完善現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作機(jī)制的思考

1、完善現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作機(jī)制的思考黃忠海(中國(guó)人民銀行赤峰市中心支行內(nèi)蒙古赤峰市02400)摘要:如何充分發(fā)揮現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管作用，提高對(duì)開(kāi)戶(hù)銀行大額和可疑現(xiàn)金支付交易活動(dòng)的合規(guī)性、合理性的監(jiān)測(cè)力度，提高現(xiàn)金管理分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的水平，成為當(dāng)前強(qiáng)化現(xiàn)金管理需要迫切解決的突出問(wèn)題。本文針對(duì)當(dāng)前現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作中存在的問(wèn)題，提出改進(jìn)和完善現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作機(jī)制的對(duì)策及建議。關(guān)鍵詞:貨幣金銀現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中圖分類(lèi)號(hào):830

2、.2文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B文章編號(hào):1007一4392《2007)05一0044一02現(xiàn)金管理是調(diào)控流通領(lǐng)域的現(xiàn)金供應(yīng)量，促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的監(jiān)督一項(xiàng)重要措施。人民銀行的現(xiàn)金管理是通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管實(shí)現(xiàn)的，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管往往是現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的前提。因此，如何充分發(fā)揮現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管作用，提高對(duì)開(kāi)戶(hù)銀行大額和可疑現(xiàn)金支付交易活動(dòng)的合規(guī)性、合理性的監(jiān)測(cè)力度，提高現(xiàn)金管理分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的水平，成為當(dāng)前強(qiáng)化現(xiàn)金管理需要迫切解決的突出問(wèn)

3、題。一、現(xiàn)階段現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)容及方式現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，多年來(lái)一直采用的是“大額現(xiàn)金存取登記備案管理”方式，備案管理的內(nèi)容有四個(gè)方面:一是對(duì)開(kāi)戶(hù)單位的大額現(xiàn)金支付進(jìn)行管理，由各省、區(qū)、直轄市人民銀行根據(jù)實(shí)際情況確定本地區(qū)的大額現(xiàn)金數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，開(kāi)戶(hù)銀行必須建立大額現(xiàn)金支付登記備案制度，對(duì)開(kāi)戶(hù)單位提取的大額現(xiàn)金實(shí)行逐筆登記，并于季后巧日內(nèi)報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种?。二是?duì)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)一日一次性超過(guò)5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支付或一日數(shù)次累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)

4、元以上的現(xiàn)金支付進(jìn)行登記備案管理，按月報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。三是對(duì)存取款業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)接受個(gè)人定期或活期存款單筆金額超過(guò)20萬(wàn)元或同一存款人存款超過(guò)100萬(wàn)的情況進(jìn)行登記備案管理。四是對(duì)50萬(wàn)元以上的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)現(xiàn)金支付單獨(dú)登記管理和柜臺(tái)發(fā)生的異?，F(xiàn)金支取活動(dòng)進(jìn)行登記備案管理。當(dāng)前人民銀行現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管就是人民銀行現(xiàn)金管理部門(mén)通過(guò)審查、分析開(kāi)戶(hù)銀行報(bào)送的大額現(xiàn)金存取備案表、異常及可疑現(xiàn)金支取跟蹤調(diào)查報(bào)告、現(xiàn)金收支分析報(bào)告等備案資料，監(jiān)測(cè)

5、大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的合規(guī)性和合理性。然而這種備案管理制度卻明顯存在著不足，巫待改進(jìn)和完皇良二、當(dāng)前現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管存在的問(wèn)題(一)監(jiān)控手段落后隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)主體多元化、現(xiàn)金收支總量的明顯變化，大額現(xiàn)金存取筆數(shù)和額度日趨增加，但非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管仍采用審閱手工紙質(zhì)備案材料、進(jìn)行事后的監(jiān)管方式，極不適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融日益發(fā)展的形勢(shì)和強(qiáng)化現(xiàn)金管理工作的需要。(二)認(rèn)識(shí)不足當(dāng)前基層人民銀行貨幣金銀部門(mén)主要承擔(dān)著貨幣發(fā)行、現(xiàn)金管理、人民幣管理和金銀管理等項(xiàng)職

6、能，每一職能都是中央銀行職責(zé)的重要組成部分，它們同等重要，缺一不可。然而在實(shí)際工作中，卻明顯地存在重發(fā)行、輕監(jiān)管，重現(xiàn)金管理現(xiàn)場(chǎng)檢查、輕現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的不平衡管理的現(xiàn)象。(三)重復(fù)監(jiān)管44華北金融2007年第5期當(dāng)前，人民銀行現(xiàn)金管理職能歸屬于貨幣金銀部門(mén)，反洗錢(qián)職能歸屬于支付結(jié)算部門(mén)。而大額現(xiàn)金登記與備案管理既是現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要內(nèi)容，又是反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的手段之一。因此當(dāng)前人民銀行在大額及可疑現(xiàn)金支付交易上存在現(xiàn)金管理、反洗錢(qián)重

