關(guān)于村鎮(zhèn)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范工作的思考

1、【調(diào)查研究】關(guān)于村鎮(zhèn)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范工作的思考自2007年全國(guó)第一家村鎮(zhèn)銀行在四川省成立至今，村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)歷了十年的發(fā)展。十年間，村鎮(zhèn)銀行作為一類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在自身發(fā)展壯大的同時(shí)，為轄區(qū)經(jīng)濟(jì)提供了有力支持。但對(duì)于單一的村鎮(zhèn)銀行個(gè)體來說，由于相對(duì)于其它金融機(jī)構(gòu)發(fā)展時(shí)間仍較短，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控能力仍較薄弱。本文力圖通過對(duì)其中突發(fā)性強(qiáng)、危害程度大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，摸清影響村鎮(zhèn)銀行流動(dòng)性穩(wěn)定的因素，為下一步的監(jiān)管工作提供一點(diǎn)借鑒。一、

2、影響流動(dòng)性穩(wěn)定的因素雖然整體數(shù)據(jù)向好，但村鎮(zhèn)銀行由于其特殊性導(dǎo)致仍存在一些影響流動(dòng)性穩(wěn)定的因素。（一）品牌效應(yīng)尚未形成，易受聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)沖擊。多數(shù)村鎮(zhèn)銀行開業(yè)時(shí)間較短，宣傳力度不夠?qū)е律形葱纬善放菩?yīng)?？h域居民和農(nóng)民對(duì)其認(rèn)識(shí)不夠充分，甚至存在認(rèn)為其是某某村的銀行。加之部分村鎮(zhèn)銀行為節(jié)省前期投入，網(wǎng)點(diǎn)選址較偏僻，給人以小貸、民間集資公司的印象。一旦發(fā)生輿情風(fēng)險(xiǎn)，容易形成蜂擁擠兌的現(xiàn)象。（二）存款負(fù)債結(jié)構(gòu)不盡合理。由于部分地方政府要求財(cái)政資金應(yīng)

3、存放大型銀行，導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行吸收財(cái)政存款緩慢。村鎮(zhèn)銀行大多設(shè)立于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較差的縣域，客戶群體以低收入的城鎮(zhèn)居民、農(nóng)民居多，企業(yè)存款少，客觀上限制了負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理性。（三）信貸資產(chǎn)與存款負(fù)債期限錯(cuò)配現(xiàn)象較嚴(yán)重。由于盈利主要為單一的利差模式，村鎮(zhèn)銀行存在盡快做大貸款規(guī)模的傾向，而其面情況，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。（三）探索建立區(qū)域銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)互助機(jī)制。可積極探索完善流動(dòng)性互助機(jī)制，著力構(gòu)建區(qū)域銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性互助體系。在自愿參與、互助互利、

4、充分保密的原則上，探索區(qū)域銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性互助機(jī)制，充分發(fā)揮各方共同防范和化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的支持作用，以此促進(jìn)區(qū)域銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步加強(qiáng)。（四）健全應(yīng)急方案，強(qiáng)化日常演練。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)在主發(fā)起行經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，建立符合自身特點(diǎn)的監(jiān)管指標(biāo)異動(dòng)應(yīng)急方案，并加強(qiáng)日常演練。通過流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的調(diào)查、統(tǒng)計(jì)和預(yù)測(cè)，增強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策走向的分析和研究，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)漏洞，提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)見性，提前儲(chǔ)備頭寸，提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)意識(shí)，培育自身人