銀行服務外包優(yōu)勢及風險分析

1、點NewViewpoint國家開發(fā)銀行綜合計劃局副局長郭濂國家開發(fā)銀行綜合計劃局吳瑾在強調企業(yè)核心競爭力的今天，服務外包作為長期戰(zhàn)略成本管理的新興工具逐漸被越來越多的企業(yè)所采用。服務外包的實質是企業(yè)和服務商之間的一種“委托一代理”關系。企業(yè)需要對自己重新進行定位，截取價值鏈中較短的部分，縮小經(jīng)營范圍，在此基礎上重新配置企業(yè)的各種資源，將資源集中到最能反映企業(yè)優(yōu)勢的領域，從而更好地構筑競爭優(yōu)勢，以此獲得可持續(xù)發(fā)展的能力。正是因為服務外包能

2、夠促進企業(yè)集中有限的資源和能力，專注于自身核心業(yè)務，并達到降低成本、保證質量的目的，所以在市場競爭中13益受到矚目。服務外包趨勢在銀行業(yè)和保險業(yè)中尤其明顯。在此背景下，我國的一些銀行，尤其是那些內部技術部門實力并不很強的銀行，開始尋求外部的力量為自己提供專業(yè)化的服務，將部分非核心業(yè)務進行離岸資源外包。但是，由于委托方和代理方之間可能存在信息不對稱和信息扭曲等問題，加之市場及宏觀環(huán)境的不確定性，導致委托方在實施外包過程中承擔著種種風險。如

3、果作為委托方的銀行不加以重視和管理，則不但無法從中受益，反而會遭受損失。因此，銀行如何既能充分發(fā)揮外包優(yōu)勢，推動核心業(yè)務發(fā)展，又能很好地防范服務外包過程中出現(xiàn)的各種風險，是需要進行縝密研究的。4中國金融電腦2005年第6期分析一、服務外包的發(fā)展歷史及趨勢國際數(shù)據(jù)公司(IDC)發(fā)表的《1998～2003年美國和全球外包市場及趨勢》報告稱，1998年全球企業(yè)在服務外包方面花費了990億美元，預計到2003年全球服務外包費用將趟過151O億美

4、元：近幾年，后勤服務已經(jīng)形成一項產(chǎn)業(yè)，一些跨國公司開始把后勤服務，甚至企業(yè)價值鏈中的相當一部分外包出去，以求提高經(jīng)濟增加值。發(fā)達國家的企業(yè)也越來越多地把內部的許多成本高昂、不可或缺，但又不是核心事業(yè)的事務性工作外包出去，結果節(jié)省了大量的資本占用成本和人力成本。如美國亞馬遜網(wǎng)上書店處理購書單的業(yè)務是由遠在印度德里郊區(qū)的一家叫Dadsh的公司來完成的2000年，印度的企業(yè)遠端后勤服務的營業(yè)收入已達到264億美元，預計2005年將達到40億美

5、元。另外，還有許多大型企業(yè)，如通用電氣、英國航空、美國運通、花旗銀行、德累斯頓銀行等，把一些服務業(yè)務外包出去。此舉可以為這些公司節(jié)省約40％~50％的人力費用，并能得到更專業(yè)、更高質量的服務。企、能夠以更少的資源達到集中精力發(fā)展核心業(yè)務、提高競爭力的目的：事實上，許多國際知名_爪業(yè)lIF是通過這種經(jīng)營策略甚罄蕈謄翟曩一辱1簟蠹墓維普資訊點NewViewpoint三、實施服務外包的主要風險分析1銀行實施服務外包的風險框架風險是人們因對未來

6、行為的決策及客觀條件的不確定性而可能引起的后果與預定目標發(fā)生多種負偏離的綜合。服務外包風險，從經(jīng)濟學角度分析則是指服務外包實施結果相對于預期結果的變動程度，即銀行服務外包預期收益的變動程度。在這里，風險是指一個事件或一個行動對組織實現(xiàn)其戰(zhàn)略目標或成功實施其戰(zhàn)略的能力產(chǎn)生的負面影響。其特性實際上是一種不確定性。服務外包風險是由許多不確定因素造成的。比如，銀行要配合外包服務提供商的需求進行一些額#t3：作，這其中的協(xié)調成本可能會非常高。除此

