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1、風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象和賴以生存與發(fā)展的基礎(chǔ),其管理水平是衡量保險(xiǎn)企業(yè)是否能駕馭風(fēng)險(xiǎn)和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力以及能否健康發(fā)展的主要指標(biāo)。隨著保險(xiǎn)業(yè)的高速發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)加劇,風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出多樣化、復(fù)雜化、全球化的趨勢(shì),我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)原有的單一風(fēng)險(xiǎn)管理模式無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的整體控制。如何更好地管理風(fēng)險(xiǎn)成為當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)研究和探討的重要課題。國(guó)外保險(xiǎn)企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面采取更加靈活的方式,開(kāi)始運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,使資本水平能夠更真實(shí)地反映保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn),
2、經(jīng)濟(jì)資本受到越來(lái)越多的關(guān)注,經(jīng)濟(jì)資本不僅實(shí)現(xiàn)了建立在高度量化基礎(chǔ)上的風(fēng)險(xiǎn)、收益與資本承擔(dān)的相互統(tǒng)一,而且不斷推動(dòng)著風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的整體統(tǒng)一,它使保險(xiǎn)企業(yè)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)上得到充分考慮,使保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略建立在風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)之上,在對(duì)客戶和產(chǎn)品的定價(jià)策略中充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素,對(duì)收益的指標(biāo)考察中,考慮了收益相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)資本在一定程度上已經(jīng)成為國(guó)外保險(xiǎn)企業(yè)管理的基礎(chǔ)和主軸,也必將成為我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的方向。<
3、br> 本文在研究國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)經(jīng)濟(jì)資本研究及國(guó)內(nèi)外金融保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)資本實(shí)際運(yùn)用的基礎(chǔ)上,對(duì)該領(lǐng)域的先驅(qū)安盛集團(tuán)經(jīng)濟(jì)資本的運(yùn)用進(jìn)行案例分析,并從安盛集團(tuán)的案例中得到啟示,即經(jīng)濟(jì)資本運(yùn)用要確保高層管理者對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的關(guān)注,保證透明性和內(nèi)外部交流通暢,建立完備的業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)和動(dòng)態(tài)監(jiān)管反饋機(jī)制。經(jīng)濟(jì)資本在我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的運(yùn)用必須結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的特點(diǎn)來(lái)進(jìn)行,一是要識(shí)別我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類;二是選擇適合的我國(guó)
4、保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量方法,經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量本質(zhì)上等于風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量,本文認(rèn)為可以借鑒RBC的風(fēng)險(xiǎn)因子對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)所需的經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行計(jì)量;三是根據(jù)保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)程度分配經(jīng)濟(jì)資本,本文分析了四種資本分配方法,認(rèn)為絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貢獻(xiàn)法是一種合理的資本分配方法,同時(shí)要對(duì)分配的經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整;四是我國(guó)的保險(xiǎn)企業(yè)還應(yīng)該在資本分配的基礎(chǔ)上依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的業(yè)績(jī)和經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)進(jìn)行績(jī)效考核,以及運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)
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