保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)濟(jì)分析.pdf

1、保險(xiǎn)業(yè)是具有自然壟斷屬性的可競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革與社會(huì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，保險(xiǎn)業(yè)在近20年來(lái)獲得了巨大的發(fā)展。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境正在快速演變，制度層面的改革會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生極為深遠(yuǎn)的影響。本文研究使用經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法，結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)自身的特點(diǎn)，運(yùn)用保險(xiǎn)學(xué)，保險(xiǎn)法學(xué)，保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理學(xué)有關(guān)知識(shí)，搭建保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的專有模型，從理論和實(shí)證方面對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)行研究，并在我國(guó)現(xiàn)階段保險(xiǎn)業(yè)面臨的實(shí)際情況下，研究如何實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的有序競(jìng)爭(zhēng)。
　　本

2、文認(rèn)為保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的本質(zhì)為“競(jìng)爭(zhēng)有度，壟斷有理，管制必須”。保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系是市場(chǎng)層面的產(chǎn)業(yè)組織關(guān)系，由于有不同類型保險(xiǎn)公司參與保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)也就具有其微觀基礎(chǔ)。參與保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的主體行為造就保險(xiǎn)業(yè)具有自然壟斷、可競(jìng)爭(zhēng)屬性和網(wǎng)絡(luò)外部性、非對(duì)稱監(jiān)管等方面特點(diǎn)。
　　本文運(yùn)用面板數(shù)據(jù)分析方法對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)公司產(chǎn)業(yè)組織的實(shí)證結(jié)果說明，現(xiàn)階段我國(guó)壽險(xiǎn)公司產(chǎn)業(yè)組織中，公司的市場(chǎng)份額與競(jìng)爭(zhēng)努力程度負(fù)相關(guān)，而市場(chǎng)份額與競(jìng)爭(zhēng)努力程度均與壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)

3、績(jī)效正相關(guān)。我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司產(chǎn)業(yè)組織中，市場(chǎng)份額對(duì)以不同方式衡量的競(jìng)爭(zhēng)努力程度的影響并不一致，市場(chǎng)份額與產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效正相關(guān)，而采用不同方式衡量的競(jìng)爭(zhēng)努力程度對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司績(jī)效的影響各不相同。
　　基于保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)具有網(wǎng)絡(luò)外部性的特點(diǎn)，本文構(gòu)建評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)模式的經(jīng)濟(jì)模型，分別從大公司與中小公司的關(guān)系、大公司之間的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系以及中小公司之間的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)國(guó)有化程度、外部性程度以及對(duì)不同類型保險(xiǎn)公司的均衡產(chǎn)量、利潤(rùn)水平以及社會(huì)福

4、利具有各不相同的影響。本文提出保險(xiǎn)公司間的市場(chǎng)關(guān)系實(shí)際上是一種合作競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，并就保險(xiǎn)業(yè)價(jià)格聯(lián)盟和信息共享等合作機(jī)制探討，認(rèn)為背離價(jià)格聯(lián)盟后的懲罰期長(zhǎng)度和保險(xiǎn)公司用于信息共享的研發(fā)投資分別是影響價(jià)格聯(lián)盟穩(wěn)定與信息合作的關(guān)鍵因素。
　　本文構(gòu)建H統(tǒng)計(jì)量衡量我國(guó)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)程度，發(fā)現(xiàn):首先，我國(guó)1999-2006年間的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)可以判斷為壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，而同期我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)屬于寡頭壟斷的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。其次，2003年保險(xiǎn)業(yè)費(fèi)率市場(chǎng)化的改革

5、對(duì)財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)都有明顯的影響，直接加劇了競(jìng)爭(zhēng)程度。再次，競(jìng)爭(zhēng)度與財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)公司數(shù)量正相關(guān)，與壽險(xiǎn)市場(chǎng)公司數(shù)量負(fù)相關(guān)。最后，競(jìng)爭(zhēng)度與集中度的關(guān)系在財(cái)險(xiǎn)業(yè)表現(xiàn)為負(fù)相關(guān)，在壽險(xiǎn)業(yè)采用不同的集中度指標(biāo)考察結(jié)果并不確定。
　　保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)秩序是制度問題、同時(shí)也是是政策問題、機(jī)制問題以及法律問題。保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序的原則包括社會(huì)福利最大化原則、競(jìng)爭(zhēng)效率優(yōu)先原則、市場(chǎng)主體公平競(jìng)爭(zhēng)原則以及扶植民族保險(xiǎn)業(yè)原則。提出保險(xiǎn)監(jiān)管和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)發(fā)展。保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)入

6、機(jī)制與退出機(jī)制對(duì)競(jìng)爭(zhēng)秩序的影響不容忽視，本文認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)入管制具有合理性，分析作為退出機(jī)制的保險(xiǎn)保障制度在競(jìng)爭(zhēng)秩序中的作用。保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的相關(guān)法律法規(guī)也影響保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序的構(gòu)建，以及《反壟斷法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序具有一定的影響。
　　本文主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)在于:首先，將保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的研究視角進(jìn)行轉(zhuǎn)變，通過研究微觀保險(xiǎn)公司層面的行為規(guī)律，達(dá)到研究保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律的目的，為研究保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)組織提供了微觀基礎(chǔ)。其次，構(gòu)建研