淺探我國(guó)助學(xué)貸款政策.pdf

1、“百年大計(jì)，教育為本?！蔽覈?guó)從建國(guó)初到80年代，高等教育投資幾乎全部來自政府。隨著我國(guó)高等教育規(guī)模的不斷擴(kuò)大，教育成本的上升，教育撥款已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足發(fā)展高等教育的需要，這樣的現(xiàn)實(shí)背景迫使管理層和高教系統(tǒng)開始不得不重視政府撥款以外的融資渠道，于是國(guó)家助學(xué)貸款應(yīng)運(yùn)而生。我國(guó)從1999年經(jīng)中國(guó)人民銀行、教育部、財(cái)政部等部門共同出臺(tái)國(guó)家助學(xué)貸款制度以來，至今不到六年的時(shí)間里，該政策就五易其稿，且實(shí)施效果也不盡如人意。 而在發(fā)達(dá)國(guó)家，由于

2、助學(xué)貸款系統(tǒng)建立較早，體系完善，它已經(jīng)成為一種非常廣泛的助學(xué)方式，并且各成體系、各具特色。美國(guó)早在1958年就開始實(shí)施助學(xué)貸款計(jì)劃，它也是世界上第一個(gè)實(shí)施該計(jì)劃的國(guó)家。因此美國(guó)高等教育的助學(xué)貸款是世界上最復(fù)雜，也最發(fā)達(dá)的，不僅貸款主體多頭，而且貸款形式多樣；日本“獎(jiǎng)貸結(jié)合”的高等教育資助體系最具東方特色，并最大程度地適應(yīng)了二戰(zhàn)后日本對(duì)教育和人才的渴求；澳大利亞結(jié)合本國(guó)國(guó)情推出的高等教育學(xué)費(fèi)分?jǐn)傆?jì)劃(HECS)有效地利用了其完整的稅務(wù)制度

3、和健全的稅收系統(tǒng)，也具有本土特色。 本文主要分析發(fā)達(dá)國(guó)家的助學(xué)貸款政策，找出我國(guó)助學(xué)貸款制度的不足之處，在結(jié)合我國(guó)國(guó)情的基礎(chǔ)上借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展和完善我國(guó)的高等教育助學(xué)貸款體制。 本文在結(jié)構(gòu)上共分為六部分。首先是導(dǎo)論，在說明了本文的研究背景及選題意義之后，對(duì)助學(xué)貸款的相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行了回顧，并簡(jiǎn)要說明了論文的結(jié)構(gòu)安排。第一章主要是對(duì)助學(xué)貸款進(jìn)行簡(jiǎn)單的論述，明確助學(xué)貸款的要素、特征和類型，并用博弈的方法論證了助學(xué)貸款

4、的可行性。第二章是對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的助學(xué)貸款進(jìn)行研究，主要是從發(fā)達(dá)國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)展階段、主要特征以及發(fā)展趨勢(shì)這三方面著手分析。其中發(fā)展趨勢(shì)分析是本章的重點(diǎn)，它為我國(guó)開展和完善助學(xué)貸款提供了寶貴的借鑒。從第三章到第五章是分析我國(guó)的助學(xué)貸款政策。第三章主要是闡明我國(guó)開展助學(xué)貸款的背景、意義和現(xiàn)狀。從現(xiàn)狀分析可知，我國(guó)助學(xué)貸款政策已經(jīng)面臨尷尬的境地。一方面，助學(xué)貸款覆蓋面比較狹窄，局部發(fā)展不平衡：一是地區(qū)之間不平衡，東部發(fā)展快，西部進(jìn)展較慢：二是

5、學(xué)校之間不平衡，中央部委所屬高校進(jìn)展快，地方性普通高校進(jìn)展緩慢；三是開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行之間不平衡。另一方面，回收難的問題已經(jīng)開始暴露，許多學(xué)校的違約率已經(jīng)超過20％。針對(duì)我國(guó)助學(xué)貸款發(fā)展緩慢的現(xiàn)狀，第四章主要分析我國(guó)助學(xué)貸款發(fā)展緩慢的原因：一是我國(guó)個(gè)人征信體系尚未完善；二是我國(guó)助學(xué)貸款制度存在缺陷；三是我國(guó)國(guó)民的消費(fèi)觀念落后；四是我國(guó)大學(xué)生就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻；五是相關(guān)法律、法規(guī)不健全；六是銀行與學(xué)校、學(xué)生之間認(rèn)識(shí)上存在分歧。第五章主要是根