7、之外，簽約金和監(jiān)督外包廠商進展情況的支出，也可能遠高于預期支出。而且，如果外包服務提供商提供的服務不夠好，銀行還需要再次委托其他廠商完成。另外，還有一些合同風險——在與外包服務提供商訂立合同時，如果不仔細分析條約，一紙條約就可能會讓銀行遭受極大的損失。服務外包的風險系數(shù)究竟有多大國內暫時還沒有詳盡的數(shù)據(jù)。不過有較為成熟的IT外包服務的成功率可以作為參考。2002年7月，GartnerIT服務首席分析師RolfJester在亞太IT服務高

8、級研討會上說：“中國的IT服務市場仍不夠成熟，大約50％的IT服務合同是以不能讓用戶滿意的方式提交的?！?實施服務外包的風險分析服務外包會使企業(yè)失去對服務業(yè)務的控制，從而增加經(jīng)營風險和不確定性，進而有可能影響到企業(yè)整個業(yè)務的發(fā)展。對于銀行來說，外包常常會使銀行失去對一些產(chǎn)品或服務的控制，從而增加了銀行風險和不確定性。銀行有可能喪失對外包的控制，進而影響到銀行整個業(yè)務的發(fā)展。例如信息系統(tǒng)外包，其安全性也是一個非常值得關注的問題。銀行業(yè)對系

9、統(tǒng)的安全性是非常敏感的。在外包的系統(tǒng)中，由于沒有銀行內部科技人員的全程跟蹤，一般業(yè)務部門容易忽視程序漏洞，難以發(fā)現(xiàn)后門程序。同時，在后期的維護過程中，為r解決問題，有時需要銀行提供足夠的信息，這些信息可能就會在無意中形成資金安全的隱患。6中國金融電腦2005年第6期由于合同契約的不完全性，使得服務外包所產(chǎn)生的收益分配具有不確定性這可能會導致銀行承擔很大的盈利風險例如，1生信息系統(tǒng)外包中，軟件的成本核算包括開發(fā)的可見成本和后期的維護成本：

10、在使用軟件的過程中，不可避免地會遇到一些題，如果沒有一個熟練的內行提供服務，往往會事倍助半：這些都直接或間接地增加維護難度和維護成本：這就是在服務外包中所產(chǎn)生的收益分配的確定性，主要表現(xiàn)為簽訂合同所帶來的無法避免的風險會使銀行需要承擔很大的盈利風險。由于服務內容的不確定性，任何服務外包的合同都是不完全合同，因為簽訂服務外包合同的雙方都不可能完全預測到未來執(zhí)行合同時可能出現(xiàn)的各種情況以及相應的解決辦法?，F(xiàn)實的經(jīng)濟環(huán)境是動態(tài)的，太詳盡的合同

11、條款將會限制雙方對環(huán)境變化的應變能力，這也是簽訂合同的潛在成本：除此之外，人力資源問題也是服務外包帶來的一個重要的潛在問題：由于擔心失、I，銀行的外包行為會使那些沒有被解雇的員工上氣低落，降低他們的職業(yè)道德標準。他們將逐步喪失對銀行的歸屬感和責任感，失去了做好工作的內在動力，嚴重的將導致整個銀行工作效率的降低：如果處理不好的話，有可能引起大規(guī)模的人才流失，對銀行的發(fā)展造成很大的打擊：在服務商方面，一是由于缺乏可操作的而且嚴格的監(jiān)控措施，

12、服務商有可能不履行先前的承諾，服務資源也存在級別被降低的風險；二是由于技術更新的速度非?？?，技術成本隨著時間的推移而降低，但因服務商缺乏來自銀行的激勵，為賺取更多利益反而限制了新技術的應用或服務費用的降低，從而存在著與銀行希望分享信息技術進步、增強成本控制的初衷背道而馳的風險。這種隱蔽行動導致了外包服務商降低服務水準和增加潛在費用。因此，針對服務這種非實物形態(tài)商的交易，如何避免隱蔽信息誤選外包服務商，以及如何有效地進行合同管理進而防止外