供給側(cè)改革下我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式創(chuàng)新研究

1、供給側(cè)改革下我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式創(chuàng)新供給側(cè)改革下我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式創(chuàng)新研究研究消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式價(jià)值評(píng)估供給側(cè)改革2015年，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)要著力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。從本質(zhì)上說(shuō)是要發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的作用，在擴(kuò)大總需求的同時(shí)，加強(qiáng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的質(zhì)量與效益。供給側(cè)改革的落實(shí)為各領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了充足的金融資金渠道，而商業(yè)銀行就是最重要的金融支持體系，在供給側(cè)改革中也是發(fā)揮著

2、至關(guān)重要的作用。不僅為其提供有效的金融支持，而且對(duì)于供給側(cè)改革的服務(wù)質(zhì)量提供了優(yōu)質(zhì)的保障。今年3月，央行協(xié)同銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見(jiàn)》，從加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提出了一系列金融支持新消費(fèi)領(lǐng)域的細(xì)化政策措施。在供給側(cè)改革、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的長(zhǎng)期趨勢(shì)下，發(fā)展消費(fèi)信貸是擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的迫切需求。消費(fèi)信貸通過(guò)刺激消費(fèi)需求，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有十分重要的意義。一

3、、我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式概述（一）消費(fèi)信貸消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是銀行金融機(jī)構(gòu)以及國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可的非銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦的用于自然人(非法人或組織)個(gè)人消費(fèi)目的(非經(jīng)營(yíng)目的)的貸款，主要有用以購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品或支付服務(wù)費(fèi)用的貸款。18.96同比增速18.2%17.6%24.3%18.4%23.3%（數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行官網(wǎng)）抵質(zhì)押物形式多樣化。抵質(zhì)押品的主要類(lèi)型包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)以及其他抵質(zhì)

4、押品。其中，金融質(zhì)押品主要有存單、保證金、貴金屬、債券及票據(jù)等。商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)主要包括土地使用權(quán)、房地產(chǎn)，其他抵質(zhì)押品包括在建工程、交通運(yùn)輸工具、機(jī)器設(shè)備、存貨、采礦權(quán)和探礦權(quán)等。二、我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式存在的意義（一）緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)用抵質(zhì)押品這一風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)也就是借款人到期未能按照合同約定償還本金并支付利息。借款人提供抵質(zhì)押物品，在貸款到期時(shí)，如果抵質(zhì)押物品的到期價(jià)值高于或等于