票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作細(xì)則

1、第九條調(diào)查要點(diǎn)客戶經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格審查貼現(xiàn)申請(qǐng)人資格及提供的資料，審查重點(diǎn)如下：（一）貼現(xiàn)申請(qǐng)人和承兌銀行的資信狀況；（二）貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手之間交易關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系的真實(shí)性，票據(jù)、合同、稅務(wù)發(fā)票的真實(shí)性，交易對(duì)手、日期、金額等內(nèi)容要素的對(duì)應(yīng)關(guān)系；（三）根據(jù)票據(jù)查詢結(jié)果調(diào)查業(yè)務(wù)可行性；（四）本行需要調(diào)查的其他要點(diǎn)。經(jīng)辦客戶經(jīng)理盡職調(diào)查完畢，客戶經(jīng)理撰寫完整客觀的調(diào)查報(bào)告。第十條票據(jù)查詢與保管（一）票據(jù)查詢內(nèi)容貼現(xiàn)行在辦理貼現(xiàn)時(shí)必須進(jìn)行查

2、詢，查詢內(nèi)容包括：1銀行承兌匯票票面要素是否真實(shí)、相符；2他行是否已辦理查詢；3是否掛失止付或公示催告。（二）查詢方式1由貼現(xiàn)行所在地銀行承兌的銀行承兌匯票，經(jīng)辦行應(yīng)指派專人與貼現(xiàn)申請(qǐng)人一同持銀行承兌匯票原件和本行查詢（復(fù)）書前往承兌銀行實(shí)地查詢，并取得承兌銀行簽章確認(rèn)的查詢結(jié)果。2由非貼現(xiàn)行所在地銀行承兌的銀行承兌匯票，經(jīng)辦行應(yīng)通過本行據(jù)再次移交本行時(shí)，應(yīng)按照以上流程對(duì)該票據(jù)的真實(shí)性進(jìn)行審核，以防票據(jù)調(diào)換的風(fēng)險(xiǎn)。（四）經(jīng)查詢有下列情況

3、之一的，貼現(xiàn)行不得為持票人辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：1票面要素不真實(shí)或有不符點(diǎn)；2已辦理掛失止付或公示催告。第十三條審查要點(diǎn)信貸審查人員除須按照本行對(duì)公授信操作規(guī)程要求進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)判斷，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）貼現(xiàn)申請(qǐng)人的合法資格；（二）根據(jù)票據(jù)查詢結(jié)果判斷能否辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（三）根據(jù)會(huì)計(jì)人員和客戶經(jīng)理雙簽確認(rèn)的票據(jù)復(fù)印件（正反面），審核票面要素和背書情況，對(duì)大額關(guān)聯(lián)交易、回頭背書交易、短期跨多區(qū)域背書以及具有融資嫌疑的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)跟蹤了解票據(jù)項(xiàng)下