汽車保險與理賠

1、汽車保險與理賠汽車保險與理賠模塊一模塊一一、機(jī)動車保險的概念一、機(jī)動車保險的概念簡稱車險，是指對機(jī)動車由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。機(jī)動車的范圍機(jī)動車的范圍：汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車等。二、機(jī)動車保險的特征（理解）機(jī)動車保險的特征（理解）：保險標(biāo)的出險率較高，業(yè)務(wù)量大、投保率高，擴(kuò)大保險利益（案例分析），被保險人自負(fù)責(zé)任與無賠款優(yōu)待。三、常用術(shù)語常用術(shù)語(掌握

2、掌握)：第三者第三者：除保險人與被保險人之外的因保險機(jī)動車意外事故新車購置價：新車購置價：指保險合同簽訂地購置與保險機(jī)動車同類型新車（含車輛購置附加費）的價格，它是投保時確定保險金額的基礎(chǔ)保險金額：保險金額：指保險單上載明的保險標(biāo)的實際投保的金額，也是保險公司承擔(dān)賠償義務(wù)的最高限額保險標(biāo)的：保險標(biāo)的：被保險機(jī)動車（理解）：保險人（理解）：保險人：保險公司有權(quán)經(jīng)營機(jī)動車保險的。被保險人被保險人：行駛證上登記的車主。實際價值：實際價值：指同

3、類機(jī)動車市場新車購置價減去該車已使用期限折舊金額后的價格。投保人：投保人：簽訂保險合同，繳納保險費。車上人員：車上人員：是指發(fā)生意外事故的瞬間，在保險機(jī)動車車體內(nèi)的人員，包括正在上下車的人員。四、常見險種四、常見險種：強(qiáng)制保險：交強(qiáng)險。自愿保險，主險：機(jī)動車損失保險，第三者責(zé)任保險，車上人員責(zé)任險，全車盜搶險附加險，玻璃單獨破碎險，車身劃痕損失險，自燃損失險，機(jī)動車停駛損失險，新增加設(shè)備損失險，車上貨物責(zé)任險，車載貨物掉落責(zé)任險，不計免

4、陪率特約條款交通事故精神損害賠償責(zé)任保險（掌握：什么叫不計免賠？）掌握：什么叫不計免賠？）五、理解風(fēng)險的分類：五、理解風(fēng)險的分類：百度1、靜態(tài)風(fēng)險與動態(tài)風(fēng)險（產(chǎn)生的社會環(huán)境）2、純粹風(fēng)險與投機(jī)風(fēng)險3、財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險4、自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和政治風(fēng)險5、其他分類：依照承擔(dān)風(fēng)險的主體分，風(fēng)險可分為個人風(fēng)險、家庭風(fēng)險、企業(yè)風(fēng)險、國家風(fēng)險，其中個人風(fēng)險、家庭風(fēng)險和一般企業(yè)風(fēng)險也可謂之個體風(fēng)險)，而國家（政府）風(fēng)險和跨國企業(yè)

5、的風(fēng)險則稱為總體風(fēng)險；按照風(fēng)險所涉及的范圍分類，風(fēng)險可分為基本風(fēng)險和特定風(fēng)險；按照能否預(yù)測和控制，風(fēng)險可分為可管理風(fēng)險和不可管理風(fēng)險；還可將風(fēng)險分為主觀風(fēng)險和客觀風(fēng)險。六、六、風(fēng)險要素：風(fēng)險因素（孫某醉酒駕駛），風(fēng)險事故（撞向前車后部），風(fēng)險損失（3死1傷）七、簡述風(fēng)險與保險的關(guān)系百度七、簡述風(fēng)險與保險的關(guān)系百度（一）風(fēng)險的客觀存在是保險產(chǎn)生和存在的自然前提。無風(fēng)險存在，無損失發(fā)生，則無保險。是直接溝通，有誤導(dǎo)可能十一十一、掌握機(jī)動車保

6、險費率掌握機(jī)動車保險費率。保險費是保險人向被保險人提供保險服務(wù)的價值反映，一般于保險責(zé)任開始時收取，且通常在保險合同中作出明確規(guī)定。保險費率由純保險費率和附加費率兩部分組成。純保險費率純保險費率是指用來建立保險補(bǔ)償或給付保險金的費率，基本費率。附加費率附加費率是用于保險人支付或給付保險補(bǔ)償金之外的費用的補(bǔ)償。十二十二、機(jī)動車保險費率的確定原則機(jī)動車保險費率的確定原則（掌握）：公平合理原則，保證償付原則，相對穩(wěn)定原則，促進(jìn)防損原則十三十三

7、、機(jī)動車保險費率確定模式：從車模式，從人模式十四十四、無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄：上年沒有發(fā)生賠款：系數(shù)0.9上年發(fā)生3次賠款系數(shù)1.1.上年發(fā)生4次賠款，系數(shù)1.2十五、機(jī)動車保險合同定義十五、機(jī)動車保險合同定義（掌握）是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險合同成立的要件：1、是投保人提出保險要求，2、是保險人同意承保，3、是保險人與投保人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。保險合同生效保險合同生效：是指合同條款對當(dāng)事人雙方已發(fā)生法律上的效

8、力，要求當(dāng)事人雙方恪守合同，全面履行合同規(guī)定的義務(wù)。合同生效的要件：1、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，2意思表示真實，3不違反法律或者社會公共利益十六、十六、1、機(jī)動車保險合同生效時間，次日零點起保2、機(jī)動車保險合同的特征（理解）雙務(wù)合同，射幸合同，附合合同，最大誠信合同。保險合同的形式（掌握）投保單，保險單，保險憑整，暫保單，批單3、機(jī)動車保險合同的解決方式（熟悉）法定解除，協(xié)議解除。4、機(jī)動車保險合同的終止：自然終止，履約終止，合同

9、解除5、機(jī)動車保險合同解釋原則（理解）文義解釋原則，意圖解釋原則，有利于被保險人的解釋原則，尊重保險慣例的原則，整體解釋原則。十七、十七、機(jī)動車保險合同的爭議處理（熟悉）：協(xié)商，仲裁，訴訟十八十八、機(jī)動車保險的基本原則（掌握）1、保險利益原則（熟悉理解68頁的下面內(nèi)容案例）最大誠信原則（內(nèi)容熟掌握）3、近因原則，4、損失補(bǔ)償原則十九十九、機(jī)動車保險承保工作流程（掌握）機(jī)動車保險承保工作流程（掌握）1、保險人向投保人介紹條款，履行明確說明

10、義務(wù)，2、保險人協(xié)助投保人計算保險費，制定保險方案3、保險人提醒投保人履行如實告知義務(wù)4、投保人填寫投保單5、業(yè)務(wù)人員驗車，驗證，確保保險標(biāo)的真實性6、將投保信息錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)（系統(tǒng)產(chǎn)生投保單號），復(fù)核后利用網(wǎng)絡(luò)提交核保人員核保。7、核保人員根據(jù)公司核保規(guī)定，并通過網(wǎng)絡(luò)將核保意見反饋給承保人，核保通過后，業(yè)務(wù)人員收取保費，出具保險單。二十、模塊練習(xí)（書上二十、模塊練習(xí)（書上8282）模塊三：模塊三：一、一、掌握商業(yè)第三者責(zé)任保險與交強(qiáng)險的