案例分析招商銀行信息細(xì)化建設(shè)案例分析

1、二、二、（二）招商銀行案例分析（二）招商銀行案例分析1招商銀行信息化建設(shè)現(xiàn)狀招商銀行信息化建設(shè)現(xiàn)狀根據(jù)招商銀行2013年年度財(cái)務(wù)報(bào)告，總資產(chǎn)已達(dá)4.02萬(wàn)億元。根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾發(fā)布的最新的中國(guó)銀行業(yè)以資產(chǎn)計(jì)排行榜中，招商銀行位居第六，是中型商業(yè)銀行的優(yōu)秀代表。從1997年開始，招商銀行開始在互聯(lián)網(wǎng)上辦理業(yè)務(wù)并迅速取得了網(wǎng)上銀行發(fā)展的優(yōu)勢(shì)地位1997年4月，招商銀行率先開通了自己的網(wǎng)站，招商銀行的信息化金融服務(wù)從此進(jìn)入了16年的快速發(fā)展時(shí)期。

2、通過打造有核心競(jìng)爭(zhēng)力的知名品牌、搭上信息時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)快車、介入資本市場(chǎng)突破制衡資本實(shí)力“瓶頸”的三大重要里程碑式的跨越提升，招商銀行成功地將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與現(xiàn)代信息技術(shù)相結(jié)合，打造了“一卡通”和“一網(wǎng)通”等業(yè)界知名品牌，并逐步走進(jìn)國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的殿堂。圖1：招商銀行信息化發(fā)展進(jìn)程招商銀行領(lǐng)先同業(yè)構(gòu)建了全行統(tǒng)一的IT平臺(tái)，創(chuàng)建了國(guó)內(nèi)第一個(gè)電話銀行，較早實(shí)現(xiàn)了客戶資金的通存通兌和零在途匯劃。在產(chǎn)品開發(fā)上，招行不少創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品具有比較明顯的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

3、優(yōu)勢(shì)。一卡通是是國(guó)內(nèi)第一張基于客戶號(hào)管理的銀行借記卡，目前累計(jì)發(fā)卡超過6400萬(wàn)張，卡均存款突破1萬(wàn)元，遠(yuǎn)超全國(guó)平均水平，被譽(yù)為客戶最喜愛的銀行卡之一；依托“水泥鼠標(biāo)拇指”移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代業(yè)務(wù)發(fā)展模式，招行在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)移動(dòng)金融生活門戶概念，提出了“移動(dòng)金融生活一站式開放平臺(tái)”的手機(jī)銀行設(shè)計(jì)理念，推出了全終端模式和SIM卡模式的手機(jī)錢包，手機(jī)銀行和iPad銀行下載量居行業(yè)前列，保持了行業(yè)領(lǐng)先的客戶體驗(yàn)。2013年上半年，招行零售電子渠道綜合柜

4、面替代率達(dá)91.85%，網(wǎng)上企業(yè)銀行交易結(jié)算替代率達(dá)90.27%；信用卡是國(guó)內(nèi)第一張符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的雙幣信用卡，目前發(fā)卡量超過4700萬(wàn)張，被哈佛大學(xué)編寫成MBA教學(xué)案例；金葵花理財(cái)是國(guó)內(nèi)首個(gè)面向高端客戶的理財(cái)產(chǎn)品，在高端客戶中享有很高的美譽(yù)度；私人銀行服務(wù)在國(guó)內(nèi)股份制銀行中率先推出，被國(guó)內(nèi)外權(quán)威媒體多次評(píng)為“中國(guó)最佳私人銀行”；跨銀行現(xiàn)金管理在國(guó)內(nèi)同業(yè)首開先河，成為大型企業(yè)集團(tuán)資金管理的首選。步入世紀(jì)之交，招商銀行抓住信息化、全球化的機(jī)

5、遇，前瞻性地制定并成功地實(shí)施了科學(xué)的戰(zhàn)略。利用在互聯(lián)網(wǎng)面前大小、新老銀行都處于同一起跑線的有利時(shí)機(jī)，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等電子渠道，有效地彌補(bǔ)了物理網(wǎng)點(diǎn)不及大型銀行的明顯劣勢(shì)，并鎖定了大量高素質(zhì)、高價(jià)值客戶。2.2.產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹首先我們從分銷渠道的角度，來(lái)分析一下招商銀行信息化產(chǎn)品的發(fā)展業(yè)績(jī)。招商銀行1995年7月3日，招商銀行在深圳發(fā)行了“一卡通”銀行借記卡。作為高科技含量的理財(cái)工具，“一卡通集多幣種、多

