中小商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制研究——以MS銀行為例.pdf

1、操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)之一。長(zhǎng)期以來(lái)，銀行信貸一直是我國(guó)融資的主要方式，信用風(fēng)險(xiǎn)被廣泛認(rèn)為是商業(yè)銀行的最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，操作風(fēng)險(xiǎn)的危害往往被人們所忽視。進(jìn)入21世紀(jì)，金融市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題顯現(xiàn)且呈加速上升趨勢(shì)，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)案件屢屢發(fā)生，其涉案機(jī)構(gòu)不僅包括地方性中小銀行，也包括四大國(guó)有銀行，涉案金額少則幾千萬(wàn)元人民幣，多則幾億甚至幾十億元人民幣，使銀行蒙受了巨大損失，如何有效加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)控制已成為商業(yè)

2、銀行特別是中小商業(yè)銀行亟待解決的重要課題。本文主要內(nèi)容如下：
　　 首先，本文以《巴塞爾新資本協(xié)議》為依據(jù)，在進(jìn)行深入調(diào)研、分析國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理和研究現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，以風(fēng)險(xiǎn)管理理論、內(nèi)部控制理論、流程再造理論為指導(dǎo)，運(yùn)用因素分析、系統(tǒng)分析、案例分析等方法，分析了商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的影響因素，并對(duì)中小商業(yè)銀行如何控制操作風(fēng)險(xiǎn)提出了對(duì)策和建議。
　　 其次，本文以MS銀行為例，在深入分析其操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及操作風(fēng)險(xiǎn)成因

3、的基礎(chǔ)上，對(duì)控制中小商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)提出5條對(duì)策建議：一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化，具體包括樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行生命線的理念，樹(shù)立銀行業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理均衡發(fā)展的理念，培育全員關(guān)注并積極參與風(fēng)險(xiǎn)管理的銀企文化。二是整合風(fēng)險(xiǎn)管理職能，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)檢查監(jiān)督，具體包括建立權(quán)威的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督組織，創(chuàng)建定期的操作風(fēng)險(xiǎn)管理溝通平臺(tái)，制定明確的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督計(jì)劃，使用高效的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督手段，共享統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督信息。三是落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控制度，及時(shí)排查

4、風(fēng)險(xiǎn)隱患，具體包括構(gòu)筑操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控防線，落實(shí)重要崗位輪崗制度，落實(shí)對(duì)賬制度，落實(shí)內(nèi)部審計(jì)制度。四是建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，具體包括加強(qiáng)先進(jìn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理IT平臺(tái)建設(shè)，加快推進(jìn)以風(fēng)險(xiǎn)量化為核心的金融技術(shù)創(chuàng)新。五是加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，全面提高員工素質(zhì)，具體包括制定并實(shí)施人才興行戰(zhàn)略，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和提高員工素質(zhì)，實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理考核。
　　 本文的創(chuàng)新之處：一是通過(guò)具體案例分析，揭示了我國(guó)中小商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)基本成因，