我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管治理問(wèn)題及對(duì)策研究.pdf

1、如果政府沒(méi)有被實(shí)施有效的激勵(lì)去監(jiān)督約束銀行業(yè)，整個(gè)銀行系統(tǒng)就會(huì)存在很大的不穩(wěn)定性，而這種不穩(wěn)定性也將給廣大群眾或者納稅人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和沉重的負(fù)擔(dān)（Kane1995）。二十世紀(jì)九十年代以來(lái)幾乎所有的系統(tǒng)性金融危機(jī)均表明，導(dǎo)致危機(jī)深化的一個(gè)重要原因是由于缺乏良好的監(jiān)管治理而導(dǎo)致的監(jiān)管寬容。然而對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的的激勵(lì)約束問(wèn)題的實(shí)質(zhì)上正是一個(gè)治理問(wèn)題。我國(guó)在對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管治理研究上資料較少，一是由于我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管職能定位較晚，長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有清晰和明確的界

2、定，而以法律形式明確的時(shí)間更晚；二是因?yàn)殂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立較晚，獨(dú)立行使職責(zé)較晚。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是2003年從中國(guó)人民銀行分離出來(lái)成立的，之前的二十年都是由中國(guó)人民銀行（即央行）履行我國(guó)銀行系統(tǒng)的監(jiān)管職能，所以我國(guó)在對(duì)于中央銀行治理的研究才經(jīng)歷了近20年，研究也主要集中在其獨(dú)立性上。獨(dú)立性是央行治理的一個(gè)重要方面，對(duì)我行貨幣政策制定和執(zhí)行有著重要的意義，這是被學(xué)者們所廣泛接受的，并在很多國(guó)家付諸實(shí)踐。但是，對(duì)于銀行業(yè)監(jiān)管治理的

3、專門(mén)研究只是從獨(dú)立的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立時(shí)才開(kāi)始。
　　 本文在介紹2007年以來(lái)的美國(guó)次級(jí)貸款危機(jī)、全球金融危機(jī)案例的基礎(chǔ)上，分析了國(guó)際有關(guān)銀行監(jiān)管治理的標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管治理評(píng)估的要素，認(rèn)為監(jiān)管治理主要包含四個(gè)方面的內(nèi)容：一是獨(dú)立性，二是問(wèn)責(zé)制，三是透明性，四是監(jiān)管人員的操守。本文根據(jù)上述監(jiān)管治理的四個(gè)主要內(nèi)容，逐項(xiàng)對(duì)比查找出了與之相相應(yīng)的我國(guó)現(xiàn)有法律法規(guī)以及國(guó)家出臺(tái)的有關(guān)政策制度，分析了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管治理的環(huán)境及特點(diǎn)，有助于正確理解

4、目前我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管治理所面臨的困難和挑戰(zhàn)，從而有利于探索并建立我國(guó)良好的銀行業(yè)監(jiān)管治理結(jié)構(gòu)。
　　 本文通過(guò)表格形式進(jìn)行對(duì)比分析，認(rèn)為我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管治理從表面上已經(jīng)具備了良好治理的形式，但因?yàn)槲覈?guó)實(shí)施良好監(jiān)管治理的前提條件尚存在缺失和不足，從操作層面上來(lái)看，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管治理還存在許多不完善的地方，這與我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)制度和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施有很大的關(guān)系。
　　 本文通過(guò)將國(guó)際有關(guān)銀行監(jiān)管治理標(biāo)準(zhǔn)、要素與我國(guó)現(xiàn)行法律、法規(guī)進(jìn)行對(duì)