6、儲(chǔ)種存折、存單于一身，并且使用安全、簡(jiǎn)便、高效?！耙豢ㄍā钡闹饕獦I(yè)務(wù)功能包括：一卡多戶、通存通兌、自動(dòng)轉(zhuǎn)存、自助轉(zhuǎn)賬、商戶消費(fèi)、自動(dòng)柜員機(jī)提款、代理業(yè)務(wù)、自助存款、查詢服務(wù)、電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上支付、銀證轉(zhuǎn)賬、第三方存管、受托理財(cái)、銀保通、黃金買賣、銀基通、外匯買賣、自助貸款、自助繳費(fèi)、網(wǎng)上個(gè)人銀行專業(yè)版和大眾版?！耙豢ㄍā笔箓鹘y(tǒng)的、單純的個(gè)人儲(chǔ)蓄向創(chuàng)新的、綜合的個(gè)人理財(cái)轉(zhuǎn)變，被譽(yù)為“中國(guó)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)領(lǐng)域的革命性產(chǎn)品”、“中國(guó)金融電子化

7、中的一座里程碑”。如今，招商銀行在個(gè)人理財(cái)服務(wù)方面已構(gòu)建起柜臺(tái)通存通兌網(wǎng)、ATM機(jī)全國(guó)通兌網(wǎng)、POS機(jī)全國(guó)消費(fèi)網(wǎng)以及網(wǎng)上銀行四大個(gè)人理財(cái)綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為“一卡通”向客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（2）“一網(wǎng)通”）“一網(wǎng)通”從1997年開始，招商銀行把目光瞄向了剛剛興起的互聯(lián)網(wǎng)，并迅速取得了網(wǎng)上銀行發(fā)展的優(yōu)勢(shì)地位。1997年4月，招商銀行開通了自己的網(wǎng)站。這是中國(guó)銀行業(yè)最早的域名之一，招商銀行的金融電子服務(wù)從此進(jìn)入了“一網(wǎng)通

8、”時(shí)代。1998年4月，“一網(wǎng)通”推出“網(wǎng)上企業(yè)銀行”，為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀企關(guān)系進(jìn)一步向縱深發(fā)展構(gòu)筑了全新的高科技平臺(tái)。目前，招商銀行的“一網(wǎng)通”已形成了網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上投資理財(cái)和網(wǎng)上支付等在內(nèi)的較為完善的網(wǎng)上金融服務(wù)體系?！耙痪W(wǎng)通”使招商銀行在一定程度上擺脫了網(wǎng)點(diǎn)較少對(duì)規(guī)模發(fā)展的制約，為招商銀行在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的有機(jī)結(jié)合，進(jìn)一步加快發(fā)展步伐奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（3）遠(yuǎn)程銀行中心簡(jiǎn)介）遠(yuǎn)程

9、銀行中心簡(jiǎn)介招商銀行95555遠(yuǎn)程銀行中心前身為電話銀行中心，于1999年8月開始試運(yùn)行，2000年1月在深圳地區(qū)提供24小時(shí)人工服務(wù)，2004年5月實(shí)現(xiàn)全國(guó)服務(wù)大集中，2010年3月正式更名為遠(yuǎn)程銀行中心，現(xiàn)有員工1800人，以中、英文雙語(yǔ)為招行所有零售銀行和批發(fā)銀行客戶提供全天候服務(wù)。95555經(jīng)過十一年的經(jīng)營(yíng)，已從提供簡(jiǎn)單咨詢的客服中心發(fā)展為集服務(wù)、營(yíng)銷、交易、投資理財(cái)?shù)葹橐惑w的遠(yuǎn)程銀行中心，包括電話銀行和空中銀行兩大服務(wù)體系，為

10、全行客戶提供涵蓋個(gè)人銀行、公司銀行、電子銀行、證券、資產(chǎn)、外匯、投資理財(cái)、交易、商旅等全方位遠(yuǎn)程金融服務(wù)，依托高度集約化、流程化、智能化的銀行交易系統(tǒng)和客戶經(jīng)營(yíng)管理平臺(tái)，通過空中理財(cái)、空中貸款、空中商旅等一系列新產(chǎn)品，為客戶帶來(lái)便捷、安全、舒適的一站式服務(wù)體驗(yàn)。（4）網(wǎng)上企業(yè)銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行“網(wǎng)上企業(yè)銀行”是招商銀行集產(chǎn)品、服務(wù)、渠道和創(chuàng)新為一體的網(wǎng)上銀行知名品牌。經(jīng)過十幾年的信息系統(tǒng)建設(shè)，招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行逐漸形成了包括企業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)

11、版技術(shù)平臺(tái)、企業(yè)銀行跨銀行直聯(lián)技術(shù)平臺(tái)、企業(yè)銀行財(cái)資管理技術(shù)平臺(tái)三大電子化技術(shù)平臺(tái)。并且依托平臺(tái)技術(shù)，逐漸形成了面向不同目標(biāo)客戶群的產(chǎn)品線，目前網(wǎng)上企業(yè)銀行的產(chǎn)品線主要包括：網(wǎng)上企業(yè)銀行、跨銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)CBS統(tǒng)一版、財(cái)資管理平臺(tái)TMS三大主打產(chǎn)品。標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)上企業(yè)銀行——招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行全新搭載“云計(jì)算”技術(shù)核心，基于企業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)版技術(shù)平臺(tái)和企業(yè)銀行跨銀行直連技術(shù)平臺(tái)，通過網(wǎng)上企業(yè)銀行傳統(tǒng)客戶端、手機(jī)銀行、網(wǎng)上企業(yè)銀行公眾版、電話銀