以《巴塞爾有效銀行監(jiān)管核心原則》為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)建和完善我國銀行業(yè)監(jiān)管體制.pdf

1、自從2003年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)設(shè)立以來，我國正式確立了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融格局，這是黨中央、國務(wù)院在反復(fù)論證的基礎(chǔ)上做出的重大決策，是我國經(jīng)濟(jì)體制改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容，是深化金融改革、加強(qiáng)金融監(jiān)管、完善金融監(jiān)管體系、促進(jìn)我國金融業(yè)更好地應(yīng)對加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的重大舉措，初步構(gòu)建了一個(gè)有效的銀行業(yè)監(jiān)管體系。 《巴塞爾有效銀行監(jiān)管核心原則》(以下簡稱《核心原則》)是巴塞爾委員會(huì)制定的有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管最佳做法的綱領(lǐng)性文件，于

2、1997年9月頒布。該文件綜合反映了世界各國銀行業(yè)監(jiān)管工作的成功經(jīng)驗(yàn)，成為國際監(jiān)管領(lǐng)域衡量各國銀行業(yè)監(jiān)管有效性的最低標(biāo)準(zhǔn)。目前，世界上絕大部分國家監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)承諾實(shí)施核心原則。 筆者根據(jù)多年的工作實(shí)踐，將我國的監(jiān)管做法與《核心原則》進(jìn)行對照，指出了我國監(jiān)管實(shí)踐的諸多不足。經(jīng)過10多年的發(fā)展，我國已確立了較為完整的監(jiān)管架構(gòu)，監(jiān)管效力也大大提升，但基礎(chǔ)還比較薄弱，銀行業(yè)監(jiān)管的有效性受到多方面因素制約，我國銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐離《巴塞爾核心

3、原則》的要求還有較大的差距，我國監(jiān)管實(shí)踐和國際通行標(biāo)準(zhǔn)差距的存在是客觀的，但要科學(xué)分析存在差距的原因。一方面，要看到我國銀行業(yè)監(jiān)管存在的不足，時(shí)時(shí)鞭策自己，在工作中不能滋長驕傲情緒；另一方面，也要看到我國銀行業(yè)監(jiān)管近十幾年來取得的巨大進(jìn)步，不能妄自菲薄，喪失信心。 在原因分析的基礎(chǔ)上，提出要進(jìn)一步加強(qiáng)我國銀行業(yè)監(jiān)管，建議完善監(jiān)管法規(guī)框架，制定審慎監(jiān)管要求，完善市場準(zhǔn)入管理體系，進(jìn)一步改善現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，完善非現(xiàn)場監(jiān)管系