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文檔簡(jiǎn)介
1、住房公積金制度是我國(guó)城鎮(zhèn)住房制度改革的重要舉措。1991年借鑒新加坡中央公積金制度的經(jīng)驗(yàn),我國(guó)建立起住房公積金制度,作為政策性的住房金融制度,經(jīng)過(guò)14年的穩(wěn)步發(fā)展,其在轉(zhuǎn)變住房分配體制,提高職工購(gòu)房支付能力,促進(jìn)住房建設(shè)和住房消費(fèi)方面發(fā)揮了重要作用,是適合中國(guó)國(guó)情的住房貨幣化分配形式。
由于公積金建立的主要目的是為了解決職工的住房問(wèn)題,政策規(guī)定住房公積金的使用除滿足職工的提取外,僅限于住房公積金個(gè)人貸款和購(gòu)買國(guó)債,因此,在適當(dāng)
2、防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,通過(guò)個(gè)人住房貸款和國(guó)債投資實(shí)現(xiàn)公積金的收益最大化對(duì)保證公積金長(zhǎng)期安全運(yùn)作和保值增值具有重要意義。目前就全國(guó)范圍而言,住房公積金的使用效率普遍不高,住房公積金個(gè)貸率(個(gè)人貸款余額占?xì)w集余額的比例)偏低,國(guó)債購(gòu)買量較少,大量資金沉淀在委托銀行專戶未合理使用。由于近年來(lái)沉淀資金利率一再下調(diào),低于管理中心付給職工公積金存款的利率,已出現(xiàn)利率倒掛。在資金運(yùn)營(yíng)未達(dá)到相應(yīng)規(guī)模的情況下,將產(chǎn)生虧損。住房公積金現(xiàn)有增值渠道的收益下
3、降,己成為影響住房公積金制度推行和發(fā)展的嚴(yán)峻問(wèn)題。
本文以 D市住房公積金管理中心的資金運(yùn)營(yíng)為研究對(duì)象,比較國(guó)外有代表性的住房制度,就住房公積金的保值增值問(wèn)題進(jìn)行研究,即在保證安全性和流動(dòng)性的前提下,實(shí)現(xiàn)資金的盈利性。主要包括兩個(gè)部分:一、現(xiàn)有投資渠道分析:委托存款轉(zhuǎn)存定期的期限和比例的分析;國(guó)債的投資品種,投資策略和購(gòu)買行為的規(guī)范;住房公積金貸款相關(guān)問(wèn)題分析,包括貸款風(fēng)險(xiǎn)控制,貸款利率改革,創(chuàng)新貸款品種等。并運(yùn)用盈虧平衡分析
4、測(cè)算保本經(jīng)營(yíng)時(shí)的貸款比例,即貸款比例下限,運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債比例管理的思想分析貸款比例上限,以確定貸款規(guī)模。二、隨著住房公積金管理中心機(jī)構(gòu)改革的深入,存在管理型機(jī)構(gòu)向金融型機(jī)構(gòu)過(guò)渡的可能,需要?jiǎng)?chuàng)新住房公積金的運(yùn)作使用機(jī)制,拓展投資渠道,因此對(duì)未來(lái)可能投資渠道也進(jìn)行了一定的探討:試行住房抵押貸款證券化,實(shí)現(xiàn)住房抵押貸款從一級(jí)市場(chǎng)向二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)化;打破住房公積金的封閉運(yùn)行,實(shí)行不同地區(qū)管理中心之間的資金融通;借鑒社保資金入市經(jīng)驗(yàn),實(shí)行全國(guó)住房公積金
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