入風險資本的計算和監(jiān)管框架，并規(guī)定為操作風險分配一定比例的資金用于操作風險的防范。 相比較國外而言，我國商業(yè)銀行業(yè)對操作風險的關注則更晚，對操作風險的管理還只能說剛剛起步，在近年內才真正得到重視，從而對操作風險還未能有一個全面、系統(tǒng)的認識，在此情況下，無論是在操作風險管理理念，還是操作風險管理架構，抑或是操作風險管理手段上，均存在很

3、大缺陷，這己成為制約國內銀行業(yè)操作風險管理的主要障礙。同時，由于商業(yè)銀行從業(yè)人員操作風險意識薄弱，風險管理方法比較落后，管理經(jīng)驗不足，近幾年由操作風險引起的大案要案頻頻發(fā)生，給我國造成了嚴重的經(jīng)濟損失，既影響了商業(yè)銀行的社會形象，也影響了正常的社會秩序。因此，如何正確認識操作風險，借鑒國際先進管理經(jīng)驗，吸取管理失敗的教訓，建立科學有效的操作風險管理體系，提高操作風險管理水平成為我國商業(yè)銀行巫待解決的問題。 本文首先闡述了操作風險

4、的定義、分類與特點，以及操作風險管理的發(fā)展歷程、原則、度量方法和基本流程，并針對我國商業(yè)銀行操作風險的具體表現(xiàn)形式進行分析，指出我國商業(yè)銀行業(yè)操作風險形成的內部原因和外部原因，表明我國商業(yè)銀行加強操作風險管理的重要性和緊迫性。隨后分析了我國商業(yè)銀行業(yè)操作風險管理的現(xiàn)狀和存在的問題，展望了其未來的發(fā)展趨勢。在此基礎之上，論文第四部分從內部建設和外部監(jiān)督兩個層面、七點內容構建了我國商業(yè)銀行操作風險管理的框架，提出了改進我國商業(yè)銀行操作風險管