擔(dān)保行業(yè)在中國(guó)發(fā)展的歷程

1、擔(dān)保行業(yè)在中國(guó)發(fā)展的歷程與發(fā)達(dá)國(guó)家擔(dān)保業(yè)的發(fā)展歷史及水平相比，擔(dān)保行業(yè)在我國(guó)還處于發(fā)展的初始階段。從1992年開始，中國(guó)確立實(shí)行社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，資源配置有計(jì)劃轉(zhuǎn)向市場(chǎng)，企業(yè)成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體，國(guó)家信用逐步從一般經(jīng)濟(jì)活動(dòng)領(lǐng)域退出。為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要，建立新的社會(huì)信用中介，扶持中小企業(yè)發(fā)展，擔(dān)保體系的建設(shè)納入了國(guó)家發(fā)展計(jì)劃，有關(guān)政策紛紛出臺(tái)。1993年，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委和財(cái)政部共同發(fā)起并經(jīng)過國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，創(chuàng)辦了中國(guó)首家全國(guó)性專業(yè)擔(dān)保公司。

2、1999年6月，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，發(fā)布了《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，就試點(diǎn)的指導(dǎo)原則、模式體系、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源、職責(zé)與程序、協(xié)作銀行、風(fēng)險(xiǎn)控制及責(zé)任分擔(dān)、內(nèi)外部監(jiān)管及組織實(shí)施等內(nèi)容作了明確規(guī)定，全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)工作初步步入規(guī)范階段，各項(xiàng)相關(guān)的扶持政策也陸續(xù)出臺(tái)。1999年11月17日，中國(guó)人民銀行下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)和改善對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，對(duì)商業(yè)銀行配合建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系做

3、出要求，并明確提出：“對(duì)有市場(chǎng)發(fā)展前景、信譽(yù)良好、有還本付息能力的小企業(yè)，可試辦非全額擔(dān)保貸款?！?000年8月24日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》，決定加快建立信用擔(dān)保體系，要求：各級(jí)政府有關(guān)部門要加快建立以中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的中央、省、地（市）信用擔(dān)保體系，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。建立和完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度、資金資助制度、信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制制度、行業(yè)協(xié)調(diào)與自律制度。2001年

4、國(guó)家稅務(wù)總局下發(fā)通知（國(guó)稅發(fā)《2001》37號(hào)），對(duì)納入全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)范圍的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其擔(dān)保收入免征三年?duì)I業(yè)稅。2001年3月26日，財(cái)政部發(fā)布《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、自主經(jīng)營(yíng)管理、項(xiàng)目評(píng)估、決策與監(jiān)管、財(cái)務(wù)管理辦法、擔(dān)保準(zhǔn)備金的提取等作了規(guī)定。2002年6月9日，九屆全國(guó)人大常委會(huì)通過《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》，并于2003年1月1日開始實(shí)施。該法對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的資金支持

5、、信用擔(dān)保、創(chuàng)業(yè)扶持、技術(shù)創(chuàng)新、市場(chǎng)拓展和社會(huì)服務(wù)等方面做出了具體的規(guī)定，該法通過法律的形式對(duì)型用擔(dān)保的大政方針和重要舉措進(jìn)行了確定，不但明確了國(guó)家中小企業(yè)發(fā)展基金支持建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，而且鼓勵(lì)各種類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保。2003年7月，財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)地方財(cái)政部門對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理和政策支持若干問題的通知》，目的在于規(guī)范中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)行為，加強(qiáng)各級(jí)財(cái)政部門對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)監(jiān)管

6、，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策支持，更好的發(fā)揮信用擔(dān)保促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的作用。從1993年開始至今，在國(guó)家及各級(jí)政府的關(guān)心支持下，經(jīng)過眾多擔(dān)保機(jī)構(gòu)的共同努力，我國(guó)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)從無到有，經(jīng)過10年來的發(fā)展，我國(guó)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本制度和運(yùn)行規(guī)則，以及中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)行模式和業(yè)務(wù)操作規(guī)范已基本建立和趨于成熟，信用擔(dān)保已成為法律所規(guī)定的經(jīng)濟(jì)政策的制度化措施，已經(jīng)初步形成了一個(gè)特定的行業(yè)，探索出一條專業(yè)信用擔(dān)保

7、機(jī)構(gòu)建立、生存和發(fā)展的道路。在這一過程中，政府在改善中小企業(yè)融資環(huán)境和推進(jìn)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)方面起了積極的作用，尤其是近幾年來，在國(guó)家有關(guān)部門的推動(dòng)下，以財(cái)政資金來源為支持、主要為中小企業(yè)服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在全國(guó)各地普遍設(shè)立，中外合資、民營(yíng)股份擔(dān)保機(jī)構(gòu)也紛紛涌現(xiàn)。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，擔(dān)保業(yè)務(wù)品種也從初期的貸款擔(dān)保擴(kuò)展到履約擔(dān)保和其他擔(dān)保，服務(wù)領(lǐng)域及工業(yè)、商業(yè)、流通、個(gè)人2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)性質(zhì)和組織形式多樣化。從擔(dān)保機(jī)構(gòu)組織形式看，有政府管理部門

