模塊八金融監(jiān)管法律適用

1、1模塊八模塊八金融監(jiān)管法律適用金融監(jiān)管法律適用【思考題思考題】1、中央銀行的監(jiān)管與金融行業(yè)監(jiān)管之間的有何聯(lián)系？2、在銀行業(yè)監(jiān)管中，你對“并表監(jiān)管”有何認識？項目項目一熟悉金融監(jiān)管與金融監(jiān)管法熟悉金融監(jiān)管與金融監(jiān)管法【步驟一步驟一】課前準備課前準備1復習上節(jié)課關于金融信托法的相關內(nèi)容。2中國人民銀行和銀監(jiān)會是什么關系？二者監(jiān)管的內(nèi)容是什么？【步驟二步驟二】基本知識講解基本知識講解了解并掌握金融監(jiān)管與金融監(jiān)管法的相關知識。一、金融監(jiān)管概述金

2、融業(yè)是高風險行業(yè)，為了防范和控制金融風險，保持經(jīng)濟穩(wěn)定增長，必須對金融業(yè)實行有效的監(jiān)督和管理。金融機構的營運資金大多來自于存款人、投保人和投資者，如果金融機構內(nèi)部控制不嚴，勢必損害存款人、投保人和投資者的合法權益，因此，也必須對金融業(yè)實行監(jiān)督和管理。金融監(jiān)管源于政府管制理論，它是政府為彌補市場機制缺陷而進行的一種制度安排。金融監(jiān)管的廣泛實行是出于對金融業(yè)安全與效率的考慮，當今世界金融危機頻繁發(fā)生的現(xiàn)狀更加凸顯了金融監(jiān)管的重要性。金融監(jiān)管

3、既是一個金融概念，又是一個法律概念。金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱，分廣義和狹義兩種。狹義的金融監(jiān)管是指國家法定的監(jiān)管機關為保障金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展而對金融市場、金融機構及其行為所進行的監(jiān)管和管理活動。廣義的金融監(jiān)管除包括狹義的金融監(jiān)管外，還包括金融機構的內(nèi)部監(jiān)管、同業(yè)自律組織的監(jiān)管和社會中介組織的監(jiān)管等。隨著金融監(jiān)管的發(fā)展，當代金融監(jiān)管呈現(xiàn)出以下特征：金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管并重。金融創(chuàng)新一方面反映了市場對金融服務的新需求，另一方面也給市場

4、帶來了新的風險，這就給金融監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)。金融監(jiān)管注重成本效益觀念。傳統(tǒng)金融監(jiān)管忽視對監(jiān)管成本的衡量，往往容易夸大監(jiān)管的收益而低估監(jiān)管的成本，而當代金融監(jiān)管收入經(jīng)濟學分析，對各項監(jiān)管措施的成本效益進行量化，這樣既貫徹了監(jiān)管效益最大化原則，也體現(xiàn)了對市場機制的遵循。金融監(jiān)管強調(diào)技術性、科學性。隨著計算機信息系統(tǒng)、經(jīng)濟計量模型、信用評級制度及市場糾錯退出機制等各種技術和方法不斷運用到各國金融監(jiān)管之中，金融監(jiān)管的技術性和科學性日益增強。全

5、球金融監(jiān)管框架初步建立。金融市場全球化導致金融風險在國家間相互轉移擴散的趨勢不斷增強，加強金融監(jiān)管的國際合作，構建全球金融監(jiān)管框架迫在眉睫。一些國際性金融組織在全球金融監(jiān)管合作方面發(fā)揮著越來越大的作用，得到了國際金融業(yè)和各國監(jiān)管當局的普遍接受和運用。二、金融監(jiān)管法概述金融監(jiān)管法是指金融監(jiān)管機構對金融市場、金融機構及其行為實施監(jiān)管和管理的法律規(guī)范和總稱。金融監(jiān)管法隨著金融活動和金融監(jiān)管實踐的不斷發(fā)展而逐步形成并完善。金融監(jiān)管法具有以下特點

6、：金融監(jiān)管法是強行法。在金融監(jiān)管活動中，監(jiān)管主體與被監(jiān)管主體之間的地位不平等，具體表現(xiàn)為前者對后者實行強制監(jiān)管，后者對前者必須服從，這體現(xiàn)了國家對金融的適度干預。金融監(jiān)管法是行為法。金融監(jiān)管法本質(zhì)上是國家對金融活動監(jiān)督和管理的規(guī)范，監(jiān)管主體主要通過做出法定的監(jiān)管行為來完成3經(jīng)營情況進行持續(xù)的監(jiān)管。審慎經(jīng)營主要包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容，金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

7、審慎監(jiān)管包括合規(guī)性監(jiān)管和風險性監(jiān)管兩方面。隨著金融創(chuàng)新業(yè)務日益增多，合規(guī)性監(jiān)管不能及時全面反映金融業(yè)風險，以風險性監(jiān)管為基礎的審慎監(jiān)管原則逐漸為人們認同。預警與處罰并重原則。金融監(jiān)管的主要項目是就是及時、準確地判斷和預警金融風險的狀況及深度。在金融監(jiān)管過程中，注意預警與處罰并重，要做到在金融機構出現(xiàn)問題和發(fā)生危機之前及時預警，發(fā)現(xiàn)問題及時采取有效措施，加大處罰力度，防止風險和危機的進一步擴大和惡化，化解系統(tǒng)性風險?！静襟E三步驟三】課后作

8、業(yè)課后作業(yè)你認為中國人民銀行和銀監(jiān)會的監(jiān)督職能健全嗎？為什么？項目二項目二掌握我國金融監(jiān)管法律規(guī)范掌握我國金融監(jiān)管法律規(guī)范【步驟一步驟一】課前準備課前準備1復習上節(jié)課關于金融監(jiān)管的相關內(nèi)容。2你如何看待我國的監(jiān)管體制？【步驟二步驟二】基本知識講解基本知識講解了解并掌握國金融監(jiān)管法律規(guī)范。一、我國的金融監(jiān)管體制金融監(jiān)管體制從廣義上講包括監(jiān)管目標、監(jiān)管范圍、監(jiān)管方式、監(jiān)管主體的確立以及權限劃分等；從狹義上講則主要指監(jiān)管主體的確立、職責及權限

9、劃分。金融監(jiān)管體制是畫歷史和國情的產(chǎn)物，與一國的政治和經(jīng)濟制度、歷史有著密切的聯(lián)系。因此，只有建立健全適應能應本國國情的金融監(jiān)管和經(jīng)濟制度，才能提高金融監(jiān)管效率，確保金融市場公平有效的競爭，維護整個金融體系的穩(wěn)健運行。二、我們銀行業(yè)監(jiān)管法律制度（一）監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理機構又稱監(jiān)管主體，是根據(jù)法律規(guī)定或授權，負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的機構。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責的需要設立派出機

10、構，并對派出機構實行統(tǒng)一體領導和管理；派出機構在國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的授權范圍內(nèi)，履行管理職責。監(jiān)督管理目標和原則。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是依法、公開、公正和效率，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。監(jiān)督管理對象。又稱被監(jiān)管主體。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對