7、復(fù)監(jiān)管，而且反洗錢(qián)包容現(xiàn)金管理的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。由于監(jiān)管部門(mén)分設(shè)，造成開(kāi)戶(hù)銀行多頭統(tǒng)計(jì)、多方報(bào)備，工作量加大。就人民銀行內(nèi)部來(lái)說(shuō)，信息資源未能共享，監(jiān)管資源沒(méi)有充分整合利用，監(jiān)管整體優(yōu)勢(shì)發(fā)揮不足。(四)法律法規(guī)滯后從1988年《現(xiàn)金管理暫行條例》的實(shí)施到1997年以后中國(guó)人民銀行一系列有關(guān)大額現(xiàn)金支付管理文件的出臺(tái)，均與我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展形勢(shì)息息相關(guān)，與現(xiàn)金管理的目標(biāo)和重點(diǎn)相適應(yīng)。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展和經(jīng)濟(jì)金融改革的進(jìn)一步深化，一些

8、大額現(xiàn)金管理的法律規(guī)定已不適應(yīng)當(dāng)前現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的需要，出臺(tái)新的法律法規(guī)已刻不容緩。三、改進(jìn)和完善現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作機(jī)制的對(duì)策及建議(一)創(chuàng)新監(jiān)管手段人民銀行應(yīng)盡快組織建立覆蓋人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)間的現(xiàn)金收支監(jiān)控系統(tǒng)，這個(gè)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)應(yīng)涵蓋客戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)的全程現(xiàn)金收支活動(dòng)，包括現(xiàn)金收支審核程序、現(xiàn)金支付審批程序、異?，F(xiàn)金收支監(jiān)控程序、現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)分析程序、信息提示與信息共享等程序。開(kāi)戶(hù)銀行終端系統(tǒng)要重點(diǎn)負(fù)責(zé)及時(shí)準(zhǔn)確錄人大額現(xiàn)金存取業(yè)

9、務(wù)的審批、登記、備案信息、異常及可疑現(xiàn)金支付的調(diào)查、分析信息人民銀行管理系統(tǒng)能夠按提現(xiàn)時(shí)間、行別、用途、金額、賬號(hào)或某一時(shí)間段等不同監(jiān)測(cè)需求查詢(xún)轄區(qū)內(nèi)開(kāi)戶(hù)銀行現(xiàn)金支付信息，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管由靜態(tài)的人工管理向動(dòng)態(tài)的智能管理轉(zhuǎn)變，從而改善開(kāi)戶(hù)銀行和人民銀行信息渠道不暢的現(xiàn)狀，增強(qiáng)準(zhǔn)確分析和實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)能力，為及時(shí)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管提供信息和數(shù)據(jù)支持，營(yíng)造現(xiàn)金管理現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管目標(biāo)一致、協(xié)調(diào)統(tǒng)一的監(jiān)管方式，反洗錢(qián)和現(xiàn)金管理信息共享的現(xiàn)金管理

10、環(huán)境，從而達(dá)到有效防范經(jīng)濟(jì)犯罪和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。(二)提高認(rèn)識(shí)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)金管理既是我國(guó)的一項(xiàng)重要的金融管理制度，也是一項(xiàng)重要的財(cái)務(wù)制度，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活和金融活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用。人民銀行各級(jí)行應(yīng)重視發(fā)揮現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作在防范和打擊詐騙、洗錢(qián)、逃稅等經(jīng)濟(jì)犯罪，規(guī)避和化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用。一是要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金管理部門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)，建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，定期聽(tīng)取有關(guān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作匯報(bào)，解決疑難問(wèn)題，排除工作中的阻力二是要營(yíng)造非現(xiàn)場(chǎng)

11、監(jiān)管環(huán)境，為現(xiàn)金管理人員更好地開(kāi)展工作創(chuàng)造必要的條件。如開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，組織現(xiàn)金管理人員參加有關(guān)賬戶(hù)管理、反洗錢(qián)、調(diào)查統(tǒng)計(jì)以及支付結(jié)算等相關(guān)專(zhuān)業(yè)會(huì)議，及時(shí)掌握金融政策、業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)及現(xiàn)金管理環(huán)境的變化，增強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)能力。三是轉(zhuǎn)變“現(xiàn)金管理無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”的意識(shí)，結(jié)合人民銀行內(nèi)部控制建設(shè)工作，建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，準(zhǔn)確查找風(fēng)險(xiǎn)隱患，制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施，將現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)納人責(zé)任目標(biāo)考核的重要內(nèi)容，改善當(dāng)前非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管名存實(shí)亡的現(xiàn)狀。(三)

12、整合監(jiān)管資源針對(duì)監(jiān)管資源的浪費(fèi)與監(jiān)管效能低下情況，人民銀行巫需整合現(xiàn)金管理、反洗錢(qián)和賬戶(hù)管理監(jiān)管資源，將貨幣金銀部門(mén)與支付結(jié)算部門(mén)監(jiān)管職能歸并，整合監(jiān)管資源，提高監(jiān)管質(zhì)量。(四)健全法規(guī)、強(qiáng)化監(jiān)管效力制定出臺(tái)與現(xiàn)金管理監(jiān)管目標(biāo)和重點(diǎn)相匹配的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管法規(guī)規(guī)章。新規(guī)章應(yīng)明確規(guī)定非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管內(nèi)容、方式，應(yīng)是詳細(xì)的、系統(tǒng)的、具有可操作性的合理確定開(kāi)戶(hù)銀行在現(xiàn)金管理中的權(quán)利、義務(wù)及職責(zé)，開(kāi)戶(hù)銀行負(fù)責(zé)對(duì)交易主體現(xiàn)金使用的合規(guī)性審核、通過(guò)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)履行