信貸風(fēng)險識別與控制.pdf

1、西南財經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文信貸風(fēng)險識別與控制姓名：尹尤憲申請學(xué)位級別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：殷孟波20040401商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者們可以采取措施對風(fēng)險進(jìn)行防范、控制和化解。要加強(qiáng)對信貸風(fēng)險的管理，首先就要清楚認(rèn)識信貸風(fēng)險，并不斷在業(yè)務(wù)實踐中提高對信貸風(fēng)險的識別能力。然后再對各種不同的信貸風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)地歸類，以便對信貸風(fēng)險進(jìn)行更有效的管理。雖然風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)有很多，但其中心思想都是盡可能以量化指標(biāo)來對風(fēng)險的危害程度進(jìn)行區(qū)分，以便在風(fēng)

2、險管理中更好地做到有的放矢。對信貸風(fēng)險的量化即風(fēng)險的測量方法主要有專家決策、貸款評級、信用評分等，隨著商業(yè)銀行經(jīng)營管理的新技術(shù)、新理念的產(chǎn)生和發(fā)展，風(fēng)險測量方法也在不斷的發(fā)展和完善之中。對貸款風(fēng)險的控制和管理，是在信貸業(yè)務(wù)開展過程中不斷地進(jìn)行預(yù)測、修正、評價、再修正的動態(tài)循環(huán)。其具體步驟和措施包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險監(jiān)控和風(fēng)險彌補(bǔ)。風(fēng)險規(guī)避是指對信貸風(fēng)險的事前控制，是在對信貸風(fēng)險進(jìn)行充分識別和正確測量后，通過強(qiáng)化內(nèi)部信貸控

3、制，形成的對高風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)的合理放棄。風(fēng)險分散是指在具體的信貸業(yè)務(wù)選擇過程中，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者可以通過多元化的方式來分散信貸風(fēng)險的一種有效降低整體風(fēng)險的策略，主要包括貸款對象的分散、貸款行業(yè)的分散、貸款種類的分散等。同時，由于在市場上各行為主體對風(fēng)險及其后果的認(rèn)識是不盡相同的，這就為以風(fēng)險轉(zhuǎn)移的策略來控制信貸風(fēng)險成為可能，這一措施的運(yùn)用可分為事前轉(zhuǎn)移—即利用擔(dān)保、抵押、保險等方式來轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險以及事后補(bǔ)救—這主要通過企業(yè)間的重組、并

4、購來達(dá)到保全銀行信貸資產(chǎn)本息的目的。此外，完善的風(fēng)險監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警體系，是商業(yè)銀行實行信貸風(fēng)險控制的基礎(chǔ)，只有在對信貸風(fēng)險相關(guān)信息充分了解和掌握的基礎(chǔ)上，才能實現(xiàn)對信貸風(fēng)險的規(guī)避、分散和轉(zhuǎn)移。由于信息不對稱現(xiàn)象的普遍存在，風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警也成為現(xiàn)代信貸風(fēng)險管理的真正難點，但隨著制度、措施的不斷完善，以及信息技術(shù)運(yùn)用的推廣和深入，風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警的效果將會得到極大的提高。以上風(fēng)險控制措施都是以抑制信貸風(fēng)險的暴露為根本月的的，然而不論如何防范一