探討我國保險理賠存在的問題

1、1探討我國保險理賠存在的問題探討我國保險理賠存在的問題一、我國保險理賠存在的問題(一)理賠準備難理賠準備，就是客戶在出險后通知保險公司賠償，保險公司在理賠前的各項準備工作。主要包括：單證準備、理賠資料準備、理賠證據(jù)準備、損失核算準備等。我國的保險理賠在理賠準備階段就充滿了各種困難因素。首先，由于保險公司以盈利為目的，比較關(guān)心客戶是否繳清了該交的費用，而且保險公司是以大數(shù)法則為營業(yè)規(guī)則的，所以保險公司不一定會對每個保險客戶的單證、資料準備

2、齊全，一旦出險后，很難準備好所要的單證和資料。其次，為了準確核算損失，公司還要派出人員到出險現(xiàn)場進行查勘，審核責(zé)任，然后取證，為下一步的損失核算工作做好準備。第三，雖然保險合同上明確要求，如果發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，要在第一時間內(nèi)通知保險公司?？蓪嶋H上，有些被保險人根本沒有在出險后第一時間通知保險人的意識。加之有的執(zhí)法人員的職業(yè)素質(zhì)不高和事故當(dāng)事人的不良動機，使得保險責(zé)任很難認定，損失不好核算。第四，為了精確的認定保險責(zé)任，核定損

3、失，防止騙保騙賠現(xiàn)象的發(fā)生，保險公司一般都會制定嚴謹?shù)睦碣r程序，依據(jù)交通、氣象、公檢法等國家權(quán)威部門或關(guān)聯(lián)單位出具的相關(guān)證明，作為理賠處理的重要證據(jù)。由于我國法律沒有明確要求各種部門有為保險公司出示證明的義務(wù)，加上證明人員的辦事效率不高，使得取得證明文件的手續(xù)過于繁瑣，給投保人或被保險人的索賠帶來了較多的麻煩。(二)理賠速度慢3每個行業(yè)的健康發(fā)展都必須要有健全的法律制度去規(guī)范和保護。由于現(xiàn)階段我國并沒有制定新的約束保險理賠的法律法規(guī)，保

4、險公司的理賠基本上還是沿用以前的規(guī)定，使得在理賠方面的漏洞越來越多，出現(xiàn)了許多逆選擇和道德風(fēng)險，導(dǎo)致賠付率急速上升。另外，保險公司法制觀念比較薄弱，擔(dān)心會影響自身的形象，很多情況下不敢采取法律途徑解決理賠的矛盾問題，往往采取多一事不如少一事的態(tài)度，出問題時都私了，從而埋下了道德風(fēng)險和逆選擇的禍根，大大的增加了理賠風(fēng)險。(二)我國的社會誠信體系不健全最大誠信原則是保險的第一原則，只有誠信，才能讓社會和人民群眾接受，人民群眾才能最大程度的支

5、持保險業(yè)的發(fā)展。然而，我國保險業(yè)誠信環(huán)境不是十分理想。首先，保險公司信用度低。這主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，投保非常容易，有些素質(zhì)較低的業(yè)務(wù)員為了業(yè)績，不惜欺騙隱瞞客戶，損害保險業(yè)的形象第二，理賠程序煩瑣。保險公司理賠程序繁瑣，環(huán)節(jié)眾多，而且存在惜賠、拒賠現(xiàn)象第三，我國保險法規(guī)定：保險公司在已經(jīng)確定賠款責(zé)任之后10天之內(nèi)必須把賠款金額付給客戶。而大多保險公司都沒有嚴格履行賠款時限的義務(wù)，許多賠款的時限都超出了保險法的規(guī)定。其次，投保人