8、所屬的事業(yè)單位、國(guó)有股份制公司、私營(yíng)股份制公司和各種基金的管理公司等；從機(jī)構(gòu)性質(zhì)看，有非營(yíng)利的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也有以盈利為目的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，還有政策性與商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。3、擔(dān)保品種多樣化和機(jī)構(gòu)多功能化。中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)中有單純提供貸款擔(dān)保的機(jī)構(gòu)，也有集投資與擔(dān)保功能于一身的投資擔(dān)保公司；有的僅為企業(yè)提供信用擔(dān)保，也有的同時(shí)為企業(yè)和個(gè)人提供信用擔(dān)保等。目前，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的主要問題：一、分散出資，規(guī)模過小。許

9、多地方政府按縣區(qū)設(shè)立擔(dān)保基金，有些基金只有幾百萬；大部分企業(yè)互助基金規(guī)模小，很難得到銀行的信任。二、資金來源單一，缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制。大部分地區(qū)的中小企業(yè)擔(dān)?；鹨哉?cái)政資金為主，民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力較弱。地方財(cái)政擔(dān)?；鸫蟛糠质且淮涡缘?，缺少資金補(bǔ)償機(jī)制；民間資本主要是私募，在國(guó)內(nèi)上市比較困難。三、缺乏專業(yè)隊(duì)伍。由于過去專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)少，近兩年擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)張迅速，擔(dān)保專業(yè)人才短缺。不少地方政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)是由政府官員擔(dān)任，不熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)；一

10、些分散的企業(yè)互助基金因缺乏專業(yè)人才管理和運(yùn)作，難以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。四、擔(dān)?；鸬倪\(yùn)用問題?，F(xiàn)行的中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法規(guī)定，擔(dān)保資本金的運(yùn)用只能存入銀行和購(gòu)買國(guó)債。在目前進(jìn)入降息周期的情況下，存入銀行是為了保證資本金安全性，但不能實(shí)現(xiàn)增值。實(shí)際上，由于銀行存款不能增值，許多機(jī)構(gòu)已經(jīng)采取各種方式在資本市場(chǎng)上運(yùn)用資本金，甚至有的機(jī)構(gòu)靠資金運(yùn)作而不是擔(dān)保業(yè)務(wù)來養(yǎng)活隊(duì)伍。五、政府干預(yù)。盡管中小企業(yè)擔(dān)保管理辦法中都明確提出要減少行政干預(yù)，實(shí)行公司

11、化運(yùn)作，但是，有一些地方政府存在認(rèn)識(shí)誤差。因此，部分地區(qū)仍然存在領(lǐng)導(dǎo)定項(xiàng)目，擔(dān)保公司擔(dān)保的問題，決策失誤造成呆壞賬，拖垮擔(dān)保機(jī)構(gòu)。六、政府財(cái)政資金占比下降。由于中小企業(yè)量大面廣，而且需求是多種多樣的，僅靠政府出資的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)的需要。因此近幾年民營(yíng)資本進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)的步伐不斷加快，形成了民間資本和商業(yè)擔(dān)保與政府財(cái)政資金互補(bǔ)的效應(yīng)。七、缺少對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律規(guī)范。我國(guó)1995年頒布了擔(dān)保法，但是該法是規(guī)范擔(dān)保行為而不是規(guī)

12、范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的。1998年開展中小企業(yè)信用擔(dān)保試點(diǎn)以來，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委和財(cái)政部分別發(fā)布了有關(guān)中小企業(yè)信用擔(dān)保的管理辦法，但是主要針對(duì)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，適用范圍比較窄，不夠完善。目前，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有多種形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，因此，迫切需要規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律。五）當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)環(huán)境下中國(guó)擔(dān)保企業(yè)的戰(zhàn)略分析全球金融危機(jī)所帶來的影響正愈演愈烈，也影響著中國(guó)的經(jīng)濟(jì)秩序。此前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已備受國(guó)際石油價(jià)格上漲波動(dòng)、全球經(jīng)濟(jì)放緩、人民幣匯率升值等國(guó)際因素和自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展過熱

13、、自然災(zāi)害和通貨膨脹等國(guó)內(nèi)因素的雙重壓力。金融危機(jī)突襲，無疑更使中國(guó)經(jīng)濟(jì)處境雪上加霜。目前，金融危機(jī)已對(duì)全球?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了巨大的沖擊，世界經(jīng)濟(jì)已步入衰退，前景更加不確定。預(yù)計(jì)2009年全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為2.2%，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)將下降0.3%。那么，在當(dāng)前金融危機(jī)形勢(shì)下，我國(guó)擔(dān)保行業(yè)將何去何從？將會(huì)受到怎樣的影響？中國(guó)擔(dān)保企業(yè)又該如何針對(duì)當(dāng)前發(fā)展形勢(shì)制定應(yīng)對(duì)策略？進(jìn)一步的思考，該如何在危機(jī)中尋找機(jī)遇，從而獲得更大的發(fā)展呢？六）當(dāng)前貨幣政策對(duì)