風險管理制度

1、1風險管理制度 風險管理制度第一章 第一章 總則 總則第一條 第一條 為規(guī)范公司擔保行為，保證擔保業(yè)務工作質量和效率，特制定本制度。第二條 第二條 公司從事擔保業(yè)務應遵守國家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風險可控的原則。第二章 第二章 擔保業(yè)務流程 擔保業(yè)務流程第三條 第三條 擔保業(yè)務流程主要包括： ? 客戶申請 ? 擔保立項 ? 項目初審 ? 會議評審 ? 擔保審批 ? 簽訂合同（發(fā)放貸

2、款） ? 跟蹤監(jiān)督 ? 解除擔保（代償追償） 第三章 第三章 客戶申請與立項 客戶申請與立項 第四條 第四條 客戶咨詢和申請由業(yè)務部受理，程序是： 1、客戶經理與來訪客戶交談，根據客戶口述的情況，登記《申保單位信息采集表》，同時登錄《擔保項目審理進展表》和《申保項目受理一覽表》。 2、客戶經理向客戶提供《擔保業(yè)務指南》并解釋有關內容，提出忠告和有關承諾； 3、按照立項條件預審借款主體資格、信用記錄、會計報表或有關填報數據以及與借

3、款、反擔保有關的證明材料。4、初步評價立項條件，必要時，進行預審資信測評，對符合條件的項目報業(yè)務部經理予以立項，通知客戶填報《貸款擔保申請書》并附報初審有關資料，同時交付評審費；對不符合條件的項目，報告業(yè)務部經理同意后，回復申保單位；重要項目報告總經理或業(yè)務副總后回復申保單位。 第五條 第五條 立項條件：3第八條 第八條 已立項的項目，由項目經理報送風險管理部。風險管理部經理指定風險管理員 A、B 角進行初審，初審過程必須由 A、B

4、 共同完成，A 角提交《擔保評審報告》，B 角提交《補充意見》。初審過程中有關聯系、協(xié)調事宜由 A 角牽頭。風險管理員經審核，不符合初審條件的，退回業(yè)務部，建議補充材料；符合初審條件的，組織初審，進入初審程序。（初審條件參照立項條件）初審程序1、風險管理員進行風險評審，提交《擔保評審報告》，風險管理部經理出具書面意見。2、市區(qū)商品房個人貸款擔保進行書面評審，可能有風險的應組織人員進行現場考察。3、市區(qū)商品房個人貸款擔保外的項目俱應組織人

5、員進行現場考察。（1）須進行現場考察的擔保項目，初審過程必須由二人以上（含二人）共同完成，可由風險管理部經理指定風險管理員協(xié)同客戶經理進行初審， 風險管理員提交《擔保評審報告》，客戶經理角提交《補充意見》。初審由風險管理員負責，有關聯系、協(xié)調事宜由客戶經理牽頭。風險管理部單獨考察的，擔保部應予以配合。（2）初審人員由風險管理部經理指定。個人擔保金額在 30 萬元（含 30 萬元）以內、企業(yè)擔保金額在 50 萬元（含 50 萬元）以內的項

6、目，由風險管理員負責現場考評；個人擔保金額在 30-100 萬元（含 100 萬元）、企業(yè)擔保金額在 50-100 萬元（含 100 萬元）的項目，由風險管理部經理負責現場考評；擔保金額在 100 萬元以上的項目風險管理部應建議上級主管參與現場考評。（3）風險程度難確定的項目，部門經理應參與現場考評或建議上級主管參與現場考評。（4）如有特殊情況需要越級進行現場考評，由總經理審批，調查人員將調查結果和審查意見及時向總經理書面匯報。（5）調

7、查非市區(qū)的客戶必須出具相應抵押物的調查照片。第九條 第九條 初評考察在符合初審條件并交付評審費后進行。 第十條 第十條 初審過程必須由風險管理員 A、B 角共同對申保單位進行現場考察；與申保單位法定代表人及其他有重要影響的人面談；就重要問題向申保單位有關聯的部門或人士訪談；就采購、銷售及其他生產經營問題向有關方面調查落實，對抵押物的真實性、有效性、合法性進行核查；對申保單位所報財務資料和有關數據進行核查。初審過程中要作出詳細記錄，索