他山之石，可以攻玉—借鑒外資銀行的經(jīng)驗(yàn)提高我國(guó)商業(yè)銀行的信貸管理水平.pdf

1、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)碩士學(xué)位論文他山之石，可以攻玉—借鑒外資銀行的經(jīng)驗(yàn)提高我國(guó)商業(yè)銀行的信貸管理水平姓名：金迪申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：楊小泉2002.11.1一個(gè)地區(qū)內(nèi)的資金融通，主要依靠該地區(qū)銀行之問(wèn)的相互拆借它的特點(diǎn)是，第一：在劃分資金的基礎(chǔ)上實(shí)行存款準(zhǔn)備金制度第二：中央銀行與各專業(yè)銀行的資金往來(lái)必須計(jì)息，并作為各專業(yè)銀行拆借資金利率的標(biāo)準(zhǔn)第三：計(jì)劃管理與資金管理相分離在有計(jì)劃前提下各專業(yè)銀行還得組織資金實(shí)現(xiàn)計(jì)劃然而，它

2、仍有需改進(jìn)的地方，鎊一：信貸規(guī)模仍由信貸計(jì)劃框定，但信貸資金的來(lái)源和運(yùn)用卻由市場(chǎng)確定，兩者難以適應(yīng)第二：各專業(yè)銀于亍內(nèi)部仍實(shí)彳于以務(wù)條為主的資金管理方法，這與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要加強(qiáng)橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的要求不甚符合第三各專業(yè)銀行內(nèi)部資金管理上的權(quán)，責(zé)，利的結(jié)合尚未明確，不利于發(fā)揮各級(jí)銀行用好，管好信貸資金的積極性第四t利率的制定與市場(chǎng)資金供需脫節(jié)，削弱了利率經(jīng)濟(jì)杠桿的作用第五：不利于促進(jìn)專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)軌，這與商業(yè)銀行的自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)

3、盈虧，自求平衡的經(jīng)營(yíng)機(jī)制相違背隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，金融宏觀調(diào)控和專業(yè)銀行自律管理機(jī)制的加強(qiáng)，l994年開始實(shí)彳亍新的信貸管理體制它的基本原則是總量控制，比例管理，分類指導(dǎo)，市場(chǎng)融通總量控制是中央銀行主要運(yùn)用間接的，經(jīng)濟(jì)的手段，控制貨幣發(fā)行，基礎(chǔ)貨幣，信貸規(guī)模以及金融機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)總量，以保證貨幣信貸的增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)比例管理是指金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)與負(fù)債之間必須保持一定的比例，以保證信貸資金的安全性和流動(dòng)性商業(yè)銀行實(shí)彳亍資

4、產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，旨在保持資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性。保證資產(chǎn)質(zhì)量，防范和減少資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金效益同時(shí)，規(guī)定了資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)，主要是資本充足率，存貸款比例，中長(zhǎng)期貸款比例，資產(chǎn)流動(dòng)性比側(cè)，單個(gè)貸款比側(cè)，拆借資金比例，股東貸款比例和貸款質(zhì)量指標(biāo)等。實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理，控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重，建立和完善信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備制度，逐步降低信用貸款比重，提高擔(dān)保貸款比重分類指導(dǎo)是指在統(tǒng)一的貨幣政策下，對(duì)不同的金融機(jī)構(gòu)的信貸資金實(shí)旖有區(qū)別的管理方

5、法商業(yè)銀行實(shí)行貸款限額控錆Ⅱ下的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，總行掌管系統(tǒng)內(nèi)信貸資金的集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，對(duì)本行資產(chǎn)的流動(dòng)性及支付能力負(fù)全部責(zé)任，行際之間資金余缺可以相互調(diào)劑，若資金不足，可向中央銀行融通資金市場(chǎng)融通是指中央銀行主要通過(guò)市場(chǎng)來(lái)促使信貸資金的合理配置商業(yè)銀行主要通過(guò)市場(chǎng)融通資金，改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)二在新的信貸管理體制下，提高我國(guó)商業(yè)銀行信貸管理水平的重要性(一)從銀行，企業(yè)，整個(gè)經(jīng)濟(jì)的角度上說(shuō)提高我國(guó)商業(yè)銀行信貸管理水平的重要性在新的信

6、貸管理體制下，商業(yè)銀行在遵守比例管理，市場(chǎng)融通的原則下大力發(fā)展信貸業(yè)務(wù)。從銀行角度上說(shuō)，信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的核心及利潤(rùn)的最大貢獻(xiàn)部分信貸業(yè)務(wù)中的利息收益，在商業(yè)銀行的總收益中占相當(dāng)大的比重信貸業(yè)務(wù)的成敗，往往影響銀行的健全及它在社會(huì)上的形象個(gè)別銀行經(jīng)營(yíng)不善，會(huì)直接或間接影響整個(gè)社會(huì)金融制度的穩(wěn)健性從企業(yè)角度上說(shuō)，企業(yè)發(fā)展所需要的資金，首先是靠企業(yè)的自留資金，其次是靠商業(yè)銀行的貸款，最后才是靠證券市場(chǎng)來(lái)融資銀行的信貸融資是企業(yè)融資的主