我國個人房貸征信管理研究.pdf

1、美國次貸危機給予我們很大的警示作用，如果未來不加強我國個人房貸征信管理，可能會對我國金融體系構(gòu)成重大的威脅，釀成金融危機。住房問題不僅關(guān)系到金融穩(wěn)定，而且關(guān)系到社會穩(wěn)定，是民生問題。次貸危機的爆發(fā)充分說明一個問題：信用風險常常處在金融危機的爆發(fā)點。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，作為市場經(jīng)濟的主體，個人應當誠實守信、履行合約、格守信用。個人房貸征信管理具有為個人建立信用檔案，驗證信用狀況，幫助人們積累信用財富，擴展經(jīng)濟活動的地域空間。
　　

2、 目前，我國征信管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)建立不久，管理手段、管理方法還有待探索，《征信管理條例》尚未出臺，征信產(chǎn)品還很單一，特別是個人房貸征信管理方面。本文主要從個人房貸信用評分出發(fā)，建立獎勵守信、懲戒失信、防范風險的內(nèi)在機制，引導人們養(yǎng)成守信履約的行為習慣，改善個人房貸評分指標因素，對個人房貸征信報告進行研究。
　　 通過對國內(nèi)外的個人征信發(fā)展歷程和管理現(xiàn)狀進行回顧，針對個人征信在個人房貸方面的應用展開論述，根據(jù)信用評分特點，對我國個人房

3、貸征信管理面臨的難點進行分析。研究我國個人房貸征信用評分方式，結(jié)合目前我國征信環(huán)境，從優(yōu)化個人房貸評分方式、評分指標角度，設(shè)計出一套基于“5C+1S+1R”的個人房貸指標體系。在此基礎(chǔ)上，引入適合我國個人房貸信用評分最優(yōu)關(guān)鍵指標、權(quán)重和記分標準，設(shè)計出一套由22個重要基本指標構(gòu)成的個人房貸評分指標體系框架。最后，從建立制度體系的角度對個人房貸評分制度設(shè)計，整理出個人房貸征信評分報告模板，希望對加強房地產(chǎn)市場健康發(fā)展具有一點參考意義。